¿Qué puntaje crediticio necesita para arrendar un automóvil?
Arrendar un automóvil en lugar de comprar puede significar pagos más bajos, pero ¿se interpondrá su puntaje de crédito?
Los clientes que iniciaron un nuevo contrato de arrendamiento durante el tercer trimestre de 2019 tuvieron un puntaje crediticio promedio de 725, según la agencia de crédito Experian.
Sin embargo, todavía hay esperanza si su puntaje es más bajo: el informe dijo que alrededor del 22% de los arrendamientos de autos nuevos fueron a clientes con puntajes por debajo de 660.
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Los requisitos de arrendamiento varían
Resumen del contenido
Al igual que con los préstamos para automóviles, las mejores ofertas de arrendamiento son para las personas que presentan el menor riesgo de que no paguen según lo prometido.
Si es un arrendamiento o un préstamo, su puntaje crediticio ocupa un lugar destacado en la posibilidad de obtener financiación. Pero una oficina de finanzas también considerará sus ingresos, las obligaciones de pago existentes y el historial de manejo de la deuda. Los requisitos de arrendamiento varían según el fabricante de automóviles y cambian según las condiciones del mercado.
Una puntuación de 680 proporciona una buena línea divisoria para comprender qué esperar, dice Scot Hall, vicepresidente ejecutivo de operaciones de Swapalease, un mercado de arrendamiento de automóviles. Otros expertos están de acuerdo.
Si su puntaje de crédito es 680 o más
Le resultará fácil arrendar en varios lugares y es probable que obtenga la oferta atractiva que se ve en los anuncios. Cuando se le apruebe el contrato de arrendamiento, es probable que tenga espacio para personalizar un poco el trato, por ejemplo, pidiendo $ 0 de anticipo a cambio de pagos mensuales más altos.
El trato básico que se ofrece para una marca y un modelo en particular es generalmente uniforme en todas las regiones, y el prestamista suele ser una rama del fabricante de automóviles (Toyota Financial Services, por ejemplo).
Puede encontrar algunas ofertas especiales en modelos particulares a medida que comprar un coche de alquiler. Si elige entre ofertas de arrendamiento similares, elija un distribuidor con reputación de buen servicio, aconseja Matt Jones del sitio de compras de automóviles Edmunds.com.
Si su puntaje de crédito es inferior a 680
El arrendamiento se vuelve un poco más desafiante en los niveles de puntuación más bajos.
Es probable que tenga que pagar más al firmar y es posible que también deba pagar más cada mes; Jones dice que podría costar desde $ 10 hasta $ 125. Aún así, dice, los pagos de arrendamiento a menudo son más bajos que los pagos de préstamos para comprar el mismo automóvil.
Es posible que tampoco pueda arrendar precisamente el modelo que deseaba según los términos para los que califica. Tenga algunas opciones de respaldo con las que estaría satisfecho, en caso de que su primera elección esté fuera de su alcance.
Otra opción que vale la pena explorar puede ser arrendar un auto usado, aunque la selección será limitada.
Puede que le resulte más fácil comprar un automóvil usado. los puntaje de crédito necesario para comprar un automóvil tiene un poco más de margen de maniobra. Según Experian, el puntaje promedio para alguien que financia un automóvil usado a fines de septiembre de 2019 fue 662.
¿Arrendar un automóvil genera crédito?
El arrendamiento es otra forma de financiar un automóvil, básicamente comprando la parte de la vida útil del automóvil que utilizará. Alquilar un automóvil puede generar crédito de la misma manera que lo hace la compra de un automóvil:
Historial de pagos: Pagar a tiempo es lo más importante que afecta su crédito y falta un pago puede hacer que su puntuación caiga en picado. Por lo tanto, recibir los pagos a tiempo es esencial para obtener una buena puntuación.
Mezcla de crédito: Si tiene tanto préstamos como tarjetas de crédito, es mejor para su puntaje que tener un solo tipo de crédito. Mezcla de crédito es una pequeña parte de su puntaje crediticio, pero si está buscando exprimir todos los puntos posibles, puede ser útil tener una préstamo de entrega, como el arrendamiento de un automóvil, además de crédito renovable (tarjetas de crédito).
Antes de ir de compras
Si le preocupa que su crédito no le otorgue los términos de arrendamiento que desea, trabaje para construir su puntaje.
Un método rápido: reduzca los saldos altos en sus tarjetas de crédito a no más del 30% de su límite de crédito, y cuanto más bajo, mejor. Utilización de crédito tiene un gran efecto en los puntajes y puede ver un cambio tan pronto como reduce un saldo y el emisor lo informa a las agencias de informes crediticios.
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Pague cada factura a tiempo, siempre; el historial de pagos es la otra gran influencia en sus puntajes
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Mantenga abiertas las cuentas de crédito a menos que exista una razón de peso para cerrarlas, como una tarifa anual