¿Cuánto tiempo debo conservar una tarjeta de crédito?
¿Cuánto tiempo debe conservar su tarjeta de crédito? Como la mayoría de las decisiones financieras, la respuesta depende de muchos factores.
A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a pensar en esto.
Si lo desea, puede (y tal vez debería) conservar una tarjeta de crédito indefinidamente
En primer lugar, es importante comprender que puede conservar su tarjeta de crédito de forma indefinida si realmente lo desea. Siempre que use la tarjeta con regularidad y mantenga su cuenta al día, es probable que su emisor no la cierre por usted. Si le gusta su tarjeta y quiere seguir usándola, adelante.
De hecho, hay buenas razones para desconfiar de cerrar una tarjeta de crédito, incluso si no la está utilizando. Cancelar una tarjeta puede tener un impacto negativo en sus puntajes crediticios porque instantáneamente recortará su crédito disponible. Si tiene saldo en otras tarjetas, su índice de utilización del crédito se disparará. Esto podría dañar el 30% de su puntaje crediticio que está determinado por los montos adeudados.
Consejo de nerd: Cerrar una tarjeta de crédito que ha tenido durante mucho tiempo no acorta inmediatamente su historial crediticio. Una cuenta cerrada con información positiva podría permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años. Sin embargo, cerrar una tarjeta afectará la edad promedio de sus cuentas abiertas, lo que podría afectar sus puntajes crediticios. Y cuando esa vieja cuenta cerrada desaparezca de su informe crediticio, eso también podría tener un impacto.
El caso para cerrar una tarjeta de vez en cuando
Aunque podría dañar su puntaje crediticio al cerrar una tarjeta de crédito, eso no significa que nunca haya una buena razón para hacerlo.
Por ejemplo, si tiene una tarjeta que no está usando y le está cobrando una tarifa anual, no vale la pena quedarse con la tarjeta. Le está costando dinero y no puede contrarrestar el gasto acumulando grandes recompensas. Si esta tarjeta tiene un límite de crédito alto, puede minimizar el impacto en su puntaje crediticio pagando los saldos de sus otras tarjetas antes de cancelarla. De esa manera, su índice de utilización de crédito se mantendrá bajo control, a pesar del recorte de su crédito disponible.
También hay algo que decir sobre la cancelación de tarjetas que no usa y que tienen límites de crédito pequeños (como tarjetas de crédito minoristas, por ejemplo). Hacer un seguimiento de un montón de cartas comienza a convertirse en un desafío con el tiempo, especialmente en una era de preocupación por fraude y robo de identidad. Deshacerse de algunas tarjetas de límite bajo no debería afectar mucho su crédito y podría brindarle algo de tranquilidad.
Si elige cancelar una tarjeta, asegúrese de que esté pagada en su totalidad y de haber canjeado todas las recompensas disponibles antes de llamar a la línea de servicio al cliente de su emisor. De lo contrario, cerrar la cuenta será difícil y podría terminar perdiendo valiosos puntos o millas.
La conclusión: ¿cuánto tiempo es demasiado para guardar una tarjeta?
¿El resultado de todo esto? No existe «demasiado tiempo» para conservar una tarjeta de crédito. Si está satisfecho con su tarjeta y obtiene mucho valor de la recompensas, no hay nada de malo en seguir con él. Del mismo modo, si dejó de usar una tarjeta y no cobra una tarifa anual, en la mayoría de los casos es preferible mantener la cuenta abierta.
Pero recuerde que hay tarjetas que llegan al mercado todo el tiempo. Una vez al año más o menos, es una buena idea echar un vistazo a lo que hay. Es posible que descubra que algo nuevo triunfa sobre la carta a la que ha sido leal durante años. Además, debe reevaluar lo que necesita de una tarjeta de crédito a medida que cambia su vida financiera y personal. Una tarjeta que alguna vez se adaptó perfectamente a su estilo de vida podría no ser ideal cinco años después.