Consejos para mover pagos recurrentes a una nueva tarjeta de crédito

Cuando Costco cambió su negocio de tarjetas de crédito a un nuevo emisor, las cuentas de los miembros se convirtieron del antiguo Tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express a lo nuevo Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi. Uno de esos tarjetahabientes, Bill Halpin, se sorprendió al saber que los pagos recurrentes que había establecido en su antiguo AmEx no se transferirían junto con su cuenta.

Tendría que trasladar todos esos cargos a la nueva tarjeta él mismo. Más de 40 de ellos.

He acumulado todos estos cargos recurrentes durante 16 años. Realmente no podía creer que me estuvieran pidiendo que me relajara durante un período de seis u ocho semanas , dice Halpin, un ingeniero y padre de cuatro hijos que vive en Palo Alto, California. Es irónico, dice, que los cargos que estableció para ahorrarle tiempo en el pago de facturas le llevarán horas deshacerlos.

En este momento, no existe una manera rápida y fácil de transferir los cargos recurrentes de una tarjeta a otra, y eso es un problema. Si olvida uno, es posible que se le cobre un cargo por pago atrasado. O peor aún, es posible que le corten servicios importantes.

«Tal vez sea su medicamento, y su medicamento no llega, y el correo electrónico entra en su correo no deseado», dice Halpin. «O tal vez sea para un sitio web [you host]y perderá su sitio web «.

Estos complicados cambios no solo afectan a los titulares de tarjetas de Costco. Es posible que deba navegar por este proceso si una de sus tarjetas de crédito se ve afectada por una violación de seguridad, se pierde, es robada o pirateada.

Así es como puedes lidiar.

Revise los extractos de su tarjeta de crédito

Actualmente, no existe una forma integral para que ninguna compañía de tarjetas de crédito mueva automáticamente todos los pagos recurrentes a una nueva tarjeta de crédito o número de tarjeta de crédito, dice Bev Akada, portavoz de Costco. Ella sugiere que los tarjetahabientes de Costco revisen sus antiguos estados de cuenta de American Express y resalten los cargos recurrentes.

Para Halpin, esta fue una gran tarea. Los representantes de servicio al cliente de AmEx dijeron que no podían darle una lista de todos sus pagos recurrentes. (Un portavoz de AmEx no ha respondido a una solicitud de comentarios). Sin embargo, esto no es inusual: ninguno de los principales emisores de tarjetas de crédito en los EE. UU. Parece proporcionar esta información a los consumidores.

Por eso, si está moviendo cargos, probablemente tendrá que revisar sus estados de cuenta anteriores. Halpin hizo esto exportando la suya de la aplicación de presupuestos Mint a una hoja de cálculo. Le tomó alrededor de una hora descubrir alrededor de 40 cargos recurrentes.

Una aplicación como Podar, que le envía un mensaje de texto con una lista de cargos mensuales repetidos y lo ayuda a cancelar los que no desea, también puede ser útil durante este tedioso paso.

Ahora revise sus declaraciones nuevamente

Los pagos anuales de «configúrelo y olvídese» pueden desaparecer fácilmente en un mar de cargos únicos. Estos incluyen suscripciones como Amazon Prime, que se renueva automáticamente una vez al año, así como Consumer Reports y Angie’s List. Otros ejemplos incluyen suscripciones de software y medios; cuotas o cuotas de membresía; planes de seguro; y contratos como servicios de seguridad para el hogar o instalaciones de almacenamiento. Así que vuelva a revisar sus estados de cuenta, esta vez atento a estos cargos anuales.

Si ha guardado su tarjeta como método de pago preferido en una aplicación o sitio web, por ejemplo, Uber, Amazon o iTunes, actualice sus preferencias de pago allí también. Estos no son exactamente «cargos recurrentes», pero si no los cambia, su tarjeta será rechazada más adelante.

