1.5% Cash Back es el estándar en tarjetas de crédito

Entre tarifa plana tarjetas de crédito con devolución de efectivo – los que le brindan la misma tasa de recompensas independientemente de lo que compre con ellos – 1.5% de devolución sin tarifa anual es lo mínimo con lo que debe conformarse.

Muchos de los principales emisores tienen tarjetas que obtienen un reembolso fijo del 1,5%, incluidos American Express, Capital One, Chase, US Bank y Wells Fargo.

Si evita los cargos por intereses al pagar su factura en su totalidad todos los meses, estas tarjetas pueden generarle cientos de dólares al año en recompensas.

Todas las grandes tendencias de las tarjetas de crédito comienzan con un emisor. Si la función es un éxito entre los titulares de tarjetas, otros emisores también la introducirán.

Todos se suben al tren, dice Tiffani Montez, analista senior de la consultora bancaria Aite Group. Pero luego, a medida que las cosas progresan de nuevo, todo comienza a aplanarse y se vuelve una nueva normalidad de lo que es aceptable para el reembolso en efectivo. Luego [issuers] busque una nueva fuente de diferenciación, como la supervisión de crédito y el canje de recompensas sin problemas «.

Fue una oferta que lanzó una gran cantidad de tarjetas de tarifa plana. Durante los siguientes tres años, otros importantes emisores hicieron lo mismo, dándonos la Tarjeta Citi® Double Cash: oferta BT de 18 meses, el Barclaycard CashForward ™ World Mastercard®, el Chase Freedom Unlimited®, el Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® y el US Bank Cash 365 American Express. Estas tarjetas se diferenciaron por sus bonificaciones de registro, períodos de 0% APR y opciones de canje. Pero excepto por el Tarjeta Citi® Double Cash: oferta BT de 18 meses, que paga una tasa de recompensa más alta, todos hicieron el mismo discurso básico a los consumidores.

No es muy diferente de lo que sucedió hace 30 años cuando las tarjetas comenzaron a anunciarse «hasta un 1% hacia atrás».

En 1986, Sears presentó la primera tarjeta Discover. Pagó recompensas de «hasta un 1% de devolución», una oferta más generosa que cualquier otra tarjeta en ese momento. Pero el programa fue complicado. Les dio a los usuarios:

• 0.25% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 1,000 gastados.

• 0.5% de reembolso en efectivo sobre los próximos $ 1,000.

• 0.75% de reembolso en efectivo sobre los siguientes $ 1,000 después de eso.

• 1% en cualquier gasto superior a $ 3,000.

La tarjeta tuvo éxito y otros emisores se apilaron con sus propias tarjetas de devolución de efectivo sin cargo. Aumentaron las tasas de recompensas de «hasta 1%» a «hasta 2%». Y agregaron límites que limitaban cuánto podían ganar los titulares de tarjetas.

Estas cartas ya no existen. Las tarjetas del 1,5% han ocupado su lugar, y están muy por encima de lo que se consideraba «bueno» en los años 90, sin los complicados sistemas de tasas graduadas de devolución de efectivo y límites de recompensas anuales.

Al combinar tarjetas de 1,5% con tarjetas de niveles modernas, que ofrecen tasas de devolución de efectivo del 3%, 5% o más en ciertas categorías y 1% en todo lo demás, puede aumentar su tasa de devolución de efectivo combinada por encima del 1,5%. Pero sin décadas de feroz competencia entre emisores, es posible que estas tarjetas no hubieran existido.

«Siempre se necesita una persona para empujarlo un poco más alto, y eventualmente, el resto hará lo mismo», dice Montez.

Siempre que vea varias tarjetas de crédito que hacen ofertas idénticas (1,5% de reembolso en efectivo y sin tarifa anual, por ejemplo), sabe que algo está a punto de cambiar. Pero es difícil predecir qué podría ser ese algo.

Según las tasas de devolución de efectivo durante las últimas décadas, podría pensar que la próxima tendencia es una devolución de efectivo del 2%. Y hemos visto tarjetas que ofrecen algo similar, incluido el Tarjeta Citi® Double Cash: oferta BT de 18 meses. los Visa Firma de Fidelity Rewards también le ofrece una tasa de recompensa del 2% si deposita sus ganancias en su cuenta de Fidelity, no un reembolso en efectivo tradicional, pero lo suficientemente cerca.

Una cooperativa de crédito incluso ofrece una tarjeta con un rendimiento superior al 2%. los Tarjeta de crédito Alliant Cashback Visa® Signature ofrece un 2.5% de reembolso en efectivo al gastar hasta $ 10,000 en compras elegibles por ciclo de facturación, aunque cobra una tarifa anual.

Aún así, estas tarjetas de reembolso al 2% son poco comunes y no han establecido un nuevo estándar. Al menos no todavía.

Siempre que los emisores se mantengan con la tasa de recompensas del 1,5%, así es como puede obtener la mejor oferta:

• Priorice el valor a largo plazo. Las tarjetas que pagan 1,5% son geniales. Pero si puede calificar para una tarjeta más generosa, elija esa.

• Si es un empate, piense a corto plazo. Si no puede obtener una tarjeta sin cargo que ofrezca más del 1,5%, utilice las funciones adicionales de las tarjetas como desempate. ¿Planea renovar un saldo durante unos meses? Encuentra una tarjeta con un buen Período 0% APR. ¿Viaja al extranjero? Ve con uno que no cobre tarifas de transacciones extranjeras. De lo contrario, elija la tarjeta con la bonificación de registro más grande. Si paga su saldo en su totalidad cada mes, las tasas de interés no marcarán la diferencia.