Tarjeta de crédito cerrada por inactividad? Lo que necesitas saber

Si no usa una tarjeta de crédito durante un año o más, el emisor puede decidir cerrar la cuenta. De hecho, la inactividad es una de las razones más comunes para las cancelaciones de cuentas.

Cuando su cuenta está inactiva, el emisor de la tarjeta no gana dinero con las tarifas de transacción pagadas por los comerciantes o con los intereses si tiene un saldo. Los emisores de tarjetas de crédito tienen un crédito limitado que pueden extender a sus clientes, por lo que pueden cancelar su cuenta y otorgar esa línea de crédito a alguien que la use.

Además, las compañías de tarjetas de crédito no están obligadas a dar ningún aviso. Aunque el Ley de tarjetas de crédito de 2009 dice que los acreedores deben notificar a los clientes con 45 días de anticipación sobre los cambios importantes en los términos de sus cuentas, los tribunales han decidido que la cancelación de una tarjeta causada por inactividad no cuenta.

• Utilización de crédito: Tu índice de utilización del crédito es el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando actualmente y, en general, cuanto menor, mejor. Supongamos que tiene $ 5,000 en crédito disponible en varias tarjetas de crédito y saldos actuales por un total de $ 1,500. Su utilización es del 30%, que es casi tan alta como debería dejarla ir en circunstancias habituales. Ahora digamos que un emisor cancela una cuenta inactiva con una línea de crédito de $ 2,000. Su utilización se dispara hasta un 50% y es probable que sus puntuaciones se vean afectadas.

• Antigüedad media de las cuentas: Si la tarjeta de crédito que se canceló es una que ha tenido durante mucho tiempo, eso afectará la antigüedad promedio de sus cuentas activas, que es un factor en la parte de su puntaje afectada por la duración del historial crediticio. Generalmente, cuanto más tiempo, mejor.

• Tipos de crédito: Esto también se conoce como su «combinación de crédito» e idealmente tendrá tanto cuentas a plazos (préstamos con un número fijo de pagos mensuales iguales) como cuentas de tarjetas de crédito. Si la cuenta que se canceló fue su única tarjeta de crédito, podría afectar sus puntajes.

Una vez que sepa que su tarjeta ha sido cancelada, comuníquese con el emisor de su tarjeta de inmediato y solicite que la restablezcan. Si actúa rápido, es posible que pueda negociar para que se vuelva a abrir la tarjeta. Pero prepárate para las malas noticias. Las compañías de tarjetas de crédito no tienen la obligación de restablecer una cuenta cancelada. Además, si perdió las recompensas acumuladas cuando se canceló la cuenta, es probable que no las recupere.

A partir de ahí, proteja la tarjeta o tarjetas que aún tiene abiertas. Utilice cada tarjeta al menos cada pocos meses para mantener la cuenta activa.

Puede que ya no valga la pena pagar tarifas anuales en una tarjeta que no usa con frecuencia. Sin embargo, si desea mantener esa cuenta activa, una opción es degradar su tarjeta a otra tarjeta sin cargo que ofrezca el emisor de la tarjeta de crédito.