¿Límites de retiro de cuentas de ahorros? Regulación de culpa D

Nota del editor, 27 de abril de 2020: El 24 de abril de 2020, la Reserva Federal anunció que eliminaría el requisito de que los bancos y las cooperativas de crédito hagan cumplir el límite de seis retiros de conveniencia por mes de una cuenta de ahorros. Muchos bancos y uniones de crédito han renunciado temporalmente a las tarifas de retiro excesivas de los ahorros en respuesta a las dificultades financieras generalizadas causadas por la situación del coronavirus. Para saber si su banco o cooperativa de crédito es uno de ellos, llame a su línea de servicio al cliente.

Las cuentas de ahorro son un lugar fácil para guardar su efectivo, pero una regla federal llamada Regulación D pone límites a algunos retiros.

La regla federal, también conocida como Reg D, proviene de la Junta de la Reserva Federal y establece un límite de seis transacciones por mes en ciertas transferencias y retiros de sus ahorros o cuenta del mercado monetario.

La Regulación D es la forma que tiene el gobierno federal de garantizar que los bancos tengan la cantidad adecuada de reservas a mano y alentar a las personas a usar las cuentas de ahorro como están destinadas: ahorrar dinero.

Si supera el límite, el banco o la cooperativa de crédito pueden cobrarle una tarifa, cerrar su cuenta o convertirla en una cuenta corriente. La ley no se aplica a las cuentas corrientes, por lo que no tienen las mismas restricciones de retiros.

Este tipo de transacciones en cuentas de ahorro o del mercado monetario se rigen por la regla:

• Transferencias en línea desde esas cuentas a una cuenta diferente, ya sea en la misma institución o en una diferente.

• Transferencias procesadas por teléfono.

• Transferencias automáticas o autorizadas previamente, como pagos de facturas o cualquier otra transferencia recurrente.

• Transferencias realizadas con cheque o tarjeta de débito.

Lo siguiente no cuenta para el límite de seis transacciones:

• Retiros o transferencias realizadas en cajeros automáticos.

• Transacciones realizadas en persona en un banco.

• Retiros realizados por teléfono si el cheque se envía por correo al depositante.

Aunque la Reg D exime a este tipo de transacciones del límite de seis transacciones, algunos bancos, como Bank of America o Chase, pueden tener sus propias reglas para cobrar una multa por realizar más de seis de esos movimientos por mes.

Las consecuencias de superar el límite Reg D dependen de su institución financiera. Algunos bancos cobran una tarifa de límite de retiro o una tarifa de uso excesivo, que generalmente puede oscilar entre $ 2 y $ 15. Otras instituciones, como Capital One, por ejemplo, no cobrarán una tarifa por superar el límite, pero notarán cuántas veces lo hace y pueden penalizarlo por infracciones repetidas.

Incluso si excede el límite una vez, las instituciones financieras pueden cerrar su cuenta de ahorros o convertirla en una cuenta corriente. Algunas empresas pueden rechazar la transacción.

Si necesita acceder a efectivo desde su cuenta de ahorros después de alcanzar el límite de seis transacciones, use uno de los métodos no limitados por Reg D. Eso incluye usar cajeros automáticos, retirar dinero en persona en una sucursal o recibir un cheque por correo (pero lea las reglas de letra pequeña de su banco para asegurarse de que no le cobren por retiros excesivos en cajeros automáticos).

Evitar la tentación de retirar su dinero de su cuenta de ahorros es solo un factor para maximizar sus ahorros. También querrá encontrar la mejor tasa de interés posible, para que crezca aún más rápido.

Algunos bancos en línea ofrecen tasas de interés mucho más altas en las cuentas de ahorro que los bancos nacionales, como se ve aquí:

Si ha sido sancionado por sobrepasar el límite o quiere asegurarse de no alcanzarlo nunca, tenga en cuenta lo siguiente: