¿Qué es la ‘Chase Trifecta’?
Las personas que obtienen un cargo al exprimir el valor máximo de sus tarjetas de crédito están familiarizadas con el término «Chase trifecta». Se refiere a una combinación estratégica de tres marcas Chase recompensas tarjetas de crédito que logra dos cosas:
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Aumenta significativamente la cantidad de recompensas que gana por gastar.
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Le permite canjear esas recompensas por un valor significativamente mayor.
Muchas tarjetas de crédito de Chase obtienen recompensas en una moneda llamada Chase Ultimate Rewards® puntos. Estos puntos están en el centro de la estrategia de la trifecta porque se pueden transferir de una carta a otra. Dependiendo de la tarjeta que use, dónde la use y cuándo, puede ganar hasta 5 puntos Ultimate Rewards® por cada dólar gastado. Los puntos tienen un valor base de 1 centavo cada uno, pero ciertas tarjetas Chase te permiten canjearlas por viajes a un valor más alto, hasta 1.5 centavos por punto.
Por lo tanto, al gastar, transferir y canjear estratégicamente, puede obtener una tasa de recompensa efectiva de hasta el 7.5% en ciertas compras. En comparación, el uso de una sola tarjeta de crédito para cada compra generalmente le otorga una tasa general del 1,5% al 2%.
Esto es lo que debe saber sobre el sistema Chase trifecta.
Tarjetas que ganan Chase Ultimate Rewards®
Resumen del contenido
Varias tarjetas de crédito de Chase funcionarán en una combinación trifecta, siempre y cuando ganen puntos Chase Ultimate Rewards®. Puede combinar puntos de sus propias tarjetas o transferir sus ganancias a otro miembro de su hogar.
Tenga en cuenta que, si bien algunas de estas tarjetas anuncian «reembolsos en efectivo», sus recompensas aún vienen en forma de puntos Chase Ultimate Rewards®, que valen un centavo cada uno cuando se canjean por efectivo. En una tarjeta de este tipo, el «5% de reembolso en efectivo» en una compra de $ 100 se otorga como 500 puntos, equivalentes a $ 5.
Tarjetas de crédito de consumo
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Chase Freedom®: Tiene una cuota anual de $ 0 y gana un 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 en compras combinadas cada trimestre en las categorías de bonificación que activa, y un 1% ilimitado en todos los demás gastos. Hasta marzo de 2022, también obtendrás un reembolso del 5% en efectivo en viajes de Lyft. Valor en puntos cuando se canjea por viajes reservados a través de Chase: 1 centavo cada uno.
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Chase Freedom Unlimited®: Tiene una cuota anual de $ 0 y gana un reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras. Hasta marzo de 2022, también obtendrás un reembolso del 5% en efectivo en viajes de Lyft. Valor en puntos cuando se canjea por viajes reservados a través de Chase: 1 centavo cada uno.
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Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: Tiene una cuota anual de $ 95 y gana 2 puntos por dólar gastado en comidas y viajes, y 1 punto por dólar en todos los demás gastos. Hasta marzo de 2022, también ganarás 5 puntos por cada dólar gastado en Lyft. Valor en puntos cuando se canjea por viajes reservados a través de Chase: 1.25 centavos cada uno.
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Chase Sapphire Reserve®: Tiene una tarifa anual de $ 550 y gana 3 puntos por dólar gastado en viajes y cenas, y 1 punto por dólar en todos los demás gastos. Hasta marzo de 2022, también ganarás 10 puntos por cada dólar gastado en Lyft. Valor en puntos cuando se canjea por viajes reservados a través de Chase: 1.5 centavos cada uno.
Tarjetas de crédito comerciales
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Ink Business Unlimited℠ Tarjeta de crédito: Tiene una tarifa anual de $ 0 y gana un reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras. Hasta marzo de 2022, también obtendrás un reembolso del 5% en efectivo en viajes de Lyft. Valor en puntos cuando se canjea por viajes reservados a través de Chase: 1 centavo cada uno.
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Ink Business Cash℠ Tarjeta de crédito: Tiene una cuota anual de $ 0 y gana un 5% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 25,000 en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono en cada año de aniversario de la cuenta; 2% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 25,000 en compras combinadas en estaciones de servicio y restaurantes cada año de aniversario de la cuenta; y el 1% de todos los demás gastos. Hasta marzo de 2022, también obtendrás un reembolso del 5% en efectivo en viajes de Lyft. Valor en puntos cuando se canjea por viajes reservados a través de Chase: 1 centavo cada uno.
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Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®: Tiene una tarifa anual de $ 95 y gana 3 puntos por $ 1 en los primeros $ 150,000 gastados en compras combinadas en viajes, compras de envío, servicios de Internet, cable y teléfono, y en compras publicitarias realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda cada año de aniversario de la cuenta. Todos los demás gastos obtienen un reembolso ilimitado de 1 punto. Hasta marzo de 2022, también ganarás 5 puntos por cada dólar gastado en viajes de Lyft. Valor en puntos cuando se canjea por viajes reservados a través de Chase: 1.25 centavos cada uno.
