¿Vale la pena pagar una tarifa anual por una tarjeta de crédito?

Las mejores cosas de la vida no siempre son gratis, incluso cuando se trata de tarjetas de crédito. Las tarifas anuales pueden ser una molestia, pero hay ocasiones en las que vale la pena pagar una tarifa a cambio de una gran cantidad de ventajas y beneficios para ahorrar dinero.

Echemos un vistazo a algunos escenarios en los que el valor que viene con una tarjeta en particular puede superar su costo de propiedad.

Hay muchas razones por las que alguien puede tener mal crédito, pero solo hay un buen motivo para que alguien que pertenezca a ese grupo elija una tarjeta con una tarifa anual: es su mejor opción.

Aunque hay un puñado de tarjetas sin una tarifa anual dirigidas a aquellos con archivos de crédito delgados o dañados, dependiendo de su historial financiero (o falta de él), es posible que no califique. A continuación, se muestran algunos ejemplos de cuándo podría tener sentido pagar por este tipo de tarjeta.

• No tienes cuenta bancaria: los Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® cobra un $ 35 cuota anual y requiere un depósito de apertura mínimo de $ 200. Lo que esta tarjeta no requiere es una cuenta bancaria o una verificación de crédito, lo que la convierte en una de las opciones más accesibles para aquellos cuyos perfiles de otra manera no los calificarían para otras tarjetas. Puedes encontrar tarjetas de crédito aseguradas que no cobran tarifas anuales, pero la mayoría verificará su crédito y la mayoría no lo aprobará si no está bancarizado.

• Tu crédito es justo: los Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards es una tarjeta de recompensas que paga 1.5% de recompensas en efectivo. También está disponible para aquellos con crédito justo, por lo que es una opción accesible para aquellos que de otra manera no calificarían para una tarjeta de recompensas. Viene con una tarifa anual de $ 39. Si invierte más de $ 2,600 al año en la tarjeta, alcanzará el equilibrio con la tarifa anual.

Para aquellos que gastan mucho en categorías específicas, puede tener sentido pagar la tarifa anual de una tarjeta cuando el dinero en efectivo que recupere supere el costo de esa tarifa. Entre los escenarios en los que esta podría ser la opción más lucrativa:

• Su hogar gasta mucho en comestibles: los Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tiene una tarifa anual de $ 95, entonces, ¿por qué optaría por él en lugar de su hermano sin tarifa anual, el Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express? Bueno el Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express gana un 6% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. (hasta $ 6,000 por año en compras, luego el 1%). Se aplican términos. los Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express gana solo un 3% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. (hasta $ 6,000 por año en compras, luego el 1%). Se aplican términos. Incluso con la tarifa anual, obtendrá más ganancias en el Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express si gasta al menos $ 61 por semana en comestibles. Además, el Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express también gana un 3% en las gasolineras de EE. UU. y en tiendas departamentales selectas de EE. UU., a diferencia de Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express‘Devolución del 2% en gasolineras de EE. UU. Y tiendas departamentales seleccionadas de EE. UU. (No hay límites en ninguna de las tarjetas en esas categorías). Se aplican términos.

• Es un gran gastador que quiere una tarjeta de reembolso de tasa fija: Los usuarios de tarjetas de crédito con mucho dinero podrían obtener mejores resultados con Tarjeta de crédito Alliant Cashback Visa® Signature que con opciones similares sin tarifa anual. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 0 de introducción durante el primer año, luego $ 99. Pero gana un 2.5%, hasta $ 10,000 en compras elegibles por ciclo de facturación. Después del primer año, si gasta más de $ 9,900 al año, saldrá adelante de una tarjeta de tasa fija del 1.5% sin tarifa anual. Si gasta más de $ 19,800 al año, lo mejor es una tarjeta sin tarifa anual del 2%.

Las tarjetas de aerolíneas de marca compartida suelen ofrecer ventajas que igualan o superan el costo anual de propiedad. Cuanto más vuele, más valiosas serán las ventajas para usted. Entre los escenarios que harían que una tarjeta de aerolínea de marca compartida valiera el costo:

• Vuelas al menos una vez al año con un compañero y revisas tus maletas: los Tarjeta United℠ Explorer ofrece una primera maleta gratis para usted y un acompañante en su reserva, lo que le permite ahorrar hasta $ 35 por maleta en cada trayecto, o $ 140 en total ida y vuelta. Con una tarifa anual de $ 0 durante el primer año, luego $ 95, fácilmente saldrá adelante después de su primer vuelo.

