Tarjetas de crédito dentales: conozca los riesgos y las alternativas

A veces, ir al dentista no se trata de conseguir la sonrisa perfecta; se trata de detener el dolor. Las caries, si no se tratan, pueden provocar dolores de muelas graves. Las encías infectadas y palpitantes dificultan comer y beber. No recibir tratamiento es literalmente agonizante, pero el tratamiento es costoso, por lo que a menudo puede solicitar una tarjeta de crédito dental especializada directamente en el consultorio del dentista.

La necesidad de crédito para los pacientes dentales está aumentando, dice Matt Messina, dentista y portavoz nacional de la Asociación Dental Americana. Incluso las personas con seguro dental descubra que los procedimientos pueden superar rápidamente los máximos, que suelen ser de $ 1,000 a $ 1,500 después del deducible. Las coronas, los implantes y las dentaduras postizas pueden contarse por miles. Hoy, $ 1,500 no te lleva tan lejos, señala.

Para quienes no tienen seguro dental (más de 100 millones de adultos estadounidenses, según la Administración de Recursos y Servicios de Salud), la falta de atención preventiva puede conducir rápidamente a problemas más grandes y costosos.

Si el límite de su tarjeta de crédito habitual es demasiado bajo para financiar un procedimiento determinado y no tiene el dinero en su fondo de emergencia para cubrirlo, obtener otra tarjeta de crédito, especialmente la que se ofrece en el consultorio de su dentista, puede hacer que la situación financiera sea difícil. peor aún. Este es el por qué:

Una tarjeta de crédito médica se metió en problemas con los reguladores federales luego de promover su plan de interés diferido a los consumidores como una opción de financiamiento de bajo costo. Según el plan, los titulares de tarjetas no deberían intereses si pagaran su factura dentro de los seis, 12, 18 o 24 meses, según sus términos. Para procedimientos más costosos, podrían pagar una tasa más baja de 14.9% APR por 24, 36, 48 o 60 meses.

Aquí está el truco: los titulares de tarjetas que tardaron más del período de tiempo especificado en pagar sus saldos se vieron afectados por un interés retroactivo, que se remonta al cargo original, con una APR del 26,99%. Si tiene dificultades para pagar el trabajo dental en primer lugar, algunos eventos inesperados de la vida podrían retrasar su plan de pago y fácilmente podría terminar debiendo mucho más de lo que esperaba.

Si tiene un ingreso pequeño o un puntaje de crédito bajo, el límite que se le asignó en una tarjeta de crédito médica puede ser bajo, lo que facilita el uso de la mayoría o la totalidad de sus crédito disponible en un solo procedimiento costoso. Esto podría dañar su puntaje crediticio.

Si no puede pagar un procedimiento dental, pensar en formas de obtener más crédito puede ser su primer impulso. Pero si, en cambio, intenta buscar atención médica de menor costo, podría ahorrar mucho más dinero y reducir sus posibilidades de endeudarse en exceso y dañar su crédito.

Sin duda, hay momentos en que pagar con tarjeta de crédito en el consultorio del dentista tiene sentido. Si puede pagar el saldo rápidamente, puede cobrar recompensas pagando poco o ningún interés. Si su crédito es bueno, puede calificar para una tarjeta de crédito regular con un largo 0% período de APR introductorio – uno que no cobrará intereses retroactivos si no tiene todo pagado al final del período de introducción.

Y debemos ser claros: obtener la atención que necesita es una prioridad. Si su única opción es poner el costo del tratamiento en una tarjeta de crédito dental o una tarjeta de crédito con altos intereses, es mejor hacerlo que seguir sufriendo. Pero considere estas opciones primero:

Si tiene un problema dental persistente, considere someterse a un procedimiento en una escuela de odontología o en un sociedad dental. A menudo, podrá recibir una buena atención por una fracción del precio. En otras ocasiones, los dentistas pueden estar dispuestos a ofrecerle un descuento sustancial si paga en efectivo o si no tiene seguro. Algunas comparaciones de precios en línea también pueden ayudarlo a encontrar opciones más asequibles en su área.

Jaswinder Ghuman, un dentista que administra Blossom Dental en San José, California, señala que encontrar soluciones para los pacientes que luchan por pagar es parte del trabajo. Solo ayudo a la gente cuando puedo, dice.

Ofrece un plan para personas sin seguro, que cuesta menos de $ 200, cubre atención preventiva básica e incluye un descuento del 20% al 30% en procedimientos dentales. Pregúntele a su dentista si ofrece una alternativa similar.

Si el consultorio de su dentista ofrece sus propios planes de pago sin intereses internos, sin trampas de intereses diferidos, puede obtener más flexibilidad de pago. Estos planes en la oficina generalmente no se informan a las agencias de crédito a menos que usted no los cumpla, lo que los convierte en una forma menos riesgosa y menos costosa de asumir una deuda médica. Si tiene dificultades para realizar un pago en un mes, es posible que pueda elaborar un nuevo plan con su dentista; por el contrario, si no puede pagar la factura de una tarjeta de crédito un mes, podría dañar su crédito y hacer que su deuda se dispare.

Si ingresa a un plan de pago con su dentista, pregunte si los pagos se informan a las agencias de crédito y asegúrese de comprender los términos antes de firmar cualquier contrato.

Pequeñas medidas preventivas pueden ayudarlo a mantenerse alejado de las facturas gigantes y los grandes saldos de las tarjetas de crédito en el futuro. Un empaste puede costar solo alrededor de $ 100, por ejemplo, pero un tratamiento de conducto y una corona podrían costar fácilmente $ 3,000. Considere priorizar un procedimiento pequeño que podría ayudarlo a evitar uno más grande, incluso si es costoso. En lugar de ir al dentista solo cuando algo le duele, busque cupones en línea para limpiezas dentales con descuento. Estas visitas regulares pueden mejorar su salud bucal y ayudarlo a detectar problemas desde el principio.