Tarjetas de crédito de transferencia de saldo: qué hacer cuando su límite de crédito es demasiado bajo

Todos hemos pasado por eso: reconoces un problema con tus finanzas, elaboras un plan para solucionarlo y luego tienes un problema.

Muchas personas que intentan pagar la deuda de la tarjeta de crédito recurren a tarjeta de transferencia de saldo, solo para descubrir que el límite de crédito que reciben en la tarjeta al 0% es menor que su deuda pendiente.

Entonces, ¿qué debe hacer si se encuentra en esta situación? No se preocupe, tiene opciones; eche un vistazo a los detalles a continuación para averiguar cuáles son.

Si ha decidido seguir una transferencia de saldo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, ha tomado una decisión inteligente. Potencialmente, podría ahorrar miles en pagos de intereses moviendo su saldo a una tarjeta que ofrezca una promoción del 0% (pero no olvide incluir la tarifa de transferencia de saldo en sus cálculos).

Y en estos días, encontrar una tarjeta de crédito que ofrezca 12, 15 o incluso 21 meses sin intereses no es tan difícil como solía ser. Por lo tanto, pagar su deuda antes de que finalice el período del 0% es mucho más fácil cuando los intereses no le quitan un gran mordisco a cada pago que realiza.

Pero para algunas personas, el uso de esta estrategia para lidiar con las deudas no funciona exactamente sin problemas. Por un lado, generalmente necesita un crédito bueno o excelente para obtener una tarjeta del 0%, por lo que obtener la aprobación en primer lugar puede representar un gran obstáculo. Luego viene el siguiente obstáculo: calificar para una línea de crédito lo suficientemente alta en la tarjeta de 0% para transferirle todo su saldo de alto interés.

El objetivo de hacer una transferencia de saldo es refinanciar todas sus deudas con intereses altos, no solo una parte. Si no obtiene la aprobación de inmediato para una línea de crédito lo suficientemente alta en la tarjeta de 0% para hacerlo, es natural que se sienta un poco frustrado.

Puede parecer contradictorio, pero lo primero que debe hacer es comunicarse con el emisor de la tarjeta de transferencia de saldo y solicitar un límite más alto. La mayoría tiene un sistema bastante sencillo para determinar su límite de crédito, con factores como su puntaje de crédito, sus ingresos y su relación deuda-ingresos que influyen en la decisión. Sin embargo, muchos están dispuestos a ser flexibles, especialmente si lo que necesita está dentro de unos pocos miles de dólares de lo que fue aprobado.

Antes de realizar la llamada, esté preparado para indicar y / o proporcionar lo siguiente:

• Una forma clara y amigable de pedir lo que necesita (una línea de crédito más alta).

• La línea de crédito para la que fue aprobado en la tarjeta.

• El crédito adicional para el que le gustaría ser aprobado (asegúrese de dar una cantidad exacta en dólares).

• La razón por la que necesita una línea de crédito más alta (sea muy específico que planea hacer una transferencia de saldo).

Reserve un poco de tiempo para esta llamada; es probable que deba hablar con más de una persona antes de obtener una respuesta final.

En muchos casos, ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta 0% y simplemente pedir una línea de crédito más alta será suficiente. Pero si por alguna razón no puede obtener un límite de crédito lo suficientemente grande en la tarjeta para transferir todo su saldo con intereses altos, existen otras formas de reducir la tasa de su deuda.

Tu mejor apuesta es solicitar un préstamo personal para refinanciar el resto de su saldo. Aunque no tendrá la sencillez de realizar un solo pago mensual, esta estrategia tiene otros beneficios. Por un lado, hay muchas opciones diferentes de préstamos personales en el mercado hoy en día: podría usar un prestamista de igual a igual, un banco tradicional o una cooperativa de crédito. Si investiga y elige sabiamente, es muy probable que lo aprueben a una tasa mucho más baja de lo que paga con su tarjeta.

También convertirá deuda renovable (es decir, deuda de tarjeta de crédito) en deuda a plazos (es decir, deuda de préstamo personal). Esto reducirá su índice de utilización de crédito, lo que probablemente le dará un impulso a su puntaje crediticio. Recuerde, aún tendrá un par de consultas difíciles en su informe de crédito al solicitar la tarjeta 0% y el préstamo personal, pero a largo plazo, transformar la deuda de tarjetas de crédito en deuda de préstamos personales tendrá un impacto positivo en su puntaje.