Regla de utilización del crédito del 30%: ¿verdad o mito?

Los expertos en crédito pregonan el axioma de que debe mantener su índice de utilización de crédito (la cantidad de crédito total disponible que usa) por debajo del 30% para mantener un puntaje crediticio bueno o excelente.

La verdad es que no hay ideal índice de utilización del crédito eso hará o deshará su puntaje crediticio. Por debajo del 30% es una buena pauta para la mayoría de los consumidores, y cuanto más bajo, mejor para su puntuación.

Echemos un vistazo a los hechos.

Entonces, ¿por qué la regla del 30%? Es probable que se deba a que la recomendación de mantener baja la utilización de su crédito siempre genera la pregunta: «¿Qué tan bajo?» La respuesta del 30% encuentra algún respaldo de la agencia de crédito Experian.

Experian usa el VantageScore, que es un competidor del puntaje FICO tradicional. «El nivel del 30% no es un objetivo, sino un límite máximo. Exceder ese nivel tendrá un impacto significativamente negativo en las calificaciones crediticias», dice Rod Griffin, director de educación pública de Experian.

«Cuanto menor sea la tasa de utilización de una persona, mejor desde el punto de vista de la puntuación», dice.

los Modelo de puntuación FICO parece estar de acuerdo con esta conclusión. Los consumidores con puntajes FICO de 800 usan, en promedio, el 7% de su crédito disponible”, dice Can Arkali, científico principal de FICO.

La cantidad que debe de sus deudas en relación con sus límites de crédito es un factor que representa el 30% de su puntaje FICO, mientras que VantageScore dice que la utilización del crédito es «muy influyente». (Mira tu puntaje de crédito gratis.)

Tenga en cuenta que su puntaje crediticio se compone de varios factores. Si su perfil crediticio general está en excelentes condiciones, es poco probable que su puntaje crediticio se hunda si su índice de utilización crediticia aumenta al 31% en un mes.

Pero si ocasionalmente no realiza los pagos, demasiadas consultas en su informe de crédito o son nuevos en el crédito, entonces, utilizar más del 30% de su crédito disponible probablemente tendrá un efecto más dañino en su puntaje.