¿Tarjeta de crédito al máximo? Esto es lo que debe hacer

Llevar al máximo una tarjeta de crédito no es el fin del mundo. Siempre que actúe rápido para reducir su saldo, puede controlar la deuda y mantener su puntajes de crédito a tiempo.

Respetar el límite de su tarjeta de crédito requiere que deje de usar su tarjeta, reevalúe su presupuesto y explore sus opciones para salir de la deuda. Esto es lo que debes hacer.

Por lo general, no puede seguir usando su tarjeta de todos modos hasta que baje el saldo, pero la clave es dejar de cavar el agujero en primer lugar.

Si siente que podría tener la tentación de usar su tarjeta, pruebe algunas estrategias de «mantenerse alejado»:

• Guarde su tarjeta en un cajón fuera de la vista.

• Deja tu tarjeta en casa cuando salgas.

• Utilice su tarjeta característica de bloqueo (si está disponible) para evitar futuras compras.

• Elimina la información de tu tarjeta de crédito de aplicaciones y sitios web.

Algunas personas incluso recurren a medidas extremas como congelar una tarjeta de crédito en un bloque de hielo. Haga lo que sea necesario para evitar transacciones mientras paga el saldo completo.

Una tarjeta de crédito al máximo puede ser un indicador de que su presupuesto debe cambiar. Al revisar los extractos de su tarjeta de crédito, es probable que pueda averiguar por qué se endeudó.

Considere si la deuda estaba bajo su control o si factores imprevisibles como el desempleo o una emergencia contribuyeron a ello. Una vez que sepa la respuesta, sabrá dónde realizar los cambios. Puede requerir ajustar su presupuesto para igualar un salario diferente o tomar medidas para evitar gastos excesivos, por ejemplo.

Seguimiento de sus gastos mensuales y recortar compras innecesarias. Comience con lo básico, como las suscripciones que rara vez usa, pero también busque espacio para ser creativo. Si gasta la mayor parte de su presupuesto en restaurantes, explore la razón. ¿Es el componente social lo que disfruta, la parte de «no tener que cocinar» o ambas? No tienes que privarte, solo tienes que improvisar. Esto podría significar organizar una cena o una comida compartida en lugar de reunirse con amigos o seres queridos en un restaurante.

Con un presupuesto actualizado, tiene una mejor visión de la cantidad que realmente puede pagar por su tarjeta de crédito. Determine si puede contribuir más que el pago mínimo para salir de la deuda más rápido. Si no puede, al menos manténgase al día con los pagos para preservar su puntaje crediticio y futuras oportunidades financieras.

Si tiene otras deudas, querrá tener un curso de acción. Puede emplear el método de bola de nieve, priorizando los préstamos por monto y enfocándose en el más pequeño primero para acumular ganancias rápidas. O puede optar por el método de avalancha, en el que aborda primero la tarjeta con mayor interés.

No se desanime si la línea de meta parece demasiado lejana. Algunas opciones para salir de la deuda pueden ofrecer una salida más rápida.

Si tiene buen crédito (por lo general puntajes FICO de 690 o más), puede calificar para más ofertas para liberarse de las deudas.

UNA transferencia de saldo tarjeta de crédito le permite transferir parte o la totalidad de su saldo a una tarjeta de crédito con una tarifa promocional más baja, lo que puede ofrecer un respiro para pagarlo. Tenga en cuenta que solo podrá transferir un saldo tan alto como lo permita su nuevo límite de crédito.

Por lo general, deberá pagar una tarifa por transferencia de saldo, generalmente del 3% al 5% del monto transferido, algunas tarjetas ofrecen excepciones. La tarjeta de crédito de transferencia de saldo ideal no tiene tarifa anual, un período de APR introductorio prolongado del 0% y ninguna tarifa por los saldos transferidos dentro de un período determinado.

Otra opción que requiere un buen crédito es préstamo personal. Usted toma el dinero del préstamo para cancelar la tarjeta de crédito agotada, luego cancela el préstamo en cuotas durante un plazo fijo. Esto le permite consolidar la deuda en un único pago fijo con tasas de interés potencialmente más bajas, lo que facilita su gestión.

Con los pagos a tiempo, debe haber terminado al final de su período. Esta opción evita que una tasa de interés variable aumente el saldo de su tarjeta de crédito más allá de su control.

Si faltan entre tres y cinco años para liquidar su tarjeta, una agencia de asesoría crediticia puede proporcionarle un plan de gestión de la deuda que combina su deuda en un pago mensual con una tasa de interés potencialmente más baja. Esta opción puede resultar especialmente útil si tiene varias deudas. Hay una tarifa involucrada, pero puede valer la pena si puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero a largo plazo.

Si ha agotado su tarjeta de crédito debido a circunstancias fuera de su control, como desempleo, una emergencia familiar, problemas de salud u otras dificultades, un programa de tarjeta de crédito por dificultades a través de su emisor podría ofrecer un descuento en las tarifas, intereses o pagos. No está de más ponerse en contacto con su emisor para obtener información.

Si el emisor está dispuesto a ofrecer nuevos términos, pregunte sobre el posible impacto en su crédito antes de aceptar. Esta opción podría resultar en que su cuenta sea congelada o cerrada, dependiendo del emisor.

Mientras paga su saldo, use la aplicación móvil de su tarjeta de crédito para rastrear su puntaje FICO Score. Si has usado más del 30% de su crédito disponible, esa puntuación probablemente se haya visto afectada. En muchos casos, su puntaje FICO gratuito vendrá con un breve resumen de las acciones que lo están teniendo un impacto negativo, lo que puede ayudarlo a modificar sus hábitos en consecuencia.

Mantenga su cuenta abierta y activa, pague a tiempo y en su totalidad e intente mantener baja la utilización de su crédito o trabaje para lograr ese objetivo. Estas hábitos saludables de tarjetas de crédito lo ayudará a pagar su tarjeta al máximo y a estar listo para avanzar hacia su próxima meta financiera.