El APR continuo de su tarjeta de crédito no debería importar

Al comprar una tarjeta de crédito, muchas personas buscan una tarjeta con una tasa de porcentaje anual razonablemente baja. La razón: una tasa de porcentaje anual baja significa que pagarán menos intereses si tienen deudas de tarjetas de crédito. La Reserva Federal de EE. UU. Estima que las tarjetas de crédito cobran un interés promedio del 11,98% sobre los saldos en el primer trimestre de 2015, lo que significa que mantener un saldo de mes a mes puede representar un gasto adicional sustancial.

Pero si paga su factura en su totalidad, la APR no debería importar. He aquí por qué no llevar un saldo es su mejor opción, independientemente de su APR.

El beneficio más tangible de pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses es evitar intereses. Pagar intereses es una necesidad ampliamente aceptada al financiar compras más grandes como automóviles y viviendas, pero hacerlo para compras más pequeñas con tarjetas de crédito se puede prevenir y debe evitarse. Esto no es tan difícil como parece. Por lo general, requiere prestar más atención a sus hábitos de gasto.

Para empezar, no gaste más de lo que puede pagar. A veces se enfrentará a emergencias en las que una tarjeta de crédito es la forma más fácil y quizás la única de pagar. Pero algunos saldos acreedores crecen por simple falta de atención.

Diseñar un presupuesto en torno a sus categorías de gastos es una manera fácil de realizar un seguimiento de sus gastos. Mantener una cantidad fija en ciertos tipos de gastos puede moderar sus hábitos de gasto. Como recordatorio adicional, puede configurar alertas de saldo de cuenta a través de su tarjeta de crédito.

Tener un saldo de mes a mes generalmente supera los puntos, las millas o el reembolso en efectivo ganado por gastar en una tarjeta de crédito de recompensas.

Al elegir una tarjeta de crédito, es común tener en cuenta las recompensas y las ofertas de bonificación. Encontrar una tarjeta de recompensas que se adapte a su estilo de vida puede ahorrarle dinero en compras, viajes, alimentos y gasolina.

Pero pagar intereses sobre un saldo puede eliminar rápidamente cualquier recompensa que haya acumulado. Por ejemplo, si gasta $ 3,000 en viajes con una tarjeta que gana un 2% de reembolso en efectivo para esa categoría (ganando $ 60), mantener un saldo por solo unos meses a una APR del 20% elimina esas ganancias de recompensas. Si cancela su saldo en su totalidad todos los meses, esas recompensas no se desperdiciarán.

No pagar su saldo puede poner en riesgo su crédito. Un saldo alto en la tarjeta de crédito puede influir en su índice de utilización del crédito, que representa el 30% de su puntaje FICO. Dos componentes conforman su índice de utilización de crédito general:

1. La relación entre el crédito utilizado en una línea de crédito individual y el crédito total disponible en esa línea de crédito individual

2. La relación entre el crédito total en uso en todas las líneas de crédito y el crédito total disponible.

En ambos casos, los expertos recomiendan que mantenga su índice de utilización de crédito por debajo del 30%. Cuando su índice de utilización de crédito aumenta por encima de ese nivel, su puntaje crediticio generalmente disminuye. Este número se calcula y se informa a los burós de crédito mensualmente, pero el día puede variar de un emisor a otro. Si llama a la línea de servicio al cliente de su emisor, averigua qué día informan y paga su saldo antes de esta fecha, puede evitar que una alta tasa de utilización reduzca su puntaje.