Consejo de nerd: Si bien Chase también emite varias tarjetas de crédito de marca compartida, es decir, tarjetas que son asociaciones entre Chase y un comerciante, aerolínea o grupo hotelero, esas tarjetas obtienen recompensas solo dentro de la marca del socio, no en puntos Ultimate Rewards®.
Beneficios de llevar varias tarjetas Chase
Mayor potencial de recompensas
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los Chase Freedom®, una tarjeta de recompensas de categoría de bonificación rotativa.
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los Chase Freedom Unlimited®, una tarjeta de recompensas de tarifa plana.
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los Chase Sapphire Reserve®, una tarjeta de recompensas escalonada.
Es solo una combinación de cartas posible, pero es efectiva porque cubre todos los gastos posibles. Utiliza la tarjeta de categoría de bonificación en gastos que generan un reembolso del 5% cada trimestre; utiliza la tarjeta escalonada en viajes y cenas; y usa la tarjeta de tarifa plana para ganar una tarifa sólida en todo lo demás.
Aquí hay un ejemplo de cómo se vería eso:
Mayor valor de redención
Con cualquier moneda de recompensa, distribuir el gasto en varias tarjetas puede ayudarlo a ganar más. Pero para obtener un valor de redención descomunal a través de la trifecta de Chase, tiene que ser la combinación correcta de cartas. Hacer que sus puntos lleguen más lejos es el objetivo final.
Tres tarjetas de crédito en el ecosistema de Chase ofrecen un valor mejorado cuando canjea sus recompensas para reservar viajes a través del portal de Chase.
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los Tarjeta Chase Sapphire Preferred® y el Tarjeta de crédito Ink Business Preferred® le dará un aumento del 25% en el valor por punto.
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los Chase Sapphire Reserve® ofrece un aumento del 50% en el valor. En el ejemplo anterior, puede canjear esos 29,000 puntos por $ 290 en efectivo, o puede usarlos para reservar pasajes aéreos u hoteles a través de Chase y obtener un valor de $ 435 en su lugar.
Consejo de nerd: Es posible tener cuatro tarjetas para un «Chase quadfecta», aunque es posible que no obtenga la aprobación para todas esas tarjetas en un corto período de tiempo debido a las «Regla del 24/5».
Que considerar antes de bucear
Tu punto de equilibrio
los Tarjeta Chase Sapphire Preferred®, el Chase Sapphire Reserve® y el Tarjeta de crédito Ink Business Preferred® todos tienen tarifas anuales, por lo que si cree que no obtendrá suficientes puntos de regreso para compensar el costo de llevar uno de ellos, Chase trifecta no es un buen sistema para usted.
Tu habilidad para hacer malabares con múltiples cartas
La Chase trifecta no es una configuración de bajo mantenimiento. Tendrá que recordar qué tarjeta usar en qué escenario específico, y eso puede complicarse, especialmente si considera que el Chase Freedom® requiere que se inscriba en nuevas categorías de bonificación cada trimestre.
Su tolerancia para reservar exclusivamente a través del portal de viajes de Chase
Con una tarjeta calificativa como la Tarjeta Chase Sapphire Preferred® o el Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®, puede retirar sus puntos por un centavo cada uno, y también puede transferir sus puntos a múltiples socios de viaje, donde puede encontrar un valor aún mejor. Pero para obtener el aumento del 25% o 50%, debe reservar a través de Chase y solo Chase.
Elegibilidad para otra tarjeta Chase
Regla de Chase 24/5 significa que si ha abierto cinco tarjetas de crédito en los últimos 24 meses (cinco tarjetas, no solo tarjetas Chase), probablemente no será elegible para otra tarjeta Chase.
Chase también tiene un «una carta Zafiro « regla, lo que significa que si ya tienes un tipo de carta Sapphire, no puedes conseguir otra. (No puede, por ejemplo, tener ambos Tarjeta Chase Sapphire Preferred® y el Chase Sapphire Reserve®.)
En general, es mejor espere un mínimo de seis meses entre cada nueva línea de crédito que busca. Varias consultas difíciles no solo pueden reducir su puntaje, sino que también pueden ser una señal de alerta para los emisores.
Tentación de gastar de más
Aquí está la advertencia con la búsqueda de recompensas de tarjetas de crédito: solo es una buena idea si paga sus saldos a tiempo y en su totalidad todos los meses. Esto se debe a que las tarjetas de crédito de recompensas tienen tasas de porcentaje anual altas y, si tiene un saldo, ese interés de dos dígitos consumirá sus recompensas.