Tasa APR de la tarjeta de crédito frente a la tasa de interés: no hay diferencia
Si tiene un saldo en una tarjeta de crédito en lugar de pagarlo en su totalidad todos los meses, es importante saber la tasa de interés que se le cobrará. Cuando miras el Caja Schumer para su tarjeta – la divulgación de tarifas y tarifas requerida por el gobierno federal – el primer elemento en la lista es la «Tasa de porcentaje anual (APR)». Esa es tu tasa de interés.
Con algunos productos financieros, la tasa de interés y la APR son diferentes. Sin embargo, con las tarjetas de crédito, son lo mismo. Ninguna diferencia.
La ley federal Truth in Lending Act, que rige todos los contratos de préstamos al consumidor, requiere que los prestamistas establezcan sus tasas de interés como APR. La APR es el costo anual «real» de pedir dinero prestado, que incluye no solo los intereses, sino también las tarifas y otros cargos. Cuando obtiene una hipoteca, por ejemplo, a menudo tiene que pagar una tarifa inicial, puntos y otros cargos por adelantado. La APR los tiene en cuenta, por lo que una hipoteca con una tasa de interés de, digamos, el 6% en realidad podría costarle algo como el 6,15% anual.
Sin embargo, con las tarjetas de crédito, la APR es solo interés. Es posible que tenga una tarifa anual o incurra en cargos por transferencias de saldo, adelantos en efectivo, pagos atrasados, etc., pero los emisores de tarjetas de crédito no los incluyen en la APR. Esto se debe a que es imposible predecir qué tarjetahabientes incurrirá en qué tarifas.
¿Cómo se fija la tasa de interés?
La tasa de interés de las tarjetas de crédito se basa en la tasa preferencial. Esa es la tasa de interés que los bancos cobran a sus clientes más solventes y, por lo general, es 3 puntos porcentuales más alta que la tasa de los fondos federales, establecida por la Reserva Federal.
Los emisores de tarjetas de crédito generalmente cobran una APR de la tasa preferencial más una tasa de porcentaje variable. Por ejemplo, si su APR es del 15,5% y la tasa preferencial es del 4%, el emisor ha añadido 11,5 puntos porcentuales de interés. Este cálculo se enumera debajo del cuadro Schumer en su hoja de términos y condiciones.
Muchas tarjetas cobran diferentes tarifas a diferentes clientes según su solvencia. El cuadro de Schumer puede indicar que la TAE es, digamos, del 11,5% al 22,5%. En ese caso, los titulares de tarjetas con crédito brillante pagarán el 11,5%, mientras que aquellos con peor crédito pagarán una tasa del 22,5% al final del rango.

Cuando una TAE no importa
Los titulares de tarjetas que no tienen saldo en sus tarjetas de crédito no tienen que preocuparse por la APR porque nunca los afecta. Lo más probable es que ni siquiera sepa cuál es su tasa. Si paga su saldo en su totalidad cada mes antes de la fecha de vencimiento, no se le cobrarán intereses. Esa es la mejor forma de utilizar tarjetas de crédito.
Aún así, si tiene un saldo constante de mes a mes, busque una tarjeta de bajo interés eso puede reducir la cantidad que paga en intereses.