Bloqueo de tarjeta: qué hace, quién lo ofrece, cómo usarlo

Si extravía su tarjeta de crédito, probablemente pueda aliviar un poco la angustia de inmediato: muchos emisores importantes de tarjetas de crédito ahora le permiten bloquear o congelar su tarjeta de forma gratuita, por lo que un ladrón no puede usarla.

Pero incluso cuando su tarjeta no está comprometida, puede usar su función de bloqueo de tarjeta estratégicamente por otras razones.

Las compañías de tarjetas de crédito llaman a la función con diferentes nombres, a menudo usando los términos «bloquear» o «congelar». Para iniciar un bloqueo inmediato o cancelar un bloqueo, use la aplicación móvil del emisor de su tarjeta o inicie sesión en su cuenta en línea para activar un interruptor de encendido y apagado. Muchas cuentas de tarjetas de débito también cuentan con un candado.

La idea es que si extravía una tarjeta, puede bloquearla o, básicamente, apagarla. Eso evitaría que un ladrón realice cargos fraudulentos con un número de tarjeta robado. Si encuentra la tarjeta, puede desbloquearla o volver a encenderla, todo sin llamar al emisor de su tarjeta.

Por lo general, no es responsable de los cargos fraudulentos de tarjetas de crédito de todos modos, pero bloquear una tarjeta puede reducir la molestia más adelante al informar cargos fraudulentos. Y si extravió una tarjeta y es probable que la encuentre, bloquearla es menos problemático que cancelar una tarjeta y recibir un nuevo número de tarjeta, lo que podría afectar las cuentas de facturación de pago automático.

Más allá de ayudar con las tarjetas extraviadas, el bloqueo de la tarjeta brinda cierto control a los consumidores, que a menudo son espectadores inocentes en una era de violaciones de datos desenfrenadas.

Cuando bloquea una tarjeta, se denegarán nuevos cargos y adelantos en efectivo. Sin embargo, los pagos automáticos recurrentes, como las suscripciones y las facturas mensuales cargadas a la tarjeta, seguirán realizándose. Por lo general, también lo harán las tarifas bancarias, las devoluciones, los créditos, los intereses y las recompensas. Las transacciones que ocurrieron antes de bloquear la tarjeta no se ven afectadas.

Consulte con su emisor o su sitio web para determinar si tiene un bloqueo de tarjeta y exactamente cómo funciona el suyo, ya que los bloqueos funcionan de manera diferente según el emisor de la tarjeta. Por ejemplo, si la tarjeta está asociada con una aplicación de pago móvil para teléfonos inteligentes, como Apple Pay, es posible que continúe funcionando en una cuenta bloqueada. Y las tarjetas difieren en cuanto a si permiten que se realicen transferencias de saldo cuando una tarjeta está bloqueada.

Generalmente, un bloqueo afecta a todas las tarjetas con el mismo número de tarjeta de crédito, lo que podría afectar a los usuarios autorizados de la tarjeta.

Algunos bloqueos o bloqueos de tarjetas permanecen hasta que los desbloquea o descongela. Otros candados caducan. Por ejemplo, una congelación de American Express vence en siete días.

Muchos emisores han agregado esta función en los últimos años. Aquí hay una muestra de emisores y lo que ellos llaman la función:

• Bloqueo / desbloqueo de Bank of America

• Torre de control de Wells Fargo

Además de bloquear una tarjeta perdida, aquí hay otras formas en que puede usar la función:

Respuesta inmediata a una tarjeta comprometida: Si su tarjeta es parte de una violación de datos o si ya está viendo cargos fraudulentos en su cuenta, puede apagar la tarjeta inmediatamente y luego llamar al emisor. Esos pocos minutos pueden evitar algunos cargos fraudulentos.

Controle el gasto impulsivo: Sin relación con la seguridad, puede bloquear todas sus tarjetas de crédito y desbloquearlas cada vez que realice una compra. Esa breve demora en jugar con su teléfono podría proporcionar un período de reflexión durante el cual decide no realizar una compra impulsiva.

«Pago automático y todos los días» estrategia: Si designa una tarjeta para usar solo con pago automático, también puede bloquearla porque los cargos recurrentes se seguirán procesando. Además, si usa solo una tarjeta con regularidad, puede bloquear todas las demás como precaución.

Tarjetas no utilizadas o poco utilizadas: Es posible que tenga abiertas algunas tarjetas de crédito porque las ha tenido durante mucho tiempo, y ese largo historial ayudará a su puntajes de crédito. Bloquee las tarjetas que no utilice como medida de seguridad adicional.