El período de gracia de la tarjeta de crédito retiene los intereses

Si cancela su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, una función incorporada le permite extender el tiempo que tiene para pagar las compras sin incurrir en intereses. ¿El secreto? Una pequeña cosa llamada período de gracia de la tarjeta de crédito.

El período de gracia es el intervalo entre el final del ciclo de facturación de su tarjeta de crédito y la fecha de vencimiento del pago. Por ley, el estado de cuenta de su tarjeta de crédito debe estar disponible a más tardar 21 días antes de la fecha de vencimiento, lo que le brinda el beneficio de saber exactamente cuánto debe y tener tiempo para pagarlo.

Tu mensual extracto de la tarjeta de crédito incluirá la fecha de vencimiento del pago, por supuesto. Pero aproximadamente 21 días antes de esa fecha es la fecha de cierre, a veces llamada fecha del estado de cuenta. Esa es la fecha en la que su emisor sumó todas las transacciones que realizó durante el mes anterior y se preparó para facturarlas. Cualquier transacción que haya realizado después de la fecha de cierre aparecerá en la factura del próximo mes.

No se le cobrarán intereses entre la fecha de cierre y la fecha de vencimiento. Si paga el saldo por completo durante ese período de gracia, no pagará ningún cargo financiero por las compras que realizó durante ese ciclo de facturación. Básicamente, el emisor de la tarjeta le ha prestado dinero gratis durante tres semanas.

He aquí un ejemplo. Realiza una compra el día 22 del mes y el ciclo de facturación de su tarjeta de crédito se cierra el día 24. El período de gracia de 21 días comienza el 24 (la fecha de cierre) y finaliza en la fecha de vencimiento de su pago. Si cancela la compra completa antes de que finalice el período de gracia, no pagará intereses sobre el dinero que pidió prestado para realizar la compra.

Esto se aplica solo a las compras, por cierto. Los períodos de gracia no se aplican a los adelantos en efectivo de las tarjetas de crédito ni cuando utiliza cheques que proporciona el emisor de su tarjeta de crédito. Comenzará a acumular intereses de inmediato y la tasa de interés puede ser más alta que lo que cobra su tarjeta de crédito por los saldos impagos.

Si no paga la cantidad que adeuda en su totalidad antes de la fecha de vencimiento del pago, ahora tiene deuda de tarjeta de crédito y se cobrarán intereses sobre el saldo restante. Una consecuencia adicional que quizás no espere es que cuando tiene un saldo, el emisor de su tarjeta de crédito elimina su período de gracia.

Eso significa que no solo pagará intereses sobre el saldo no pagado del ciclo de facturación anterior, sino que también comenzará a acumular cargos por intereses en nuevas compras. como los haces.

El tiempo que lleva restaurar su período de gracia mediante los pagos a tiempo varía según la tarjeta de crédito. Es posible que deba pagar su estado de cuenta a tiempo y en su totalidad durante varios ciclos de facturación consecutivos para recuperar un período de gracia.

Si encuentra que tiene un saldo la mayoría de los meses, entonces el interés será una realidad para usted. En ese caso, busque una tarjeta de bajo interés eso puede reducir la cantidad que paga.

¿Cómo puede extender este préstamo gratuito aún más? Entendiendo el período de gracia de su tarjeta y, si es posible, cronometrando sus compras en consecuencia.

Obviamente, no siempre puedes predecir cuándo necesitarás gastar. Frenar el coche o arreglar el horno en invierno no puede esperar. Pero si planea, digamos, cuándo comprar los boletos de avión para sus próximas vacaciones, puede programar la compra de tal manera que tenga incluso más tiempo que el período de gracia de 21 días para pagar su tarjeta de crédito antes de incurrir en intereses. .

Si realiza una gran compra justo después de que se cierra el período de su estado de cuenta, tiene casi un mes antes de que esa transacción aparezca en su factura, y luego tiene el período de gracia oficial después de eso. Si tiene cuidado, puede pagar la mayoría de los grandes gastos en un par de cheques de pago, sin que se le cobren intereses y sin tener que echar mano de su cuenta de ahorros.

Por ejemplo, si el ciclo de facturación de su tarjeta de crédito se cierra el 24 del mes, podría comprar esos boletos de avión el 25. El ciclo de facturación del mes siguiente finalizará el día 24 siguiente, y luego tendrá el período de gracia de 21 días después de eso, con el vencimiento de la factura el 15 o el 16 del mes siguiente. Mientras tanto, si le pagan el 1 y el 15, es posible que tenga tres o incluso cuatro cheques de pago antes de tener que pagar el viaje.

Cualquier compra importante que no haya pagado todavía inmovilizará su efectivo disponible. Si surge un gasto de emergencia, corre el riesgo de no tener dinero disponible para pagar una gran factura de la tarjeta de crédito. Mantener una cuenta de ahorros separada solo para emergencias puede ayudarlo a no endeudarse.

Si no puede pagar el pago completo antes de la fecha de vencimiento, al menos realice el pago mínimo. Comenzará a pagar intereses y perderá el período de gracia, pero tampoco pagará una tarifa por mora y dañará su crédito.