Cómo disputar errores en los informes crediticios

Los errores en sus informes crediticios pueden hacer que sus puntajes crediticios sean más bajos de lo que deberían. Eliminar esos elementos negativos puede ser una ruta rápida hacia una mejor puntuación, lo que puede ahorrarle dinero en préstamos o seguros.

A continuación, le mostramos cómo disputar los errores del informe de crédito y eliminarlos en cuatro pasos.

1. Revise los tres informes crediticios

Hasta abril de 2021, tiene derecho a recibir informes crediticios semanales gratuitos de las tres principales agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion. Solicítelos por utilizando AnnualCreditReport.com.

Puede haber pequeñas diferencias entre sus informes, porque algunos acreedores no informan la actividad de su cuenta a las tres agencias. Pero si ha aparecido información negativa en un informe, es aconsejable ver si también está en los otros dos.

Los errores más preocupantes son aquellos que podrían dañar sus puntajes o sugerir un robo de identidad. Estos incluyen:

• Estado de cuenta incorrecto (como un pago retrasado por error).

• Un excónyuge que figura incorrectamente en un préstamo o tarjeta de crédito.

• Números de cuenta incorrectos o cuentas que no son suyas.

• Límites de crédito o saldos de préstamos inexactos.

Una marca negativa puede sorprenderte, pero eso no significa que sea un error. Si es correcto, intente resolver el problema directamente con el acreedor. Por ejemplo, si no realizó un pago por accidente, comuníquese con el acreedor, haga arreglos para pagar y pregúntele si rescindirá la morosidad para que ya no aparezca en sus informes.

Alguna información errónea podría sugerir un robo de identidad, como cuentas que no reconoce y direcciones donde nunca ha vivido. Consulte con la fuente de la información, como un banco o un acreedor, para obtener más información. Si ha sido víctima, siga las pasos para denunciar el robo de identidad.

Concéntrese en los errores que podrían reducir su puntaje, como pagos marcados atrasados ​​cuando pagó a tiempo, límites de crédito incorrectos o marcas despectivas que son demasiado antiguas para ser incluidas.

Los errores más pequeños que no afectan su puntaje, como un antiguo empleador mal escrito o un número de teléfono desactualizado, no afectan la evaluación de nadie de su solvencia y no vale la pena discutirlos.

2. Reúna materiales para disputar errores

Dependiendo del error, las cosas que reúna para respaldar su caso podrían incluir copias de extractos de tarjetas de crédito, documentos de préstamos, extractos bancarios, certificados de nacimiento o defunción o una sentencia de divorcio. Su objetivo es hacer que sea lo más fácil y rápido posible para que los investigadores confirmen que su queja es válida.

Si ha denunciado el robo de identidad, haga una copia de su denuncia de la Comisión Federal de Comercio o informe policial para incluir.

No hay ningún costo por disputar, y puede disputar tantos artículos como desee. Sin embargo, es una pérdida de tiempo discutir cosas intrascendentes o elementos negativos que sabe que son ciertos. Las agencias de crédito no están obligadas a investigar reclamos «frívolos».

3. Disputa los errores del informe de crédito

Las tres oficinas tienen un proceso de disputa en línea, que a menudo es la forma más rápida de solucionar un problema, o puede escribir una carta. También puede llamar, pero es posible que no pueda completar su disputa por teléfono. Aquí hay información para cada oficina:

Además de la lista de elementos que está impugnando y las copias de los documentos que respaldan su caso, también deberá proporcionar una prueba de identidad:

• Su nombre, incluido cualquier sufijo generacional, segundo nombre o inicial.

• Su número de Seguro Social y fecha de nacimiento.

• Una copia de una identificación emitida por el gobierno (como una licencia de conducir o un pasaporte).

• Su dirección actual y direcciones anteriores se remontan a dos años atrás.

• Una copia de una factura de servicios públicos o un extracto bancario o de seguro que incluya su nombre y dirección.

Las agencias de crédito deben investigar su disputa y luego informarle el resultado por escrito. En la mayoría de las circunstancias, las oficinas deben responder en un plazo de 30 días.

La oficina eliminará el artículo y le enviará una nueva copia de su informe crediticio. Revise el nuevo informe para asegurarse de que sea correcto.

Puede solicitar que la oficina comunique la corrección a cualquier persona que haya recibido su informe en los últimos seis meses. Si alguien solicitó su crédito para fines laborales en los últimos dos años, puede solicitar que se le envíe una copia corregida.

La agencia, o la compañía que proporcionó la información, como el emisor de su tarjeta de crédito, puede no estar de acuerdo con que el artículo es un error y negarse a eliminarlo.