Puntuaciones crediticias y préstamos para automóviles: ¿Qué impulsa su tasa de interés?

Si desea obtener financiamiento para un vehículo nuevo o usado, puede preguntarse cómo afectará su crédito los términos de su préstamo.

El crédito es importante, por supuesto, pero las personas sin historial de financiamiento o con un crédito inestable también pueden pedir prestado. Pagarán tasas de interés más altas.

Hablamos con Alex Ghim, gerente de finanzas de un concesionario de automóviles en Oregon, sobre la relación entre financiación de automóviles y crédito, y aquí hay un resumen de la conversación.

Existen diferentes tipos de puntajes crediticios, desde FICO hasta puntajes propios, para cada una de las tres agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion. Los concesionarios de automóviles generalmente obtienen «puntajes de opciones de la industria automotriz», o puntajes auto-mejorados, a veces de las tres agencias, dice Ghim.

Los puntajes de crédito para automóviles van de 250 a 900 y enfatizan cómo ha manejado el financiamiento de automóviles en el pasado. Por ejemplo, tienen en cuenta si ha realizado algún pago atrasado de préstamos para automóviles, ha tenido embargos o ha liquidado o declarado en quiebra un préstamo para automóviles. Esta información se incluye en sus puntuaciones habituales, pero las puntuaciones mejoradas automáticamente le dan más peso.

Si tiene un puntaje crediticio bajo, su solicitud de préstamo puede ser rechazada o se le puede ofrecer un préstamo a una tasa de interés más alta.

Los concesionarios ofrecen financiamiento a través de cooperativas de crédito, bancos y fabricantes. Generalmente, las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos utilizan un sistema escalonado que dicta su tasa de interés en relación con tu puntaje de crédito. Aquellos con excelentes puntajes crediticios tienen más probabilidades de obtener las mejores tarifas, dependiendo de otras calificaciones, como los ingresos.

También es más probable que se solicite un pago inicial a las personas con puntajes crediticios bajos. Por lo general, se aprueban para una asignación de préstamo a valor más pequeña, el monto del préstamo en comparación con el costo del vehículo, por lo que el pago inicial cubre la diferencia.

Si bien el crédito es importante, no es lo único que se considera en las decisiones de financiamiento de automóviles, según Ghim. Un ingreso estable y un bajo relación deuda-ingresos – la cantidad de deuda que tiene en relación con la cantidad de dinero que gana – también son muy importantes. Estos factores juegan un papel más importante en si las personas con crédito inestable obtienen aprobación para el financiamiento.

Arrendamiento y la compra de automóviles tiene calificaciones crediticias similares, por lo que la aprobación probablemente no debería ser un factor en su decisión de arrendamiento versus compra.