¿Quién paga cuando los comerciantes son víctimas de fraude con tarjetas de crédito?

Usted, el consumidor, normalmente no es responsable de Fraude de tarjeta de credito, pero alguien paga la cuenta.

Entonces, ¿quién paga la cuenta cuando un ladrón usa su tarjeta de crédito o su número para comprar cosas ilegalmente? La respuesta corta es que normalmente es el comerciante donde compró algo o el banco que emitió la tarjeta de crédito. Depende de las circunstancias.

El fraude con tarjetas de crédito no es un problema menor. Como el tipo más común de robo de identidad cada año, las pérdidas en dólares reportadas en 2019 fueron de aproximadamente $ 135 millones, según la Comisión Federal de Comercio de EE. UU. Si aún no ha sido víctima de un fraude con tarjetas de crédito, considérese afortunado. Si es así, probablemente no sea tu culpa. Los números de tarjetas se roban de diversas formas, incluidas las violaciones de seguridad de las tarjetas de crédito en los principales minoristas.

Aquí está quién paga cuando un ladrón usa ilegalmente su tarjeta de crédito o su número para comprar bienes o servicios.

La historia corta es: rara vez. Si una tarjeta de crédito se ha visto comprometida, el emisor de la tarjeta generalmente cancela el número anterior y emite una nueva tarjeta sin problemas.

Incluso mejor que su promesa es la ley federal de EE. UU., Específicamente la Ley de Facturación de Crédito Justa. Limita su responsabilidad por el uso no autorizado de su tarjeta de crédito a $ 50.

Nuevamente, como cuestión práctica, las redes de tarjetas de crédito eximen incluso de esa responsabilidad de $ 50.

Sin embargo, en términos más generales, el fraude con tarjetas de crédito de EE. UU. Aumenta con el tiempo los precios minoristas para los consumidores, ya que las empresas trasladan el costo del fraude.

Esto puede ser complicado y podría reducirse a si la transacción fraudulenta involucró una tarjeta real, llamada fraude de «tarjeta presente», o simplemente el número de tarjeta de crédito, llamado fraude «tarjeta no presente». Algunos ejemplos son una tarjeta introducida en un lector de tarjetas de pago en una tienda minorista en lugar de pagar una transacción en línea escribiendo un número de tarjeta de crédito.

En general, es más probable que el banco sea responsable del fraude en las transacciones con tarjeta presente, mientras que el comerciante podría quedarse atascado con el costo de las transacciones sin una tarjeta física. (Los comerciantes que utilizan las terminales de pago por deslizamiento más antiguas y no los lectores de chips más nuevos también incurren en una mayor responsabilidad).

Las reglas sobre responsabilidad las dicta la red de tarjetas de crédito en la que se realizó la transacción, como Visa, Mastercard, American Express o Discover.

Y existen costos internos adicionales del sistema para disputar el cargo fraudulento, llamado contracargo. Eso podría significar que, independientemente de la responsabilidad, el banco, por ejemplo, podría tomar una decisión comercial de no buscar el reembolso por fraude del comerciante y simplemente absorber el costo.

Además, los principales emisores de tarjetas de crédito, generalmente bancos, tienen muchos costos comerciales relacionados con el fraude además de reembolsar al cliente una compra fraudulenta. Pagan para operar departamentos de fraude, emplean representantes de servicio al cliente para responder llamadas fraudulentas de los consumidores e incurren en el costo de reemplazar las tarjetas comprometidas por otras nuevas, por ejemplo.

Las redes, como Visa y Mastercard, actúan como una cámara de compensación para la transacción y, por lo general, no son responsables de los cargos no autorizados.

Las tasas de arrestos y condenas por fraude con tarjetas de crédito son difíciles de conseguir, pero es seguro decir que esas tasas son bajas. Eso significa que los ladrones no suelen pagar.

Si informa que falta un cajero automático o una tarjeta de débito antes de que alguien la use, no es responsable de las transacciones no autorizadas, de acuerdo con la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos.

Si alguien usa su tarjeta antes de denunciarla perdida o robada, su responsabilidad depende de la rapidez con que la informe. Va desde $ 50 a $ 500 o incluso responsabilidad ilimitada.