¿Debería proporcionar actualizaciones de ingresos al emisor de su tarjeta de crédito?

El emisor de su tarjeta de crédito puede parecer un amigo entrometido cuando le pregunta cuánto dinero gana. Pero esas solicitudes para actualizar sus ingresos, que suelen aparecer cuando inicia sesión en la aplicación o el sitio web, están diseñadas para evitar que contraiga más deudas de las que puede manejar.

Desde principios hasta mediados de la década de 2000, los emisores de tarjetas de crédito emitían tarjetas en función del puntaje crediticio y nada más, dice Chi Chi Wu, abogada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. «Los consumidores se meterían en problemas y abrirían cuentas aunque no pudieran permitirse endeudarse más».

Esa es una razón, dice Wu, por la que la Ley de tarjetas de crédito de 2009 incluyó el requisito de que los emisores de tarjetas de crédito verifiquen la capacidad de pago de los consumidores. Como resultado, los emisores comenzaron a preguntar de manera más agresiva sobre los ingresos. Si bien generalmente requieren esa información cuando emiten una tarjeta por primera vez, también solicitan regularmente a los titulares de tarjetas que actualicen sus ingresos de forma voluntaria. Un aumento informado en los ingresos podría conducir a una aumento del límite de crédito.

El objetivo es mantener a los consumidores fuera de peligro, dice John Grund, director gerente de la práctica de pagos en Accenture, una firma que brinda servicios de consultoría para bancos y proveedores de pagos.

Aún así, una solicitud para actualizar los ingresos puede ser inquietante para los consumidores que prefieren proteger su privacidad y no están muy seguros de por qué se les pide que revelen algo que muchos consideran privado. Puede resultar incómodo ingresar sus ingresos en la computadora, reconoce Grund.

Antes de decidir si actualizar sus ingresos la próxima vez que el emisor de su tarjeta le pregunte, esto es lo que necesita saber:

Responder la pregunta de su emisor puede beneficiarlo. Pero no hay repercusiones negativas por no proporcionar actualizaciones de ingresos, dice Kevin Morrison, analista senior del equipo de banca minorista y pagos de Aite Group, una firma de investigación de servicios financieros. Agrega que nunca ha proporcionado una actualización cuando se le preguntó.

De hecho, observa Wu, debido a que responder que sus ingresos han aumentado podría llevar a un aumento del límite de crédito que no desea, es mejor que algunos consumidores retengan esa información. Incrementar su línea de crédito puede sonar bien en teoría, pero también puede ser arriesgado, especialmente si tiene problemas para administrar su deuda, dice.

«Si desea un aumento del límite de crédito, dígales [your new income], Dice Ron Shevlin, director de investigación de Cornerstone Advisors, una consultora bancaria. Los emisores de tarjetas también consideran otros factores, dice, como el historial de pagos de la tarjeta. Agrega que puede proporcionar ingresos individuales o familiares; El uso de los ingresos familiares le brinda una mejor oportunidad de obtener un aumento del límite de crédito, ya que generalmente es más alto.

Si bien los grandes cambios o aberraciones pueden generar señales de alerta, los emisores de tarjetas no están tomando medidas para validar los ingresos autoinformados con recibos de pago o formularios W-2, dice Tom Dailey, experto y consultor de la industria de tarjetas de crédito.

Aún así, advierte que mentir puede ser problemático. Si bien probablemente no lo llevarán a los tribunales por ello, Dailey dice que podría perjudicarlo si termina incumpliendo y está tratando de elaborar un plan de pago con el emisor de su tarjeta. Si establecen un límite de crédito basado en números inflados, estarán menos dispuestos a resolverlo, dice.

Si el banco tiene más información sobre usted, le ofrecerán productos que se adapten mejor a sus necesidades, dice Grund. Si el emisor de su tarjeta aumenta su límite de crédito en función de su nuevo número de ingresos, ese aumento también podría generar otras ofertas, como otras tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o servicios privados de administración de patrimonio. Podría terminar recibiendo ofertas que de otro modo no habría recibido, agrega.

Dependiendo de acuerdo del titular de la tarjeta, los emisores de tarjetas pueden compartir la información de ingresos que proporcione dentro de la empresa con otros departamentos, así como con terceros. Deberías haberte informado al respecto en algún momento; por eso recibe avisos de privacidad por correo , dice Wu.