¿No puede obtener una tarjeta de crédito? Pruebe estas opciones alternativas

Obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio puede presentar muchos obstáculos si no puede cumplir con los requisitos impuestos por las tradicionales FICO modelo de puntuación. Tarjetas de crédito aseguradas a veces son una opción, pero requieren un depósito por adelantado y es posible que no funcionen para todos.

Los emisores de tarjetas de crédito alternativas están tratando de cerrar esta brecha utilizando sus propios estándares de suscripción no tradicionales para evaluar la solvencia crediticia en función de factores como los ingresos, el empleo y la información de la cuenta bancaria.

El resultado: incluso si tiene crédito limitado o ningún crédito, tiene opciones. Considere estas tarjetas de crédito alternativas.

• Tarjeta de crédito Petal® Visa®

los Deserve® Pro Mastercard es para profesionales y nuevos inmigrantes, aquellos con visas L-1, O-1 o H-1B y tarjetas verdes, que cumplen con ciertos requisitos de verificación de ingresos y empleo. Puede calificar con poco o ningún crédito siempre que tenga un número de Seguro Social. Merecer utiliza su propio modelo de suscripción para determinar la solvencia de la tarjeta, evaluando cosas como documentos financieros, información de contacto, ingresos, empleo y saldos de cuentas bancarias de EE. UU. Para determinar su capacidad de pago.

los Deserve® Pro Mastercard ofrece un límite de crédito de hasta $ 10,000, según la elegibilidad. Su tarifa anual es $ 0, y obtiene recompensas: 3% de reembolso en efectivo por $ 1 gastado en viajes y entretenimiento y 2% de reembolso en efectivo en restaurantes (hasta $ 500 en gastos combinados en categorías del 3% y 2% por ciclo de facturación), más un 1% de reembolso en todos otras compras.

Como Mastercard, también es un compañero de viaje ideal, con una amplia aceptación internacional y sin tarifas de transacción en el extranjero.

Es posible que el banco emisor de Petal no dependa únicamente de los puntajes crediticios para determinar quién califica para su tarjeta de crédito. Puede utilizar un modelo de suscripción de «aprendizaje automático» que considera aspectos como los ingresos, los gastos, los ahorros y las deudas de los solicitantes. los Tarjeta de crédito Petal® Visa® informa sus pagos a las tres principales agencias de crédito, TransUnion, Equifax y Experian, lo que le permite crear un historial crediticio.

La tarjeta no requiere depósito de seguridad e incluso ofrece un programa de recompensas de devolución de efectivo. La tarifa anual es $ 0, y no se le cobrarán cargos por mora, cargos por exceso de límite o cargos por transacciones en el extranjero. (La tarjeta no permite adelantos en efectivo ni transferencias de saldo).

Debe ser residente de los EE. UU. Con un número de seguro social válido o un número de identificación de contribuyente individual para calificar.

los $ 0 *-cuota anual Jasper Mastercard® se dirige a profesionales en activo que son nuevos en el ámbito del crédito. No requiere un puntaje de crédito o historial de crédito, o incluso un número de Seguro Social por adelantado en algunos casos (aunque debe informar uno dentro de los 60 días posteriores a la activación de la tarjeta).

Los solicitantes sin un número de seguro social deben proporcionar información de pasaporte y visa, junto con un comprobante de ingresos en los EE. UU. El emisor evalúa a los solicitantes utilizando factores como relación deuda-ingresos. los Jasper Mastercard® no gana recompensas, pero no se requiere depósito de seguridad. Ofrece un límite de crédito de hasta $ 5,000, según la elegibilidad. (Nota: Al momento de escribir este artículo, Jasper Mastercard® informa solo a Equifax y TransUnion, lo que significa que la actividad en su cuenta no se mostraría en los puntajes de crédito ni en los informes extraídos del otra oficina de crédito, Experian.)

los Tarjeta de crédito AvantCard requiere que tenga un historial crediticio establecido, al menos un crédito limitado o justo. Sopesa ese factor junto con sus ingresos y deudas para determinar la elegibilidad. (Tenga en cuenta que este producto no está disponible en Colorado, Iowa, Vermont, West Virginia o Wisconsin).

Para $ 39 tarifa anual, obtendrá una tarjeta que informa a las tres agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. La AvantCard no obtiene recompensas, pero le permitirá ahorrar dinero en tarifas de transacciones en el extranjero y no tendrá que pagar un depósito de seguridad. Como Mastercard, también será ampliamente aceptada por comerciantes en el extranjero. Los límites de crédito pueden llegar hasta los $ 1,000, que se encuentra en el extremo inferior en comparación con otras tarjetas de crédito alternativas. Pero el emisor puede revisar su cuenta periódicamente para determinar su elegibilidad para un límite de crédito más alto.

No es una mala elección para aquellos con archivos de crédito escasos, pero si tiene al menos crédito justo, hay mejores opciones disponibles.

Tarjetas de crédito American Express también podrían ser opciones para inmigrantes y expatriados en los Estados Unidos sin número de seguro social y sin historial crediticio aquí.

Por lo general, cualquier historial crediticio que haya construido en su país de origen no lo seguirá a los EE. UU. Pero a fines de 2019, AmEx se asoció con la empresa internacional de informes crediticios Nova Credit para lanzar una función que puede traducir informes crediticios internacionales elegibles de países calificados en informes crediticios equivalentes a EE. UU.

Actualmente, la función está limitada a los informes crediticios de las agencias de crédito calificadas en Australia, Canadá, India, México y el Reino Unido.