Cómo cambiarse a un nuevo banco o cooperativa de crédito

Tal vez esté buscando una tasa de interés más alta. Tal vez se esté mudando y quiera un banco con más ubicaciones en su nueva área. O tal vez simplemente esté harto de un mal servicio al cliente y quiera llevar su negocio a otra parte.

Cualquiera sea la razón, cambiar de banco no tiene por qué ser una molestia. Siga leyendo para conocer nuestra guía para trasladar sus cuentas corrientes o de ahorro a una nueva institución financiera.

Para la mayoría de nosotros, los bancos y las cooperativas de crédito, sus equivalentes sin fines de lucro, son clave para nuestras vidas financieras. Pero con tantas opciones, ¿cómo eliges una nueva cuando la anterior ya no se adapta a tus necesidades?

• Piense en las funciones que desea. Encontrar un lugar que tenga sucursales y cajeros automáticos cerca de usted puede ser importante, o tal vez prefiera ir con un banco en línea que tenga altas tasas de interés y un excelente programa de reembolso de tarifas de cajeros automáticos. Ya sea que sea tradicional o solo en línea, querrá encontrar un banco que tenga tarifas bajas y tasas de interés altas, especialmente en cuentas corrientes y de ahorro. Asegúrese de que el nuevo banco tenga todos los servicios que desea. (Para obtener un desglose, consulte los consejos sobre como elegir un banco.)

• Recuerde que no necesita tener todas sus cuentas en un solo lugar. Si está dispuesto a hacer algunos malabarismos, puede optimizar sus finanzas con varias cuentas en diferentes bancos. Por ejemplo, puede aprovechar un alto porcentaje de rendimiento anual con una cuenta de ahorros en línea mientras mantiene abierta una cuenta corriente en un banco tradicional para poder tener un servicio de atención al cliente en persona cuando lo necesite. Mantenga la cantidad de cuentas que tiene manejable para evitar sobregiros accidentales. Si para usted es importante mantener sus cuentas bajo un mismo techo, consulte nuestra lista de mejores bancos para cuentas corrientes y de ahorro.

La mayoría de los bancos facilitan la apertura de una cuenta corriente o de ahorros en línea o en persona. Por lo general, deberá proporcionar algunos documentos e información personal básica, como su nombre, dirección, una identificación con foto emitida por el gobierno y un número de seguro social. Si el banco lo requiere, deberá transferir algunos fondos a su nueva cuenta. A menudo, esto se puede hacer electrónicamente desde su antigua cuenta en otro banco (siempre que esté abierta), pero también puede depositar efectivo o un cheque.

• Probablemente no se verifique su puntaje de crédito. Muchos bancos examinan a los posibles solicitantes consultando ChexSystems, una base de datos que muestra un historial bancario negativo pero sin información crediticia. Hay algunos bancos que pueden hacer un tirón crediticio suave o duro, pero solo el tirón fuerte resulta en una caída generalmente breve en su puntaje crediticio. Esta consulta de crédito puede ocurrir si solicita un programa de protección contra sobregiros o una línea de crédito cuando abre una cuenta corriente.

• Asegúrese de cumplir con el requisito de depósito mínimo. Si bien la mayoría de los bancos tienen requisitos de depósito razonables para abrir una nueva cuenta y ganar intereses, por lo general entre $ 0 y $ 100, algunos requieren miles de dólares. Asegúrese de tener suficiente dinero para comenzar antes de abrir una cuenta.

Para una transición sin problemas de todos sus antiguos servicios automáticos a su nueva cuenta bancaria, consulte el historial de transacciones de un año (para mostrar cualquier tarifa de suscripción anual que podría haber perdido) para anotar lo siguiente:

• Pagos automáticos de facturas y suscripciones (mensuales o anuales).

También tenga en cuenta los servicios bancarios que utiliza actualmente, que pueden incluir:

• Alertas bancarias por correo electrónico o mensaje de texto.

No se mudaría de su casa o apartamento sin asegurarse de que los elementos esenciales (gas, agua, electricidad) estén funcionando en su nuevo lugar. Aquí se aplica la misma lógica. Abra la nueva cuenta mientras la anterior todavía está abierta y cambie por etapas.

1. Mantenga algo de dinero en su cuenta anterior. Debe tener fondos suficientes en su cuenta anterior para evitar un cargo por saldo mínimo y cubrir cualquier pago automático o cheque que no se haya liquidado.

2. Cambie los depósitos directos. Actualice su información financiera en el trabajo para que su cheque de pago se envíe a su nueva cuenta bancaria.

3. Reprogramar los pagos automáticos. Programe pagos de facturas futuras desde su nueva cuenta una vez que se realice el primer depósito directo.

4. Marque el resto de su lista. Regrese a su lista de planificación y aborde todo lo que aún queda por hacer: pedir cheques, alquilar una nueva caja de seguridad, descargar la aplicación móvil del banco, etc.

También es necesario actualizar cualquier información de cuenta antigua almacenada con un proveedor de servicios (tarjetas de crédito, compañía de cable, operador de telefonía celular). Algunos comerciantes le notificarán cuando falla un pago, pero es posible que otros no lo hagan, lo que hace que las facturas se retrasen y se acumulen, lo que puede afectar su crédito.

Una vez que esté seguro de que todas las transacciones automáticas se han liquidado, estará listo para cerrar sus cuentas antiguas. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda obtener un documento escrito que confirme que se ha cerrado una cuenta.

Cuando se trata de cerrar la cuenta, es posible que tenga algunas opciones sobre cómo hacerlo, incluso por teléfono, mediante una solicitud por escrito o en persona. Tenga en cuenta que su banco probablemente no quiera perderlo como cliente y puede tratar de disuadirlo de que no se vaya.

Los bancos también reactivan a veces las cuentas cerradas para cumplir con los pagos automáticos o los depósitos que ingresan, según un informe de 2012 por la organización sin fines de lucro Consumers Union. Para evitar esto, dice el informe, «la cuenta debe vaciarse y cerrarse al mismo tiempo después de que todos los depósitos directos y pagos automáticos se hayan redireccionado correctamente».

Si tiene alguna duda, hable con su antiguo banco sobre sus políticas de reapertura de cuentas.

Una vez que haya terminado con su cuenta anterior, continúe aprendiendo más sobre la nueva casa de su dinero. Aproveche las funciones que puede ofrecerle que pueden ayudarlo a encaminarse hacia sus objetivos financieros y mantenerse atento evitando cargos por sobregiro y costos mensuales.