No permita que el miedo a parecer estúpido le lleve a cometer errores monetarios

Mucha gente inteligente tiene un secreto financiero: se sienten estúpidos por el dinero.

Una de las cosas más comunes que escucho de los clientes es: ‘Siento que debería entender esto mejor y me da vergüenza mostrarles esto’”, dice Linda Leitz, planificadora financiera certificada y copropietaria de Peace of Mind Financial Planning Inc. en Colorado Springs, Colorado.

Pero es mejor admitir lo que no sabes que dejar que el miedo a parecer tonto te lleve a malas decisiones. Cuando tienen miedo de hacer preguntas tontas”, las personas no obtienen la información que necesitan para tomar buenas decisiones y pueden convencerse de los productos financieros equivocados, dice Leitz. O evitan por completo las decisiones de dinero.

Veo mucho este problema. Por lo general, se presenta en forma de parálisis ”, dice Christina Empédocles, planificadora financiera certificada y propietaria de Insight Personal Finance en San Francisco. «A la gente le da vergüenza encontrarse como adultos sin idea de qué hacer con su dinero, y tienen miedo de llegar».

Así que retrasan hacer cualquier cosa, a veces durante años. «Hay un largo período de agonía», dice.

¿Tienes miedo de parecer tonto? He aquí cómo evitar que ese miedo se interponga en su camino:

Si cree que debería saber más sobre cómo administrar el dinero que lo que sabe, únase al club.

Especialmente con las personas educadas, sienten que deberían saberlo”, dice Gregory Aloia, un planificador financiero certificado de Abacus Wealth Partners LLC en Filadelfia.

Pero a menudo están en la oscuridad y sienten miedo como resultado, lo que puede conducir a malas decisiones, dice.

Imaginamos que nuestros amigos y vecinos saben mucho más y lo están haciendo mucho mejor que nosotros”, dice Empédocles. Dado que las personas dudan en compartir esta vulnerabilidad, no se dan cuenta de que muchas personas están en el mismo barco. … Lo primero que hago con los clientes nuevos es normalizar este problema, para que se den cuenta de que no están solos «.

Esa comprensión puede servir como un punto de partida. En los talleres de finanzas personales que dirige, Empédocles dice que los participantes comienzan a cobrar vida cuando se dan cuenta de que no son los únicos que no saben qué es una cuenta Roth IRA.

Puede que no sepa mucho sobre finanzas personales, pero probablemente sepa en general lo que quiere.

Piense en sus grandes objetivos e inquietudes. Una vez que pueda articularlos, será más fácil seguir adelante. Tal vez desee pagar la deuda de préstamos estudiantiles, iniciar un fondo universitario para los niños o jubilarse en 20 años.

Es difícil obtener buenos consejos si nosotros mismos no sabemos en qué dirección queremos ir”, dice Robert Carroll, planificador financiero certificado y director gerente de Carnegie Investment Counsel en Cincinnati. «Sin tener una idea de sus propias necesidades, es un poco como detenerse en el drive-through y preguntarle a la persona que realiza el pedido: ‘¿Qué debo tomar?'»

¿Sentirse desesperanzado? No dejes que la vergüenza por los errores pasados ​​y la inacción te detenga.

No se preocupe por lo que debería haber hecho”, dice Leitz. «Mira lo que puedes hacer ahora».

Podría tener sentido trabajar con un asesor financiero si está abrumado, lidiando con un acontecimiento importante en la vida, como un divorcio, o si se siente económicamente inseguro.

Usa estos 10 preguntas para hacerle a un asesor financiero para ayudarlo a encontrar la combinación adecuada. Sobre todo, comprenda cómo se le paga al asesor. A algunos asesores se les pagan comisiones por los productos que venden. Los asesores de pago único no reciben comisiones pagadas. En cambio, cobran un porcentaje de sus activos, una tarifa fija o por hora.

Pida a los asesores que le expliquen los términos en el lenguaje cotidiano, dice Cristina Guglielmetti, planificadora financiera certificada y presidenta de Future Perfect Planning en Nueva York. «O repita lo que dicen con sus propias palabras para asegurarse de que lo entiende».

Los buenos asesores fomentan las preguntas.

En el camino, nada debería ser un misterio. Desde las inversiones hasta la planificación, los pasos deben ser claros y la mecánica abiertamente discutida ”, dice Marianela Collado, planificadora financiera certificada y copropietaria de Tobias Financial Advisors en Plantation, Florida.

Si no se siente cómodo haciendo preguntas a un asesor, probablemente no sea una buena combinación.

Un buen planificador financiero no le hará sentir estúpido”, dice Larren Odom, planificador financiero certificado de Chastain Wealth Management en Atlanta. «Su planificador debería pasar suficiente tiempo con usted para informarle sobre lo que está haciendo».

«Nunca debe invertir en algo que no comprende», dice Odom.

Pero muchas personas lo hacen porque tienen miedo de hacer preguntas o piensan que es más fácil confiar en el vendedor. (¡Parecía un tipo tan agradable!) En caso de duda, obtenga una segunda opinión de un asesor que no esté ganando una comisión por la venta del producto.

«Si alguien está tratando de venderle algo que no tiene sentido, pídale que se lo explique hasta que tenga sentido y donde pueda tomar una decisión informada, o aléjese», dice Elizabeth Buffardi, planificadora financiera certificada de Planificadores financieros Crescendo en Oak Brook, Illinois.