Úselo o piérdalo: ¿Cuándo cerrarán los emisores su tarjeta inactiva?

by Marcos

Si tiene una tarjeta de crédito o dos que no ha usado en mucho tiempo, es posible que se lleve una sorpresa.

Su emisor puede corte su línea de crédito sin previo aviso si no lo está utilizando. Y eso puede doler tu puntaje de crédito. Para evitar sorpresas, estas son las políticas de inactividad de algunos de los principales emisores para tener en cuenta:

«No hay un período de tiempo establecido», escribe una portavoz de American Express. «Observamos una variedad de elementos antes de cerrar una cuenta».

Bank of America no divulga una política de tarjetas inactivas.

Las políticas varían según la tarjeta, en algunos casos van desde seis meses hasta 13 meses de inactividad. Lea los términos y condiciones de su tarjeta para encontrar esta información.

«Según nuestra práctica actual, no hemos cerrado cuentas por inactividad que han estado inactivas durante menos de 12 meses», escribe una portavoz de Capital One.

Chase no revela una política de tarjetas inactivas.

Citi no divulga una política de tarjetas inactivas.

Discover no divulga una política de tarjeta inactiva.

«PenFed no tiene una ventana de tiempo específica que desencadene el cierre de la tarjeta de un miembro debido a la inactividad», escribe una portavoz de PenFed. «Sin embargo, si la cuenta de una tarjeta cae en un estado de inactividad a largo plazo, PenFed intentará guardar la cuenta mediante la participación».

US Bank no divulga una política de tarjetas inactivas.

Wells Fargo no divulga una política de tarjeta inactiva. «Trabajamos activamente para notificar a los clientes antes de emprender cualquier actividad de cierre», dice una portavoz de Wells Fargo.

¿Qué sigue?

Si su tarjeta está a punto de cerrarse por inactividad, es posible que desee guardarla. Este es el por qué:

Una tarjeta cerrada disminuirá su crédito disponible. Tu índice de utilización del crédito, o la cantidad de crédito disponible que está utilizando, se calcula tanto en su VantageScore y tu Puntaje de crédito FICO de una manera importante. Si una de sus tarjetas está cerrada pero su saldo sigue siendo el mismo, usará más crédito disponible que antes. Si su índice de utilización de crédito es muy alto, puede hacer que su puntaje baje.

A largo plazo, puede reducir la antigüedad promedio de las cuentas. Las cuentas cerradas en buen estado no desaparecen; de hecho, generalmente permanecen en su informe de crédito durante 10 años después de la fecha de su última actividad. Por lo tanto, si una cuenta se cierra después de estar abierta, digamos, un año, no afectará inmediatamente la antigüedad promedio de las cuentas, que representa el 15% de su puntaje de crédito FICO. Pero cinco años después, cuando ha tenido otras cuentas abiertas por más tiempo, esa tarjeta de un año podría reducir la antigüedad promedio de sus cuentas y afectar su crédito.

No podrá utilizar la tarjeta más tarde. Una vez que se cierra una tarjeta, generalmente no se puede volver a abrir. Si no se atreve a usar su tarjeta de crédito porque la está guardando para una emergencia, tenga esto en cuenta. Si no usa su tarjeta con regularidad, es posible que no esté disponible cuando realmente la necesite.

Esto es lo que puede hacer para evitar que su tarjeta se cierre:

Agregue pagos recurrentes a su tarjeta de crédito

Ya sea una cuenta de Netflix o una suscripción de Audible, probablemente haya algunos pagos que realice todos los meses. Si desea mantener una tarjeta activa pero no quiere pensar demasiado en ello, utilice la tarjeta para este tipo de pagos recurrentes. Ponga su tarjeta en pago automático y controle su cuenta de crédito y cuenta bancaria para asegurarse de no sobregiro accidentalmente.

Utilice el crédito con más frecuencia

Si normalmente paga en efectivo, considere pagar con su tarjeta de crédito que rara vez usa en la tienda la próxima vez. Puede ganar más recompensas y disfrutar de una mayor protección de responsabilidad como resultado. Y, si paga en su totalidad todos los meses y evita Adelanto en efectivo, probablemente no tendrá que pagar un centavo de interés. Siempre que no se le cobre más por pagar con crédito, puede ser una opción inteligente.

Pregunte a su emisor sobre la transferencia a una tarjeta diferente.

Tal vez ya no use una tarjeta porque ya no se ajusta a su estilo de vida: digamos que es una tarjeta de recompensas de gasolina y ha comenzado a ir en bicicleta al trabajo. Si ese es el caso, cerrarlo no es la única opción. Si su emisor ofrece otras tarjetas, las que podrían ajustarse más a sus hábitos de gasto, pregunte sobre la transferencia de su cuenta. Siempre que solicite un producto similar y no realice cambios en su línea de crédito, es posible que pueda realizar el cambio sin activar un tirón fuerte en su crédito.

Mantenerse activo

Mantener una tarjeta vieja activa puede no ser siempre su máxima prioridad. Si tiene un límite de crédito relativamente bajo y tiene varias cuentas antiguas que aumentan su puntaje de crédito, es posible que cerrar una tarjeta no suponga una gran diferencia.

Pero si la tarjeta en cuestión es, con mucho, su cuenta más antigua, o si le ofrece el límite de crédito más alto de todas sus tarjetas, probablemente valga la pena ahorrar, siempre y cuando no tenga una gran tarifa anual. Desempolva la tarjeta, vuelve a guardarla en tu billetera y úsala de vez en cuando, y tu crédito se mantendrá en buena forma.