Cuentas de administración de efectivo frente a cuentas de ahorro de alto rendimiento: cómo se comparan

Las cuentas de administración de efectivo y las cuentas de ahorro de alto rendimiento son opciones sólidas para ganar altos intereses en su efectivo a corto plazo. Sus APY generalmente se encuentran dentro del rango de 1.00-2.00%, que es más bajo de lo que puede ganar a largo plazo en una cuenta de jubilación o inversión, pero mucho más alto que el promedio. 0,06% tasa de ahorro que ofrecen los bancos tradicionales de ladrillo y mortero.

Entonces, ¿cuál deberías elegir? Si bien las características de las cuentas de administración de efectivo difieren, es posible que se deba a la facilidad con la que puede depositar o retirar su dinero y si desea vincular una cuenta de corretaje. Las CMA no restringen la cantidad de transacciones o retiros que puede realizar por mes (las cuentas de ahorro en los bancos están limitadas federalmente a seis) y los clientes pueden encontrar más conveniente tener su cuenta de corretaje y CMA bajo un mismo techo.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, por otro lado, tienen la conveniencia, la familiaridad y los beneficios típicos de los bancos, por lo que pueden ser un buen lugar para estacionar efectivo y dejar que gane intereses sin retiros frecuentes.

Siga leyendo para obtener más información sobre las características de la administración de efectivo y las cuentas de ahorro de alto rendimiento y cuál podría ser la adecuada para usted.

Una cuenta de administración de efectivo es una cuenta de efectivo ofrecida por un proveedor de servicios financieros no bancarios y, por lo general, tiene una tasa de interés mucho más alta que las cuentas bancarias tradicionales.

Este producto financiero es bastante nuevo en el mercado y hay un par de cosas a considerar antes de adquirir uno.

Primero, puede haber restricciones sobre la facilidad con la que puede depositar o retirar su efectivo: algunas CMA solo permiten transferencias electrónicas para ingresar y retirar dinero de su cuenta.

En segundo lugar, la cobertura de Federal Deposit Insurance Corp. sobre su dinero no proviene del proveedor de CMA. En cambio, el proveedor transfiere los fondos de los clientes a los bancos asociados asegurados por la FDIC que brindan cobertura.

Consulte estas tres cuentas de administración de efectivo para comenzar:

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son cuentas de ahorro que ofrecen tasas de interés que suelen ser mucho más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Los bancos en línea suelen ofrecer las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento porque los bancos en línea no tienen los gastos generales comerciales que tienen los bancos tradicionales y pueden transferir los ahorros a sus clientes en forma de APY.

Compare tres opciones de ahorro en línea a continuación.

Tanto con las CMA como con los ahorros de alto rendimiento, probablemente obtendrá altas tasas de interés en su efectivo, por lo que cuando se trata de elegir la cuenta que desea, considere lo siguiente.

Investigue qué tipo de acceso tendrá a sus fondos. Las cuentas de ahorro y las cuentas de administración de efectivo pueden tener medios muy diferentes para depositar y retirar dinero. Si bien las cuentas de ahorro tienden a tener un acceso bastante estándar a través de sucursales, cajeros automáticos y banca en línea, las CMA pueden ser más complicadas.

Dependiendo del tipo de cuenta de administración de efectivo que elija, el acceso a cajeros automáticos puede estar disponible a través de una red grande o es posible que no pueda retirar efectivo de un cajero automático. Algunas CMA solo permiten a los clientes depositar y retirar efectivo mediante transferencia electrónica a cuentas externas. Además, algunas CMA no permiten depósitos de cheques. Asegúrese de investigar este tipo de restricciones antes de abrir una cuenta de administración de efectivo para ver si funciona para usted.

Tenga en cuenta que las cuentas de ahorro tienen límites de retiro. La Junta de la Reserva Federal pone un límite de seis transacciones por mes en transferencias y retiros de cuentas de ahorro bancarias. Las CMA, por otro lado, no son cuentas bancarias, por lo que los clientes no tienen las mismas restricciones sobre la cantidad de transacciones que pueden realizar al mes. Si planea abrir una nueva cuenta que desea usar para compras diarias regulares, es posible que desee buscar en una CMA que ofrezca una tarjeta de débito. Si prefiere dejar su dinero por un tiempo y no tocarlo, una cuenta de ahorros de alto rendimiento podría ser una mejor opción.

Piense en qué tipo de funciones adicionales desea con su cuenta. Las tarjetas de débito y la emisión de cheques no siempre son estándar en las cuentas de administración de efectivo, aunque son opciones muy comunes para las cuentas corrientes bancarias, que generalmente están disponibles para vincularlas a cuentas de ahorro.

Algunas cuentas de administración de efectivo también ofrecen beneficios adicionales. La cuenta Spend & Save de Aspiration, por ejemplo, ofrece un poco de reembolso en efectivo por gastar dinero en empresas con conciencia social.

Piense si desea vincular otras cuentas. Si tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento, probablemente podrá abrir una cuenta corriente con el mismo banco, lo que le permitirá realizar transferencias de forma rápida y sencilla. Los bancos también permiten a veces a los clientes crear subcuentas para que pueda tener diferentes cuentas de ahorro para diferentes objetivos.