6 errores presupuestarios y cómo solucionarlos
La idea de contabilizar cada poco de dinero que toca puede ser intimidante, pero los errores presupuestarios más grandes no requieren un título en matemáticas para solucionarlos. Con algo de instrucción y resolución, cualquiera puede construir un presupuesto.
Hablamos con varios planificadores financieros para identificar los errores presupuestarios más comunes y problemáticos y ayudarlo a evitarlos. Los profesionales están de acuerdo: saltarse un presupuesto por completo es el mayor error que puede cometer. Pero una vez que haya clavado uno, manténgase alejado de estos errores adicionales.
1. No hacer un seguimiento de los gastos
Resumen del contenido
La exactitud de su presupuesto y su capacidad para avanzar hacia las metas financieras depende de saber lo que está gastando. Ser impreciso con estas cifras podría llevarlo al fracaso.
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Saltarse un presupuesto por completo es el mayor error que puede cometer.«
Francamente, la mayoría de la gente nunca se ha detenido a pensar en cuánto dinero gastan en comida o artículos personales”, dice Justin Goodbread, planificador financiero certificado de Heritage Investors en Knoxville, Tennessee. Dice que ve a la gente sobreestimar y subestimar dramáticamente cuánto gastan cada mes.
Reparar: Realice un seguimiento de lo que gasta durante al menos un mes antes de establecer su presupuesto. Idealmente, mantendrá el seguimiento de los gastos todos los meses, pero disparará un mes por trimestre como mínimo. Usa un buen aplicación de presupuesto para simplificar el proceso.
2. Descuidar su jubilación
Un objetivo que está a muchas décadas de distancia es un objetivo fácil de descuidar. Pero ya sea que sea de mediana edad con una familia o recién egresado de la universidad, debe ahorrar para la jubilación – debe ser la prioridad financiera más grande de su vida.
La gente tiende a ver el ahorro para la jubilación como sacrificar sus ingresos ‘fungibles’ hoy”, dice Lauren Klein, CFP y fundadora de Klein Financial Advisors en Newport Beach, California. «Eso es verlo todo mal». Klein sugiere pensar en las contribuciones de jubilación de hoy como los cheques de pago de mañana: este es el dinero que pagará las cuentas cuando sea mayor.
Reparar: Como mínimo, reserve una cantidad suficiente de su salario para cubrir cualquier cantidad equivalente Contribuciones 401 (k). Si no tiene un 401 (k), configure una IRA y contribuya con lo que pueda cada mes. El objetivo final es reservar al menos el 15% de sus ingresos actuales para sus años dorados.
3. Saltarse el fondo de emergencia
Tu fondo de emergencia elimina la necesidad de recurrir a tarjetas de crédito u otros préstamos cuando ocurren gastos inesperados, según Scott Higgins, CFP de Rose Street Advisors en Kalamazoo, Michigan. No se trata de si sucederá algo, sino de cuándo”, dice Higgins.
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Si no tiene nada reservado en caso de emergencia, haga de un fondo de $ 500 su primera prioridad.«
Reparar: Si no tiene nada reservado en caso de emergencia, haga de un fondo de $ 500 su primera prioridad. Una vez que esté en su lugar y esté contribuyendo regularmente a su jubilación, establezca metas manejables para su fondo de emergencia, trabajando hasta ahorrar tres y luego seis meses de gastos de subsistencia. Si tiene el tiempo y la energía, considere aumentar su fondo de emergencia con trabajos paralelos, solo averigüe como hacer dinero de una manera que se adapte a su horario.
4. Suponiendo que su pareja está en la misma página
Hablemos de dinero” puede ser palabras de pelea en algunos hogares, pero fallar en alinear su presupuesto y sus metas financieras a largo plazo es un gran error. Si esa falta de comunicación no ha causado problemas, definitivamente lo hará en el futuro”, dice Klein.
Reparar: Hablar de dinero temprano y con frecuencia. Mire los ingresos mensuales, las facturas y los gastos juntos, para que ambos sepan adónde va el dinero. Cuando se trata de presupuestos y metas, si no está de acuerdo en todo, haga un compromiso. Klein sugiere buscar ayuda externa si el dinero sigue siendo un punto de discusión constante.
5. Sudando los centavos
No logrará la libertad financiera simplemente evitando pequeños gastos, como su dosis diaria de Starbucks, según Daniel P. Mahoney, CFP y fundador de True Square Financial LLC en Atlanta. En cambio, dice, «dos cosas impiden que la mayoría de las familias ahorren más: altos costos fijos como la hipoteca, los pagos del automóvil y la matrícula, y los gastos inesperados o la pérdida de ingresos».
Reparar: Mantenga las cosas grandes como prioridad. Con un fondo de emergencia para gastos inesperados, examine sus gastos mensuales recurrentes en busca de lugares para ahorrar sustancialmente. Brent Sutherland, CFP de Ntellivest en Pittsburgh, sugiere preguntarse si realmente necesita esa casa e hipoteca de gran tamaño, o dos vehículos en lugar de uno. «Es fácil dejarse atrapar por creer que estos artículos son una necesidad».
6. Suponiendo que debe hacerlo solo
Hacer un presupuesto es difícil, pero hay ayuda disponible y no está reservada para los ricos. No se necesita una cantidad mínima de dinero para recibir asesoramiento financiero profesional”, según Shelly-Ann Eweka, CFP de TIAA en Denver, aunque muchas personas tienen miedo de pedir ayuda cuando se trata de administrar su dinero.
Reparar: Hay muchas veces en las que trabajando con un asesor financiero está justificado, y Eweka dice que la gente podría sorprenderse de lo poco que tendrán que pagar. Consejeros de crédito son otra opción de menor costo si está buscando ayuda con la administración de deudas y el presupuesto general. Si aún no está seguro de pagarle a alguien para que lo ayude con sus finanzas, hable con amigos y familiares de confianza, especialmente aquellos que ha visto alcanzar sus metas financieras.