Utilice la lista de verificación de CARDS para deshacerse del plástico de bajo rendimiento

Ha analizado detenidamente la abundancia de tarjetas de crédito y algunas simplemente tienen que irse.

Tal vez la tarifa anual ya no valga la pena, o su crédito ha mejorado y califica para tasas de interés más bajas. O tal vez su tarjeta de recompensas ya no sea lo suficientemente gratificante, porque ha encontrado una oferta más lucrativa o sus hábitos de gasto han cambiado.

En su lugar, primero puede ejecutar un acrónimo simple, CARDS, para evaluar a sus ganadores y perdedores. Significa «cancelar, adquirir, renegociar, retirar y guardar».

Cualquiera que sea la razón para reevaluar sus tarjetas de crédito, aquí hay opciones para su próximo paso:

Una razón principal para cancelar una tarjeta es dejar de pagar una tarifa anual, pero su puntaje crediticio podría verse afectado si lo hace. Fórmulas de puntuación Me gusta ver muchas líneas de crédito abiertas con capacidad no utilizada, junto con un largo historial de pagos a tiempo. Cerrar una cuenta antigua duele en todos los frentes, aunque el grado varía entre las personas. Cancelar una tarjeta relativamente nueva con un límite de crédito bajo es una preocupación menor.

Con una tarjeta de recompensas, canjee sus puntos o millas antes de cerrarla y cambie cualquier pago recurrente facturado a esa tarjeta.

Si su tarjeta es demasiado punitiva con tarifas e intereses o es demasiado escasa en recompensas, es hora de buscar alternativas. Muchas tarjetas de crédito sitios web de comparación puede ayudarlo a elegir una tarjeta que se adapte mejor.

«Si su puntaje crediticio es de bueno a excelente, hay algunas ofertas excelentes», dice la experta en tarjetas de crédito Beverly Harzog, autora del libro «The Debt Escape Plan». Además, obtener una nueva tarjeta de recompensas tiene el beneficio potencial adicional de un bono de registro, que a menudo vale cientos de dólares si cumple con un monto mínimo de gasto.

Abrir una nueva tarjeta puede tener un efecto negativo relativamente pequeño y temporal en sus puntajes de crédito, pero puede ayudar a largo plazo porque puede agregar a su crédito total disponible, un positivo en los modelos de puntaje.

Decidió quedarse con la tarjeta, pero no le entusiasma. Ese podría ser un momento para negociar características con el emisor de su tarjeta, especialmente si ha sido un buen cliente y su crédito ha mejorado, dice Harzog.

Por ejemplo, puede solicitar una tasa de interés más baja, un límite de crédito más alto, una actualizar a una tarjeta más lucrativa dentro de la familia de tarjetas de ese emisor o una degradación a una tarjeta sin tarifa anual.

«Tiene algo de apalancamiento si quiere permanecer con su emisor actual», dice Harzog. «Te sorprenderá lo flexibles que son».

La tarjeta no hizo el corte, pero eso no significa que deba cerrar la cuenta a menos que sea una tentación de gastar de más. Una vez más, considere el posible impacto en sus puntajes crediticios.

Especialmente si la tarjeta no tiene tarifa anual, guárdela en un cajón de calcetines. Úselo solo ocasionalmente para que el emisor no cierre la cuenta. No olvide pagar la factura; considere poner esa tarjeta en pago automático a través de su banco.

Estas tarjetas son competitivas y aún funcionan en su vida, ganándose un lugar en su billetera. Ahora es el momento de desarrollar una estrategia.

Por ejemplo, puede usar una tarjeta de recompensas de categorías rotativas para obtener un 5% de reembolso en efectivo en gasolina o comestibles, mientras usa una tarjeta de reembolso en efectivo de tasa fija para todo lo demás. Mientras optimiza, vuelva a examinar los beneficios no reconocidos, como garantía extendida, protección de precio o seguro de alquiler de coches. ¿Vas a viajar al extranjero pronto? Tenga en cuenta cuál de sus poseedores no tiene tarifas de transacción en el extranjero.

Hagas lo que hagas mientras eliminas tus tarjetas de crédito, mantente atento a objetivos más importantes para ahorrar dinero y eliminar deudas, mientras revisas ocasionalmente tus informes de crédito en annualcreditreport.com, aconseja Harzog.