¿Qué tarjetas de crédito otorgan calificaciones FICO gratis?
Hace años, tu Puntaje FICO era un secreto que los prestamistas no querían que supieras. Luego, la Ley de Informe Justo de Crédito le permitió solicitar su puntaje de crédito a las agencias de crédito, pero tuvo que pagar por ello. Ahora estamos en la era de la puntuación gratuita.
En 2013, Fair Isaac Corp., la compañía que creó el puntaje FICO Score, lanzó su programa de acceso abierto FICO Score, que permitía a los prestamistas brindar su Clientes puntajes FICO gratis.
El próximo año, el Oficina de Protección Financiera del Consumidor pidió a los principales emisores de tarjetas de crédito que ofrezcan puntajes de crédito gratuitos a sus clientes, y muchos de ellos ahora lo hacen. Aquí es donde se encuentran los mayores emisores de tarjetas de crédito:
¿Qué emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntajes gratuitos?
Resumen del contenido
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Clientes con cuentas de crédito al consumo |
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Nota: las puntuaciones FICO proporcionadas por diferentes emisores de tarjetas de crédito pueden variar. Esto se debe a que los emisores obtienen puntajes FICO de diferentes agencias de crédito al consumidor. Cada oficina recopila los datos de las cuentas de los consumidores de forma independiente y calcula las puntuaciones basándose únicamente en los datos que ha recopilado. |
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Como muestra la tabla, algunos emisores incluso van más allá de sus propios titulares de tarjetas. Ofertas Capital One VantageScore gratiss a cualquiera, y Discover le da puntajes FICO gratis a cualquiera.
¿Por qué debería comprobar su puntuación?
Conocer su puntaje FICO tiene varios beneficios. Primero, la mayoría de los prestamistas en los Estados Unidos usan puntajes FICO al decidir si otorgan crédito. Con acceso a una puntuación basada en los mismos modelos que usan los banqueros y los emisores de tarjetas, tendrá una mejor idea de cuál es su posición ante sus ojos.
Además, si eres trabajando para mejorar su crédito, verificar su puntaje FICO cada mes es una excelente manera de medir su progreso. Es gratificante ver que su arduo trabajo está dando sus frutos. Por otro lado, será más fácil detectar errores de crédito cuando los cometa y ajustar sus hábitos en consecuencia.
Finalmente, vigilar su puntaje FICO Score es una buena manera de detectar problemas. Su puntaje FICO está determinado por la información de su crédito reporte. Si es víctima de un robo de identidad o de un error de informe crediticio, es probable que esto se refleje en su puntaje FICO. Aunque seguirá siendo beneficioso comprobar sus tres informes crediticios al menos una vez al año, lo que también puede hacer de forma gratuita en AnnualCreditReport.com – Ver su puntaje FICO todos los meses es un buen sistema de alerta temprana si las cosas comienzan a descarrilarse.
¿Por qué sus puntuaciones no son exactamente las mismas?
Aquí es donde se vuelve complicado: no solo tiene una puntuación FICO única. Cada una de las tres importantes oficinas de informes crediticios – Equifax, Experian y TransUnion: recopila datos de forma independiente y le puntúa basándose en sus propios datos. No todos los emisores de tarjetas de crédito utilizan la misma puntuación de la misma oficina.
Por lo general, los tres puntajes FICO serán bastante similares. Pero el resultado es que si solicita un préstamo grande, como una hipoteca, no se sorprenda si los puntajes que está viendo su prestamista no son los mismos que está viendo en el sitio del emisor de su tarjeta de crédito.
El resultado final: el conocimiento es igual al poder
Tener su puntaje disponible le da más poder sobre su vida financiera. Su informe crediticio se compone de todo tipo de información confidencial que puede tener un impacto poderoso en sus finanzas y un gran impacto en su puntaje crediticio. Es importante verificar que los datos sean correctos y estén actualizados, y la mayoría de los principales emisores ahora lo hacen gratis y fácil de hacer.