Cómo presentar el Capítulo 13 de bancarrota

Considere la quiebra si su problemas de deudas totalizará más del 40% de sus ingresos anuales o tardaría cinco años o más en pagar incluso si tomara medidas extremas. El Capítulo 13 puede ser su mejor ruta de quiebra si:

• Quiere mantener ciertos activos o está atrasado en los pagos de su hipoteca o automóvil y desea recuperarlos con el tiempo.

• La mayoría de sus deudas son préstamos estudiantiles, manutención de menores u otras deudas que no se pueden cancelar o que es muy poco probable que se cancelen según el Capítulo 7.

• Tiene un codeudor en una cuenta atrasada. Con el Capítulo 7, los acreedores pueden perseguir a su codeudor aunque esté protegido. Si presenta el Capítulo 13, puede hacer arreglos para pagar la deuda cofirmada en su plan de pago, protegiendo a su cofirmante.

Utilice la consulta inicial gratuita que ofrecen los asesores de crédito y muchos abogados de bancarrotas para obtener información sobre la bancarrota y otras opciones de alivio de la deuda, como un plan de gestión de la deuda a través de un asesoramiento crediticio agencia.

La bancarrota del Capítulo 13 permanecerá en sus informes de crédito durante siete años a partir de la fecha de presentación, y durante este tiempo probablemente le resulte más difícil obtener crédito. Aun así, sus puntajes crediticios deberían comenzar a recuperarse. Investigadores del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia Observó los datos de 2010-12 y descubrió que aquellos que completaron sus planes de pago y obtuvieron el alta vieron aumentar sus puntajes de 535.2 a 610.8.

Por lo general, algunas deudas no se pueden borrar en caso de quiebra, incluidos los impuestos recientes, la manutención de los hijos y los préstamos estudiantiles. Sin embargo, la bancarrota puede ser una opción para usted, si borrar otros tipos de deudas (tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas) liberaría suficiente dinero para pagar las deudas que no se pueden borrar.

La bancarrota no es una panacea para todas las situaciones, y creo que si está pensando en hacerlo, debería tener una conversación franca con un abogado”, dice el abogado de bancarrotas de California, Matthew Olson. «Existe la desventaja del impacto en su informe de crédito, pero con frecuencia eso se verá superado por el alivio del estrés y la solución de este problema y le permitirá seguir adelante con sus finanzas».

La bancarrota del Capítulo 13 lleva más tiempo que la otra forma común de bancarrota del consumidor, el Capítulo 7, que perdona la mayoría de las formas de deuda, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales.