Manténgase al día antes de que expire una oferta de tarjeta de crédito con 0% de interés

Si está buscando pagar una deuda o necesita un respiro en una gran compra, un Tarjeta de crédito con tasa de interés anual inicial del 0% podría ser la solución.

Estas tarjetas ofrecen un período promocional sin intereses en compras, transferencias de saldo o ambos, que generalmente oscilan entre seis meses y casi dos años, según la tarjeta.

Pero todas las cosas buenas deben llegar a su fin, y eso incluye su período de 0% APR. Cuando termine, cualquier saldo restante se cargará a la tasa APR variable estándar de la tarjeta, lo que podría agregar una tensión a sus finanzas. A continuación, le indicamos cómo mantenerse encaminado para que, cuando expire su oferta de 0% APR, pueda evitar sorpresas desagradables.

Aunque no se le cobrarán intereses durante su período promocional de APR del 0%, aún deberá un monto de pago mínimo cada mes. De hecho, si no paga al menos el mínimo adeudado en cada ciclo de facturación, su oferta sin intereses puede anularse. (Más sobre eso a continuación). Pero idealmente, querrá pagar más del mínimo cada mes, de modo que pueda pagar su deuda por completo antes de que finalice el período de promoción y comience la tasa de interés variable en curso de la tarjeta. Así que asegúrese de hacer los cálculos primero.

Por ejemplo, si tiene que realizar una compra de $ 10,000 y desea ponerla en una tarjeta con una oferta de APR inicial del 0% de 18 meses en compras, divida $ 10,000 entre 18 meses para ver lo que debe pagar cada mes. En este escenario, su pago debería ser de aproximadamente $ 555,56 al mes.

Una oferta del 0% le ayudará a pagar la deuda solo si realiza los pagos correspondientes. Y esos pagos deben hacerse a tiempo, no solo por el bien de su historial crediticio y puntajes, sino también porque su promoción sin intereses podría estar en riesgo de lo contrario.

Enterrado en la letra pequeña de algunos acuerdos de tarjetas, podría decir que pagos atrasados ​​o perdidos puede anular la oferta de 0% APR. También es posible que se le aplique un cargo por pago atrasado y / o una APR de penalización a una tasa superior a la estándar.

Para evitar todas estas cosas malas, configure pagos automáticos desde su cuenta bancaria, coloque una nota recurrente en su calendario o use una aplicación de presupuesto para recordarle cuándo vence un pago. Solo asegúrese de tener algo en su lugar para mantener el rumbo.

Además de sus recordatorios de pago mensual, establezca uno para la mitad del período de la tasa de introducción, para que pueda evaluar su progreso y hacer ajustes. Quizás sus ingresos hayan aumentado desde que solicitó la tarjeta por primera vez y puede permitirse aumentar sus pagos mensuales. O tal vez está luchando con otras obligaciones de deuda o facturas y necesita recortar lo que está pagando por esta factura en particular durante el mes.

De cualquier manera, el punto medio es un buen momento para reevaluar.

Si puede pagar cómodamente solo $ 400 por mes con un saldo de $ 10,000, deberá $ 2,800 al final del período sin intereses de 18 meses, pero eso sigue siendo una mejora con respecto a lo que comenzó.

Si sabe que se quedará con una deuda al final del período de 0% APR, considere lo que hará a continuación. Es posible que deba aumentar los montos de sus pagos mensuales para compensar los intereses que se agregarán.

Si usted tiene buen crédito – normalmente un puntaje FICO de al menos 690 – también puede buscar un nuevo Oferta 0% tarjeta de crédito y transfiera su saldo restante. Solo tenga en cuenta que probablemente deba una tarifa de transferencia de saldo que consumirá algunos de los ahorros de la oferta. Además, tenga en cuenta que abrir continuamente nuevas tarjetas de transferencia de saldo no es productivo si no está haciendo un progreso legítimo hacia el pago del monto original de la deuda y si abre demasiadas tarjetas en un corto período de tiempo. puede dañar tu crédito.