5 cosas que debe saber sobre las tarjetas de crédito ‘Luxury Card’

Luxury Card, el proveedor de un trío de deslumbrantes tarjetas de crédito para clientes de alto nivel, se trata de flash. La compañía comercializa tres tarjetas premium con altas tarifas anuales, promocionando su construcción metálica y sus lujosas ventajas:

• La tarjeta Mastercard Titanium, Cuota anual de $ 195.

• La tarjeta negra Mastercard, Cuota anual de $ 495.

• La tarjeta Mastercard Gold, Cuota anual de $ 995.

Pero el valor de estas tarjetas es relativamente mediocre cuando se tienen en cuenta las altas tarifas anuales. Esto es lo que debe saber sobre estas ofertas.

Emitidas por Barclays, las tarjetas de la cartera de tarjetas de lujo tienen tarifas anuales de tres dígitos. La Mastercard Gold Card es la más cara, con una tarifa al sur de $ 1,000 al año, mientras que la Mastercard Titanium Card es la menos cara. En el medio está la Mastercard Black Card, que se lanzó en 2016 como una versión renombrada de la antigua Visa Black.

Las tarjetas pueden resultar aún más costosas si desea agregar a otra persona a la cuenta. Por cada usuario autorizado, pagará:

• $ 95 en la tarjeta Mastercard Titanium.

• $ 195 en la Mastercard Black Card.

• $ 295 en la Mastercard Gold Card.

Una tarifa anual alta en una tarjeta de crédito no es necesariamente un factor decisivo si puede obtener más valor de la tarjeta en recompensas y beneficios. Pero con estas tarjetas, eso puede ser difícil de lograr.

El sitio web de Luxury Card dice que los titulares de tarjetas «reciben la mejor tarifa aérea y las mejores tarifas de reembolso de efectivo». Pero:

• Las tasas de reembolso no son «las mejores» en todos los casos. Claro, los puntos en estas tarjetas pueden valer hasta 2 centavos cada uno para ciertos canjes, que es el doble del estándar de 1 centavo por punto que se ofrece en muchas tarjetas para la mayoría de los canjes. Pero algunas tarjetas también ofrecen opciones que son potencialmente mucho más lucrativas. Por ejemplo, el Chase Sapphire Reserve® (cuota anual de $ 550) y La tarjeta Platinum Card® de American Express (cuota anual de $ 550) tienen múltiples aerolíneas y hoteles asociados que le permiten transferir sus puntos a programas de lealtad a una tarifa de 1 a 1. Si transfirió puntos en una de estas tarjetas a un socio para aprovechar un canje de alto valor, es posible que pueda obtener, digamos, 5 centavos de valor de cada punto. Las tarjetas de la colección Luxury Card no tienen socios de transferencia; el valor máximo que puede obtener de cada punto es de 2 centavos.

• Las tasas de ganancia son bajas. Todas las tarjetas de la colección Luxury Card, incluso la tarjeta de $ 995, ganan solo 1 punto por cada dólar gastado. Si tuvieran categorías de bonificación o recompensas de tarifa plana más altas, obtener 2 centavos por punto podría ser notable. Pero a 1 punto por dólar gastado, las tasas de recompensa efectivas de estas tarjetas son solo del 2% en el mejor de los casos y del 1% en el peor. Puede encontrar un puñado de tarjetas de tarifa anual de $ 0 que tienen mejores tasas de recompensas continuas. Considera el Tarjeta Citi® Double Cash: oferta BT de 18 meses, por ejemplo. No es de metal, pero gana un 2% de reembolso en efectivo en todo: 1% de reembolso en todas las compras realizadas y otro 1% de reembolso cuando se pagan.

Los puntos ganados con las tarjetas de la colección Luxury Card se pueden canjear por viajes a través del programa Loyalty Edge de Luxury Card, depósito directo en una cuenta corriente o de ahorros de EE. UU., Créditos en el estado de cuenta, tarjetas de regalo y mercadería. Esto es lo que valen:

• Tarjeta Mastercard Titanium: Los puntos valen 2 centavos cada uno para canjes de pasajes aéreos y 1 centavo cada uno para otros canjes.

• Tarjeta Mastercard Black. Los puntos valen 2 centavos cada uno para canjes de pasajes aéreos, 1.5 centavos cada uno para reembolso en efectivo y 1 centavo cada uno para otros canjes.

• Tarjeta Mastercard Gold: Los puntos valen 2 centavos cada uno para canjes de pasajes aéreos y reembolsos de efectivo y 1 centavo cada uno para otros canjes.

Las tarjetas de la colección Luxury Card no son en su mayoría espectaculares, pero se destacan de una manera: todas tienen atractivos diseños de metal.

Luxury Card señala que tiene 46 patentes emitidas a nivel mundial para sus construcciones de tarjetas de metal. También enfatiza el peso de las tarjetas: las tarjetas pesan 22 gramos cada una, según Luxury Card, lo que las hace más pesadas que otras tarjetas premium hechas de metal. La Mastercard Gold Card, la que tiene una tarifa anual de $ 995, incluso está chapada en oro de 24 quilates.

Como suele ocurrir con las tarjetas premium, las ofertas de la colección de tarjetas de lujo vienen con algunas ventajas elegantes. Éstos son algunos de los más valiosos:

• Crédito aéreo anual. La tarjeta Mastercard Gold ofrece $ 200 en crédito anual para viajes aéreos para compras como boletos de avión, tarifas de equipaje y actualizaciones. La tarjeta Mastercard Black ofrece $ 100 al año en dicho crédito.

• Crédito por la tarifa de solicitud de Global Entry o TSA Precheck. Estos programas pueden llevarlo a través de la seguridad del aeropuerto y la aduana más rápido. El crédito está disponible en Mastercard Black Card y Mastercard Gold Card, pero no en Mastercard Titanium Card.

• Membresía Priority Pass Select. Este beneficio, que le permite acceder a las salas VIP de los aeropuertos de todo el mundo, está disponible en la Mastercard Black Card y Mastercard Gold Card, pero no en la Mastercard Titanium Card.

• Escolta del aeropuerto. Con todas las tarjetas, puede hacer que un «representante profesional lo reciba y lo acompañe a través del proceso del aeropuerto de manera rápida», según el sitio web de la Tarjeta de lujo.

• Conserje. Las tres tarjetas ofrecen acceso las 24 horas, los 7 días de la semana al conserje de tarjetas de lujo. Este servicio ayuda con tareas tales como recuperar los artículos que se dejan en un hotel, planificar un evento especial u organizar una entrega de último momento.

• Beneficios de viaje en propiedades seleccionadas. El Programa de viajes de lujo incluye más de 3,000 propiedades a nivel internacional. Cuando se hospede en estas propiedades, obtendrá obsequios adicionales, como créditos para spa o resort, alimentos y bebidas de cortesía y mejoras de habitación.

Las tarjetas en la cartera de tarjetas de lujo son decentes, pero por el costo, puede hacerlo mejor.

Considere esto: en la familia de tarjetas de lujo, solo una tarjeta, la Mastercard Gold Card, que tiene una tarifa anual de $ 995, ofrece $ 200 en créditos de aerolíneas, un crédito de solicitud Global Entry o TSA Precheck y Beneficios de la membresía de Priority Pass Select. Mientras tanto, tanto el Chase Sapphire Reserve® y La tarjeta Platinum Card® de American Express ofrecen estos mismos beneficios y más a una fracción del precio.