5 razones por las que su tarjeta de crédito no es un fondo de emergencia

Los expertos en finanzas personales aconsejan a la mayoría de las personas que fondo de emergencia – suficiente dinero almacenado en ahorros para cubrir los costos de vida de tres a seis meses. Un fondo de emergencia puede ayudarlo a sobrellevar una interrupción en sus ingresos sin incurrir en deudas al poner los gastos de subsistencia en tarjetas de crédito o solicitar préstamos.

Es importante reconocer que algunas personas simplemente no pueden ahorrar tanto. Cada centavo de sus ingresos se destina a gastos básicos de vida. Si ocurre un desastre, como un despido, una gran factura médica o una reparación urgente del automóvil o la casa, es posible que tengan que apoyarse en sus tarjetas de crédito para pasar. Haces lo que tienes que hacer para sobrevivir.

Pero otras personas hacer tienen la capacidad de ahorrar dinero para una emergencia pero deciden no hacerlo, con el razonamiento de que pueden recurrir a sus tarjetas de crédito. Al hacerlo, están poniendo en riesgo voluntariamente su futuro financiero. Aquí hay seis razones por las que no debería tratar sus tarjetas de crédito como un fondo de emergencia si puede permitirse ahorrar.

Ahorrar dinero para una emergencia es un ejercicio de previsión: hoy tiene ingresos adicionales, por lo que los reserva para un momento en el que es posible que no tenga ningún ingreso. Estás moviendo tu propio dinero alrededor, y cuando lo gasta, no tiene que pagarse a sí mismo (aparte de reconstruir sus ahorros cuando pueda). Piense en ello como su «yo pasado» cuidando de su «yo presente».

Por el contrario, cuando usa tarjetas de crédito como su fondo de emergencia, el dinero que gasta se convierte en deuda de la tarjeta de crédito que eventualmente tendrá que pagar. Tu «yo presente» está pidiendo dinero prestado a tu «yo futuro». Pero, críticamente, no sabe si ese yo futuro tendrá los ingresos adicionales para manejar la deuda. Si no lo hacen, es posible que les esté enviando (es decir, usted mismo) una enorme deuda.

Usar una tarjeta de crédito para gastos de emergencia no solo genera deudas, sino que pagará por el privilegio de tener esa deuda. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran tasas de interés de dos dígitos, lo que dificulta aún más el pago del saldo.

En un mundo donde es común usar una tarjeta de crédito para un paquete de chicle de 50 centavos, es fácil pensar que las tarjetas son aceptadas universalmente. Pero el plástico a veces no es bienvenido, y esto puede llegar en un momento muy inconveniente (o aterrador).

Por ejemplo, si necesita una reparación de emergencia en su casa, es posible que el contratista no acepte tarjetas de crédito. Muchos trabajan de forma independiente y no quieren incurrir en las tarifas y los riesgos adicionales que conlleva aceptar pagos con tarjeta de crédito, en lugar de dinero en efectivo.

Si agota una tarjeta de crédito (o dos) para hacer frente a una catástrofe, puede esperar que sus puntajes crediticios disminuyan sustancialmente. Eso es porque ha aumentado significativamente su índice de utilización del crédito, que es la cantidad que debe como porcentaje de su límite de crédito. Como resultado, el 30% de su puntaje FICO determinado por los montos adeudados tendrá un gran impacto. Esto se puede arreglar, pero podría dificultar o hacer muy costoso obtener crédito en el futuro.

Si tiene una tarjeta de crédito adicional a mano para emergencias, pero no la usa de otra manera, es posible que se lleve una sorpresa desagradable en el peor momento. Los emisores suelen cerrar cuentas de tarjetas de crédito que han estado inactivas durante un período de tiempo determinado. Además, cuando se cierra una cuenta debido a la inactividad del usuario, el emisor no tiene que darle ningún aviso previo. Esto significa que podría quedarse sin una línea de crédito cuando más la necesite.

Si está contando con su tarjeta de crédito para salir de un apuro, no hay forma de saber cuán caro podría resultar ese atasco. Con el tiempo, su línea de crédito se agotará; en ese momento, no tendrá opciones para resolver cualquier crisis que esté enfrentando.