¿El secreto para optimizar las recompensas de las tarjetas de crédito? Ser desleal

Joe Hegedus recibió recientemente una nueva tarjeta de crédito premium que ofrece beneficios de primer nivel y se adapta bien a sus hábitos de gasto. Dice que a menudo lo usa para cubrir sus compras de viajes y comidas.

Pero no tendrá reparos en deshacerse de él si aparece una oferta más generosa.

«Si alguien sale con uno mejor, o uno que gana mejores puntos, siempre soy un agente libre», dice Hegedus, un farmacéutico en Orlando, Florida. Explica por qué no se siente obligado a viajar con programas de lealtad en Su experiencia puede ser diferente, un blog de viajes del que es coautor con su esposa. Para Hegedus, estar dedicado a una determinada marca de tarjeta de crédito o programa de lealtad no es importante. Pero obtener recompensas y beneficios que él valora es clave.

Si busca maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito, recuerde esto: la lealtad a la marca probablemente no lo llevará allí. Pero la deslealtad a la marca podría hacerlo, y este es el motivo.

Comprometerse con una determinada tarjeta de crédito o programa de lealtad puede ayudarlo a obtener beneficios valiosos. Pero «también puede convertirse en un ancla que puede evitar que las personas obtengan más valor del que podrían», dice Mike Abbott, el líder digital norteamericano de Accenture Financial Services, una firma de asesoría bancaria.

Es su trabajo averiguar cuándo una tarjeta de crédito o un programa cruza esa línea.

Para Hegedus, que realiza dos o tres grandes viajes cada año, es más fácil aprovechar las buenas ofertas cuando no está sujeto a las reglas de un solo programa. Además, dice, dados sus relativamente pocos viajes importantes, no tiene sentido perseguir un «estatus de élite» específico.

Hegedus y su esposa, Sharon, viajaron recientemente a Phoenix, Las Vegas y Los Ángeles, y se hospedaron en seis hoteles de diferentes marcas. Debido a que no se apegaron a un solo nombre, pudieron buscar ofertas que encontraron más valiosas, por ejemplo, hoteles con ubicaciones o políticas más convenientes que les permitieron aprovechar las promociones o descuentos ofrecidos a través de sus tarjetas de crédito. Pagaron con una combinación de recompensas y tarjetas de crédito, obteniendo excelentes valores de canje.

No estoy siendo desleal con una cadena de hoteles, dice Hegedus. «Realmente estoy siendo leal a mí mismo».

Las tarjetas de crédito, los programas de fidelización y sus hábitos de gasto tienen algo en común: cambian. Una tarjeta de crédito que encajaba perfectamente cuando la obtuvo, podría dejar de tener sentido unos años después.

Durante un tiempo, Lou Haverty usó su tarjeta de crédito premium para reservar viajes porque se ajustaba a sus hábitos de viaje. Pero la tarjeta se volvió menos valiosa para él después de que recientemente cambió los beneficios, que incluyen, entre otras cosas, dejar de ofrecer acceso a una sala de espera del aeropuerto que frecuenta. Haverty, que vive en Filadelfia y dirige el blog The First Class Travel Guide, solicitó una nueva tarjeta premium. Ahora, está sopesando los beneficios de las dos cartas.

Hasta que llegue al punto con la tarifa anual por la primera de las dos tarjetas, las mantendré abiertas y compararé cuál funciona mejor para mí, dice.

Cuando no es leal a una determinada tarjeta de crédito o programa, puede dar un paso atrás mentalmente, como hizo Haverty, y preguntarse: «¿Qué tiene sentido seguir adelante?» Puede sopesar los pros y los contras y decidir qué es lo mejor para el futuro, en lugar de pensar en lo que fue mejor para el pasado.

La flexibilidad puede resultar fructífera. Suponga que tiene una tarjeta de crédito que ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras. Si está comprometido con las tarjetas emitidas solo por su banco, esa tasa del 1% podría ser la mejor que pueda obtener.

Pero si puede ser flexible, sus oportunidades de ganar más recompensas pueden multiplicarse. Por ejemplo, podrías:

• Solicite una tarjeta que ofrezca una tasa de recompensas más alta, incluso si es de un emisor con el que no tiene una cuenta. Recuperar el 1% es bueno; recuperar el 2% es mejor.

• Divida sus gastos entre tarjetas de crédito bien elegidas. Empareje una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo del 2% de tasa fija con una tarjeta de un emisor diferente que ofrezca un reembolso del 6% en comestibles. Usar el último en el supermercado y el primero en cualquier otro lugar podría aumentar sus ganancias generales de recompensas.

• Investigue las mejores opciones de canje. Si se toma un poco más de tiempo para cobrar sus recompensas, es posible que encuentre una oferta que le permita obtener 5 centavos de cada milla, en lugar de solo 1 centavo.

Siempre que pueda controlar varias cuentas fácilmente, la deslealtad de marca puede ayudarlo a sacar más provecho de su billetera.