Tarjeta de crédito para pequeñas empresas vs. Tarjeta de crédito corporativa

A medida que su pequeña empresa crezca, sus necesidades de gestión también lo harán. Tendrá más empleados, más facturas que pagar, más cuentas por cobrar. Y es posible que tenga demasiados usuarios autorizados en su tarjeta de crédito para pequeñas empresas. En ese momento, puede ser el momento de cambiar de una tarjeta para pequeñas empresas a una tarjeta de crédito corporativa.

UNA tarjeta de crédito para pequeñas empresas, tales como el Capital One® Spark® Cash para empresas o el Tarjeta de crédito comercial Ink Plus®, tiene mucho en común con una tarjeta de crédito personal. Cuando solicita uno, el emisor generalmente verifica su crédito personal y usted es personalmente responsable de pagar la deuda de la tarjeta. Si su empresa tiene una archivo de crédito comercial, el emisor también lo comprobará.

Muchas tarjetas para pequeñas empresas tienen un programa de recompensas por gastar en gastos comerciales comunes, como suministros de oficina y servicios de telecomunicaciones. La mayoría de los emisores permiten a los titulares de cuentas, generalmente el propietario de la empresa, obtener tarjetas de usuario autorizado gratuitas para los empleados.

Los empleados, sin embargo, no tienen que pagar la factura; el titular de la cuenta es. Tener muchos empleados como usuarios autorizados es un riesgo para su crédito personal y comercial, incluso si establece límites de gasto en las tarjetas.

Ingrese la tarjeta corporativa. Una tarjeta corporativa o comercial es generalmente utilizada por empresas con ingresos anuales superiores a los $ 4 millones que procesan muchas transacciones y tienen muchas personas autorizadas para gastar en nombre de la empresa, dice Rajsaday Dutt, jefe de estrategia de productos para tarjetas comerciales en Capital One. .

La responsabilidad en un programa de tarjetas corporativas es individual o corporativa:

• Responsabilidad individual: Los empleados deben pagar todos los cargos de la tarjeta y se les reembolsa cuando presentan un informe de gastos. El emisor verificará el crédito de los empleados antes de darles una tarjeta, pero esta verificación es un «tirón suave», lo que significa que no afecta las calificaciones crediticias de los empleados. El gran inconveniente de la responsabilidad individual es que los empleados tienen que esperar a que se les reembolse cualquier cargo que realicen en nombre de la empresa.

• Responsabilidad corporativa: La empresa es responsable de pagar la factura. El emisor no verifica el crédito de los empleados. Los empleados presentan informes de gastos para que la empresa pueda conciliar los cargos con el extracto de la tarjeta cada mes, pero el empleado no tiene que pagar la factura por adelantado.

Los programas de responsabilidad individual son menos comunes que en el pasado, dice Dutt. A algunas empresas muy grandes les preocupa que los empleados tengan una gran línea de crédito y la utilicen para gastos personales y luego la abandonen y la empresa se quede con la factura. Entonces emiten una tarjeta en la que el individuo es responsable , dice. Pero, agrega, «esta no es la práctica habitual hoy en día».

Ir con un programa de tarjeta corporativa tiene varios beneficios para el propietario de un negocio.

Las tarjetas corporativas se emiten sobre la base de la solidez financiera de la empresa, no de las finanzas personales del propietario. Generalmente, una tarjeta comercial requiere que usted tenga finanzas sólidas, un balance general sólido y una cuenta de pérdidas y ganancias, y muy buena liquidez y flujo de caja, dice Dutt.

Si bien es probable que solo les dé tarjetas para pequeñas empresas a los empleados en los que confía, aún debe estar atento al fraude, que podría afectarlo a usted y a su empresa. Una tarjeta corporativa no evitará el fraude, pero lo protegerá personalmente.

Los programas de tarjetas de crédito corporativas ofrecen a las empresas formas sólidas de realizar un seguimiento de los gastos. Por lo general, sus empleados titulares de tarjetas podrán presentar sus gastos electrónicamente, lo que le ahorrará tiempo al verificar los informes. Además, le resultará más fácil ver dónde y cómo sus empleados gastan el dinero de su empresa.

Establecer reglas de gasto es crucial para el éxito empresarial. Los programas de tarjetas corporativas permiten a los gerentes establecer límites en la cantidad de gasto y las categorías en las que los empleados pueden gastar. Muchas empresas prohíben el uso personal de una tarjeta de crédito corporativa.

Debido a que la empresa es responsable del pago, los emisores no informan a las agencias de crédito sobre la actividad de las tarjetas corporativas a nombre de los empleados. Además, los empleados no tienen que someterse a una verificación de crédito. Con las tarjetas para pequeñas empresas, los empleados son usuarios autorizados y su actividad se informa a los burós de crédito. Además, el emisor de la tarjeta verifica el crédito de los empleados.

Ya sea una tarjeta para pequeñas empresas o una tarjeta corporativa con responsabilidad corporativa, la responsabilidad final recae en la empresa, no en el empleado. La responsabilidad de los empleados es presentar sus informes de gastos a tiempo para que el empleador pueda administrar la tarjeta de crédito.

Dado que la responsabilidad corporativa en lugar de la responsabilidad individual ahora es el estándar, los empleados con tarjetas corporativas no están obligados a prestar dinero a sus empleadores mediante el pago de los gastos comerciales de su bolsillo y luego esperando el reembolso.