Cómo realizar operaciones bancarias cuando no puede ir al banco

Es un momento difícil para hacer sus operaciones bancarias si prefiere ir a una sucursal. Se han reducido las horas en muchos lugares y las pautas de distanciamiento social significan que los lobbies de los bancos están limitando el tráfico, suponiendo que estén abiertos.

Para los clientes que necesitan visitar las sucursales, los bancos están tomando medidas para evitar la propagación de COVID-19. Sean Potter de Minneapolis, que bloguea en My Money Wizard, vio estas precauciones durante una reunión reciente en su banco local. Fue incómodo porque tenía una cita con el gerente de relaciones y todavía teníamos que mantener una distancia de 6 pies a pesar de que teníamos que revisar los mismos documentos juntos”, dice.

Potter aprecia que la sucursal esté tratando de garantizar su seguridad, pero dice que ahora está considerando otras formas de realizar operaciones bancarias. «De ahora en adelante, está en línea o por teléfono», dice.

Aquí hay algunas formas en las que puede realizar operaciones bancarias sin salir de casa, junto con consejos de seguridad si necesita aventurarse en una sucursal física.

Se pueden realizar muchas operaciones bancarias con el clic de un botón”, dice Brian Milton, director de banca minorista de Union Bank. La mayoría de los bancos y uniones de crédito tienen sitios web y aplicaciones robustos que puede utilizar para muchas tareas bancarias.

Depositar cheques. Con el depósito de cheques móvil, puede tomar una foto de un cheque en papel y enviarla en línea, a través de la aplicación o el sitio web seguro de su banco.

Pagar facturas. Con pago de facturas en línea, puede iniciar sesión en la página web de su banco e ingresar el nombre del destinatario y su información de contacto. Su banco se encarga del resto mediante una transferencia electrónica de fondos o el envío de un cheque en papel.

Solicite una cuenta. Abrir una nueva cuenta corriente o de ahorros puede ser tan fácil como ir al sitio web de un banco y enviar una solicitud en línea. Para solicitarlo, tenga a mano su licencia de conducir y su número de Seguro Social para demostrar su identidad.

Firmar documentos. Algunas instituciones utilizan servicios digitales como DocuSign para preparar documentos, incluidos los trámites de préstamos y apertura de cuentas. Se le pueden enviar por correo electrónico de forma segura y puede firmarlos electrónicamente haciendo clic en las indicaciones resaltadas.

Solicite asistencia con el pago. ¿Necesita un margen de maniobra con los pagos del préstamo? Algunos bancos permiten a los clientes solicitar arreglos en línea, lo que incluye retrasar las fechas de vencimiento de las facturas, reducir temporalmente los pagos mensuales o solicitar exenciones de tarifas.

Mantenga a mano el número de servicio al cliente de su banco. Puede usarlo para hablar con una persona real sobre preguntas o problemas de la cuenta.

Por ejemplo, algunos bancos han anunciado que los clientes pueden llamar y solicitar la exención de los cargos por fondos insuficientes, cargos por sobregiro y cargos por servicio mensual.

Pero tenga esto en cuenta: si se enfrenta a tarifas elevadas, puede ser mejor simplemente cambiarse a un banco más barato. Las instituciones que solo operan en línea, por ejemplo, tienden a tener tarifas de servicio mensuales bajas o nulas, y algunas ofrecen números de servicio al cliente gratuitos con personal las 24 horas del día, los siete días de la semana. Para obtener más información, lea nuestro manual sobre bancos en línea.

Si aún necesita visitar una sucursal bancaria, aquí hay algunas formas de protegerse.

Consígalo en el calendario. Antes de visitar su sucursal local, es una buena idea llamar con anticipación y programar una cita”, dice Milton. Añade que hacerlo ayuda a las sucursales a gestionar los requisitos de ocupación y distanciamiento social.

Llamar con anticipación también puede ayudar al banco a asegurarse de tener un miembro del personal disponible que pueda ayudarlo con una transacción o solicitud especializada, dice.

Considere los servicios de drive-up. Algunos bancos tienen carriles para autos en los que los clientes pueden recibir los mismos servicios que se ofrecen dentro de una sucursal, como hacer depósitos y retiros en efectivo y obtener giros postales, todo a una distancia segura de otras personas. También puede retirar efectivo de un cajero automático en el lugar sin la necesidad de interactuar con un cajero.

Traiga su equipo de protección. Dado que tocará pantallas, manijas de puertas y otras superficies públicas, considere llevar desinfectante para manos o usar guantes. Si necesita ingresar a un vestíbulo, también se le puede pedir que use una máscara para la protección de todos.

Acepta los cambios. Steve Turner, publicista en Chesterfield, Missouri, dice que visita su sucursal local varias veces al mes para realizar depósitos comerciales. Hay letreros en el piso que muestran dónde deben pararse las personas para mantener la distancia”, dice. Turner también ha notado que hay menos conversaciones triviales con los cajeros, y las razones son porque todos usan una máscara. Él cree que estos cambios se mantendrán por un tiempo. Al principio era extraño, pero ahora parece una nueva normalidad”, dice.