5 veces el emisor de su tarjeta de crédito puede aumentar su tasa de interés

los Ley de tarjetas de crédito de 2009 protege a los usuarios de tarjetas de crédito de algunas prácticas desleales que solían ser comunes. Por ejemplo, los emisores pueden aumentar su tasa de interés solo bajo condiciones específicas, lo que significa que no más aumentos arbitrarios sin previo aviso. Pero eso no significa que la APR de su tarjeta de crédito nunca pueda aumentar. Aquí hay 5 veces que el emisor de su tarjeta de crédito puede aumentar su tasa:

Si aprovechaste un Oferta 0% APR para transferir deuda o financiar una gran compra, probablemente ahorró un paquete durante el período sin intereses. Pero un 0% u otra tasa promocional no dura para siempre. Las tarifas promocionales suelen durar de seis a 12 meses. Después de eso, su emisor es libre de aumentar su tasa. Su nueva tasa dependerá de múltiples factores, pero su puntaje crediticio será grande.

La Ley de tarjetas especifica que los emisores deben avisarle con al menos 45 días de anticipación antes de realizar un cambio importante en los términos de su cuenta, pero una promoción que vence está exenta de esta regla. Dependerá de usted realizar un seguimiento de cuándo finaliza su período de 0%, así que convierta en una prioridad liquidar su saldo antes de que comiencen los intereses.

Pagar tarde la factura de una tarjeta de crédito nunca es una buena decisión. Por lo general, generará un cargo por pago atrasado y, si se atrasa 30 días, podría dañar su puntaje crediticio. Las cosas empeoran aún más cuando llegas 60 días o más tarde. En ese momento, su emisor podrá imponer una APR de penalización, que podría llegar hasta el 29,99%.

En la mayoría de los casos, la Ley de tarjetas evita que las compañías de tarjetas de crédito aumenten la tasa de interés sobre un saldo existente. En otras palabras, si su tarifa aumenta, la nueva tarifa se aplicará solo a los nuevos cargos en el futuro. Pero si recibe una APR de penalización, su emisor puede aplicarla a los saldos pendientes. Es más, probablemente se quedará con esta tasa de interés altísima hasta que haya realizado al menos seis pagos a tiempo.

Así que haga lo que pueda para hacer al menos el pago mínimo de la factura de su tarjeta de crédito a tiempo todos los meses.

Los emisores de tarjetas de crédito revisan periódicamente su cuenta y su información personal. Si detecta un cambio que no le gusta, como una caída significativa en su puntaje de crédito, puede aumentar la tasa de interés de una tarjeta que ya tiene.

Sin embargo, este es un caso en el que la Ley de tarjetas requiere que reciba un aviso del cambio con 45 días de anticipación. Además, la tasa se aplica solo a nuevas compras, no a su saldo existente. Si elige no aceptar el cambio, tiene derecho a cerrar su cuenta sin penalización (siempre que pague el saldo pendiente).

Si su tasa aumenta debido a una caída en su puntaje crediticio, su emisor debe revisar su cuenta en seis meses para detectar signos de mejora. Si tu la puntuación vuelve a subir, el emisor debe considerar reducir su tasa.

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una APR variable, lo que significa que la tasa de interés de la tarjeta está vinculada a la dirección de las tasas de interés en general. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito establecen tasas vinculadas a la tasa preferencial, que es la tasa que los bancos cobran a sus mayores y mejores clientes por los préstamos. Por ejemplo, si su tasa es «preferencial más 15%» y la tasa preferencial es 4.5%, entonces su tasa es 19.5%.

La tasa preferencial sube y baja según las decisiones tomadas por la Reserva Federal. Si la tasa preferencial aumenta, la tasa de interés de su tarjeta de crédito también aumentará. Esta es otra situación en la que su emisor no está obligado a notificarle con 45 días de anticipación un cambio en su APR.

No hay mucho que pueda hacer con respecto a un aumento de la tasa preferencial. No es algo sobre lo que su emisor tenga control y afectará a casi todas las tarjetas de crédito del mercado. Pero si paga su saldo en su totalidad todos los meses y, por lo tanto, no paga intereses, probablemente ni siquiera notará el cambio.

Una disposición de la Ley de tarjetas dice que los emisores generalmente no pueden aumentar la tasa de una tarjeta que ha tenido durante menos de un año. Hay excepciones a esto, incluida una morosidad de 60 días o un cambio en la tasa preferencial. Pero si pasa un año y su emisor quiere aumentar su tasa, está permitido.

Una vez más, sin embargo, debe recibir una notificación del cambio con 45 días de anticipación; Si se encuentra en esta situación y no está seguro de por qué su tasa está subiendo, llame a su emisor de inmediato para averiguar por qué. Es posible que haya aparecido un error en su informe de crédito. Si es así, necesitará tomar medidas para corregirlo – pronto.

Si paga el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses, como lo hacen millones de usuarios de tarjetas de crédito, entonces su tasa de interés probablemente sea irrelevante. Esto se debe a que la mayoría de los emisores solo cobran intereses a los titulares de tarjetas que tienen un saldo de un mes al siguiente. Cuando pagas en su totalidad, tu tasa podría subir o bajar y no te afectaría.