Ley de informes crediticios justos: conozca sus derechos

Los informes crediticios no siempre fueron los documentos ordenados y basados ​​en hechos que son hoy. Antes de que se aprobara la Fair Credit Reporting Act en 1970, también incluían información sobre los matrimonios, promociones, arrestos y otros detalles personales de un prestatario.

Gracias a la legislación de crédito justo, los informes de crédito pasaron de ser una agregación de anuncios de periódicos a un registro de datos de pago altamente regulado. Ahora, la mayoría de los negativos no se pueden informar durante más de siete añosy los empleadores no pueden acceder a su informe sin su permiso. Por supuesto, eso no impide que algunas personas infrinjan las reglas.

Si cree que los acreedores, empleadores o compradores de deudas están haciendo un mal uso de sus datos crediticios, recuerde sus derechos en virtud de la Ley de informes crediticios justos:

Según la Ley de informes crediticios justos, tiene derecho a recibir al menos un informe crediticio gratuito por año de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios: TransUnion, Experian y Equifax. Hasta abril de 2021, las oficinas han ampliado el acceso a cheques semanales gratuitos. Acceda a sus informes por utilizando AnnualCreditReport.com.

Si revisa su informe crediticio con regularidad, podrá ver lo que ven sus posibles prestamistas. También puede buscar errores o información desactualizada que pueda afectar sus puntajes.

A pesar de que su crédito puede ser verificado en muchas situaciones, cuando solicita un crédito, un trabajo, servicios públicos, préstamos para estudiantes, etc., generalmente se requiere su consentimiento. Su informe de crédito no se puede distribuir a un tercero a menos que esté relacionado con una transacción de crédito, empleo u orden judicial.

Si se rechaza el crédito, la entidad que verificó su historial crediticio le enviará un aviso de acción adversa. El aviso explicará qué informe se verificó, las razones por las que se rechazó su solicitud y las acciones adicionales que puede tomar.

Cuatro de cada cinco consumidores que presentaron una disputa tuvieron sus informes de crédito modificados de alguna manera, según un informe de la FTC de 2013. Si su informe de crédito incluye información incorrecta o desactualizada, presentar una disputa para que lo quiten.

Si el informe se actualiza como resultado, puede solicitar que la agencia de crédito notifique el cambio a cualquier persona que haya solicitado recientemente su informe de crédito. Incluso si no hacen ningún cambio, puede solicitar que se incluya una carta de disputa en su archivo. Al hacer esto, los futuros prestamistas y empleadores podrán ver su versión de los hechos.

Se supone que los cobros solo permanecen en su informe durante siete años, pero incluso si han pasado su estatuto de limitaciones, los compradores de deuda aún podrían intentar cobrar la deuda. Algunos compradores de deuda pueden volver a envejecer la deuda, o cambiar la fecha de morosidad en la cuenta, a fin de extender el plazo de prescripción. Esta práctica viola la Ley de informes crediticios justos.