Tenga cuidado con los anticipos en efectivo con tarjetas de crédito: le costarán a largo plazo

Si lleva su tarjeta de crédito a un cajero automático, puede usarla para obtener un resfriado, adelanto en efectivo – pero te costará. Antes de utilizar este servicio, asegúrese de saber qué tarifas y tasas de interés puede esperar, para no recibir grandes sorpresas en los extractos de su tarjeta de crédito.

Un anticipo en efectivo, en términos generales, es un préstamo. Cuando necesite efectivo rápidamente, puede obtener estos préstamos particulares en diferentes lugares, incluidos prestamistas de día de pago (que normalmente cobran una tasa de porcentaje anual de tres dígitos) y los emisores de su tarjeta de crédito. Debido a que los emisores de tarjetas de crédito las ven como transacciones más riesgosas, a menudo tienen tasas de interés y tarifas más altas. Existen diferentes tipos de anticipos en efectivo:

• Adelanto en efectivo con cheque de conveniencia: A veces, cuando obtiene una nueva tarjeta de crédito, su emisor le envía por correo algunos cheques personales gratuitos junto con sus nuevas tarjetas. Estos cheques pueden considerarse adelantos en efectivo si los usa.

• Cajero automático con adelanto de efectivo: Puede retirar efectivo de un cajero automático con su tarjeta de crédito. Al igual que los adelantos de cheques en efectivo, es posible que también deba pagar tasas y tasas de porcentaje anual más altas.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito cobran una tarifa elevada por estas transacciones, a menudo un porcentaje de su anticipo o una tasa fija. Además de eso, es posible que deba pagar una APR por adelantado en efectivo por separado, que generalmente se indica en la Caja Schumer, una tabla de divulgaciones adicionales incluidas en las ofertas de tarjetas de crédito.

Las tasas de porcentaje anual (APR) de los adelantos en efectivo suelen oscilar entre un 2% y un 5% más que su tasa de porcentaje anual normal y, en muchos casos, los intereses comenzarán a acumularse tan pronto como tenga el efectivo en la mano. Además, asumir una gran cantidad de deudas con intereses más altos puede aumentar su índice de utilización del crédito, o el porcentaje de su límite de crédito que está utilizando, y perjudica su puntaje crediticio.

Si recibe un anticipo en efectivo por conveniencia, asegúrese de haber examinado todas sus opciones antes de completar la transacción. Por ejemplo, supongamos que tiene una cita en un restaurante que solo acepta efectivo y no tiene una tarjeta de débito para el cajero automático. Obtener un adelanto en efectivo en un cajero automático puede parecer la única alternativa, pero tragarse su orgullo e irse a casa a buscar efectivo es una opción mucho mejor.

Del mismo modo, si no tiene suficiente dinero para pagar el alquiler, no piense en un anticipo en efectivo como su Plan A. Empiece por explicar su situación financiera al propietario y tratar de elaborar un plan de pago diferente. Recorte sus otros gastos tanto como sea posible. Si eso no funciona, considere mudarse a un lugar menos costoso o pedir ayuda a amigos, familiares u organizaciones benéficas locales. Si se apoya en su crédito, asegúrese de poder pagar lo que pide prestado.

Por supuesto, es posible que los adelantos en efectivo no lo estén perjudicando en este momento, pero pueden ser síntomas de un problema mayor que podría dañar sus finanzas en el futuro. Si utiliza adelantos en efectivo para evitar sobregirar su cuenta corriente, por ejemplo, puede ser una señal de que sus gastos fijos son demasiado altos. Una inyección de efectivo rápida puede brindarle un alivio temporal, pero si llega a la raíz del problema, estará en una mejor forma financiera a largo plazo.