• Quieres hacer un gran viaje todos los años con un acompañante: Si sus planes se ajustan a las rutas de Alaska Airlines, el Tarjeta de crédito Visa Signature® de Alaska Airlines obtiene una Tarifa de Acompañante cada año en el aniversario de su cuenta, que cubrirá el boleto de un acompañante en cualquier vuelo en autocar de Alaska Airlines por tan solo $ 121 ($ 99, más impuestos y cargos tan bajos como $ 22 en total). Dependiendo de la ruta, este beneficio podría ahorrarle cientos o miles de dólares, superando fácilmente la tarifa anual de la tarjeta de $ 75.

Ya sea porque es partidario de una marca en particular o porque aspira al estatus de élite y las ventajas que la acompañan, tener una tarjeta de hotel de marca compartida a menudo puede valer más que el dinero que paga por ella. Aquí hay algunas situaciones en las que eso podría resultar cierto:

• Sabes que te alojarás en un hotel al menos una noche al año: los Tarjeta de crédito The World Of Hyatt viene con un premio de noche gratis cada año después del aniversario de su cuenta (en una propiedad con un nivel de canje de hasta 35,000 puntos). Si sabe que lo usará, esa noche gratis probablemente igualará o excederá en valor el costo de la tarjeta $ 95 cuota anual.

• Es un viajero de negocios frecuente: Pasas tanto tiempo durmiendo en hoteles que tienes memorizado el menú del servicio de habitaciones. Si viaja con tanta frecuencia, puede ser rentable tener lealtad a la marca y una tarjeta que coincida. los Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass® entrega beneficios por bandeja, por una tarifa anual de $ 95. Se aplican términos. Por este precio, ofrece hasta 10 visitas de cortesía a las salas VIP de los aeropuertos en la red Priority Pass Select cada año, lo que puede hacer que su tiempo de espera en el aeropuerto sea más agradable. los Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass® también le otorga el estatus Gold, lo que significa beneficios como desayuno de cortesía y otras golosinas. Se aplican términos.

No eres partidario de ningún hotel o aerolínea, y prefieres elegir lo que se adapte a tus necesidades para ese viaje en particular. Hay tarjetas que aún pueden valer la pena pagar de su bolsillo, especialmente si vienen con grandes bonificaciones de registro. Entre aquellos que podrían encontrar una tarifa anual que valga la pena pagar en este tipo de tarjetas:

• Busca acumular viajes gratis a través del gasto: los Tarjeta de crédito de recompensas Capital One® Venture® gana 2 millas por cada $ 1 gastado en todos los gastos. Las recompensas se pueden canjear como un crédito de estado de cuenta contra cualquier compra de vuelo o hotel. Además, la tarjeta ofrece un rico bono de registro: Disfrute de un bono único de 50,000 millas una vez que gaste $ 3,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, equivalente a $ 500 en viajes. La tarifa anual de la tarjeta es $ 95, pero el bono por sí solo paga esencialmente el costo de propiedad de la tarjeta durante varios años. Y eso sin siquiera considerar las recompensas y la flexibilidad continuas de la tarjeta.

• Viaja una cantidad significativa en automóvil, avión, crucero, tren de cercanías, etc. Una tarifa anual de $ 550 puede parecer un precio exorbitante a pagar por el privilegio de poseer el Chase Sapphire Reserve®, pero considere el paquete completo. La tarjeta viene con un crédito de viaje anual de $ 300, que reduce significativamente el costo neto de propiedad. También obtendrá ventajas como la membresía de cortesía de la sala VIP Priority Pass Select, la cobertura principal de alquiler de automóviles y una larga lista de socios de viaje a los que puede transferir sus puntos en una proporción de 1: 1. Además, obtendrá un 50% más de valor de sus puntos cuando los canjee por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®. Esta tarjeta también viene con un gran bono de registro: Gane 50K puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 750 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards® – otra forma de pago de la tasa anual.