Sepa que algunos comerciantes estarán un paso por delante de usted

Obtener un nuevo número de tarjeta de crédito no es solo una pesadilla para usted, también es una pesadilla para todos los comerciantes que reciben sus pagos recurrentes. Algunos tratan este problema trabajando con redes de pago para actualizar automáticamente su información.

Digamos que perdió su tarjeta Visa y su emisor le envió una nueva. Netflix, que usa Servicio de actualización de cuentas de Visa, puede acceder automáticamente a la información de su nueva tarjeta, al igual que algunos proveedores de servicios telefónicos e Internet. Apple Pay y otras carteras móviles generalmente también actualizan la información de la cuenta automáticamente.

Pero no todos los comerciantes utilizan estos servicios de actualización. Y no funcionarán en el caso de cambios entre redes, como el cambio de Costco de AmEx a Visa.

Cancelar sus suscripciones no deseadas

Mirar una larga lista de cargos recurrentes puede hacerle pensar: «No necesito todos estos». Cuando eso suceda, no deje que sus cuentas se vayan.

Si ignora los mensajes del comerciante sobre la actualización de su información de pago, es posible que se le cobren cargos por mora. Es posible que algunos comerciantes incluso envíen su cuenta a cobros después de haber realizado suficientes pagos atrasados. Eso podría dañar su crédito.

Hágalo de la manera correcta: cancele sus suscripciones no deseadas. Cuando lo haga, pida confirmación por recibo, correo electrónico o correo postal, para que pueda presentar una disputa si los cargos no se detienen.

Centraliza tus cargos recurrentes

Cuando intentas transferir un montón de cargos recurrentes, como Halpin, no hay una solución simple. Hasta que los comerciantes faciliten la actualización de las preferencias de pago o los emisores comiencen a proporcionar listas de cargos recurrentes a los consumidores, tendremos que confiar en soluciones provisionales insatisfactorias.

Pero hay algunas formas en que puede administrar estos cargos recurrentes de manera centralizada y evitar pasar por el arduo proceso en el futuro:

La aplicación de administración de dinero Prisma le permite controlar todos sus pagos recurrentes desde un panel. Después de configurarlo y deshabilitar el pago automático a través de los sitios web de los emisores de facturas, puede usar cualquiera de sus tarjetas para pagar a través de la aplicación.

En efecto, la aplicación hace que los pagos recurrentes lo sigan a usted, no a una tarjeta. Y si una de sus tarjetas está comprometida, puede pagar sus facturas fácilmente con otra diferente. La desventaja: se necesita mucho tiempo para configurar la aplicación, agregar todos sus facturadores y elegir sus preferencias de pago.

Mantenga una hoja de cálculo con información sobre qué suscripciones y pagos recurrentes están vinculados a qué tarjetas. Ésta no es una solución perfecta. Si alguna de sus tarjetas es pirateada, perdida o descontinuada, la actualización de cada preferencia de pago aún llevará mucho tiempo. Pero al menos no tendrá que revisar declaraciones antiguas.

Quizás la forma más fácil de centralizar sus pagos recurrentes es designar una tarjeta exclusivamente para pagos automáticos de facturas. Déjelo en casa, bien protegido, y use otras tarjetas para las compras diarias para limitar la posibilidad de que sea robado o comprometido.

Si algo lo hace suceda con su tarjeta designada, como fue el caso de Halpin, mover todos los cargos aún llevará mucho tiempo. Pero si elige entre varias soluciones imperfectas, esta podría ser la más simple.

Por ahora, mover los pagos es complicado y requiere mucho tiempo.

Encontrar el tiempo para llamar a 40 o 50 proveedores diferentes y estar en servicio al cliente, en espera o en los árboles de menú todo el tiempo, simplemente no es algo que funcione para mí, dice Halpin. Preferiría pasar tiempo con sus hijos, que tienen entre 2 y 9 años. Cuando no está trabajando, entrena al equipo de béisbol de su hijo y ayuda a su esposa a entrenar al equipo de softbol de su hija.

Él dice que todavía piensa que las empresas, tal vez incluso AmEx y Costco, podrían encontrar una solución a este problema.