¿Qué tarjeta de crédito con devolución de efectivo del 1,5% debería elegir?

Algunas personas solo quieren un simple tarjeta de crédito con devolución de efectivo que ofrece una tasa de recompensa fija decente en todos sus gastos. Sin rastrear categorías de bonificación o preocuparse por qué tarjeta usar en qué comerciante.

El problema es que muchas tarjetas ofrecen un respetable 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, que es el estándar en la industria entre las tarjetas de crédito de tasa fija. ¿Cómo eliges?

Mostraremos algunos de los principales contendientes y luego explicaremos los factores para ayudarlo a elegir uno para usted. Pero la respuesta corta es que la mayoría de las tarjetas de reembolso al 1,5% son muy similares. Entonces, si no es quisquilloso, simplemente elija uno que le guste, tal vez del cuadro a continuación, o tal vez de un emisor que ya le guste o con el que haga negocios.

Y debajo de la tabla, para aquellos a quienes les gusta optimizar y hacer una elección personalizada, ofrecemos una docena de factores a considerar.

Las opciones abundan para las tarjetas de reembolso en efectivo sin cargo anual del 1.5% que tienen dos ofertas clave: un bono de registro y una promoción de APR inicial del 0%. Aquí hay algunos que nos gustan. Pero, de nuevo, son bastante similares.

Todas estas tarjetas tienen una tasa fija de devolución de efectivo del 1,5%, el factor más importante. Entonces eso no te ayuda a elegir. En cambio, considere estos factores como desempates.

Si está buscando una tarjeta de reembolso, los dólares son importantes. Puede aumentar esos dólares ganando un bono de registro, a veces llamado oferta de nuevo titular de tarjeta o oferta de bienvenida. ¿La captura? Debe cargar una cierta cantidad en dólares en la tarjeta para ganar el bono, y debe hacerlo relativamente poco después de obtener la tarjeta, generalmente dentro de los tres meses.

Los que gasten mucho podrán ganar el bono en tarjetas de devolución de efectivo sin ningún problema. En comparación con las tarjetas de viaje, por ejemplo, el requisito de gasto suele ser modesto, tal vez $ 500 en tres meses. Pero si gasta poco, considere elegir una tarjeta cuyo bono tenga un requisito de gasto menor.

A veces, una bonificación se convierte en un impulso temporal en la tasa de recompensas. Por ejemplo, el Tarjeta de crédito HSBC Cash Rewards Mastercard® es básicamente una tarjeta de devolución de efectivo del 1,5%, pero su tasa de recompensa en el primer año es de devolución de efectivo del 3%, después de lo cual la tasa cae al 1,5% de devolución. Su tarifa anual es $ 0.

Una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% puede ser valiosa. A diferencia de un bono, no le da dinero gratis. En cambio, le ahorra dinero de forma gratuita, al permitirle cargar deudas, por lo general durante un año o más, sin pagar intereses.

• ¿Cuántos meses dura la oferta promocional? Un año o más está bien.

• ¿Se aplica el 0% APR a compras, transferencias de saldo o ambos?

En el cuadro anterior, tiene una muestra de las APR que las principales tarjetas cobran por mantener un saldo mensual. Si no paga su saldo en su totalidad, reconsidere si una tarjeta de recompensas es lo mejor para usted. Puede concentrarse en otras tarjetas que se especializan en 0% ofertas y APR bajas en curso.

Es típico que las tarjetas de reembolso del 1,5% no tengan una tarifa anual. Si usted tiene que pagar una tarifa anual, asegúrese de que haya una buena razón.

Una buena razón para pagar una tarifa anual es si no tiene un crédito de primer nivel. Es por eso que Capital One, por ejemplo, ofrece dos tarjetas diferentes de devolución de efectivo del 1.5%. Pueden parecer iguales, pero hay una diferencia clave entre los dos: su crédito.

Si está trabajando para construir o reparar su crédito, tiene una mejor oportunidad de obtener la aprobación del Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards. Podría valer la pena pagar la tarifa anual.

Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo tienen tarifas de transacción en el extranjero; Es común un 3% en cada compra en el exterior. Pero algunos no lo hacen. Si viaja con frecuencia fuera del país con esta tarjeta de devolución de efectivo, asegúrese de que no cobre estas tarifas en transacciones extranjeras.

Las personas que desean una tarjeta de devolución de efectivo simple y de tasa fija probablemente quieran evitar complejidades. Si ese es usted, haga de eso parte de su decisión. Por ejemplo, si bien las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser instituciones financieras muy favorables al consumidor, obtener una de sus tarjetas de crédito significa unirse a la cooperativa de crédito, lo que implica al menos un pequeño problema en comparación con las tarjetas del mercado general.

Ejemplo: USAA es conocida por sus excelentes productos financieros, pero debe calificar para unirse. Entonces el Tarjeta Visa Signature® de recompensas en efectivo preferidas de USAA® podría ser imposible para usted obtenerlo si no tiene un vínculo con el ejército para calificar.

Profundice en las características de cada tarjeta y es posible que descubra que hacen una elección más atractiva. Ejemplos:

Por lo general, el reembolso en efectivo del 1.5% es ilimitado, lo que significa que usted continúa ganando un 1.5% de reembolso si su gasto anual en la tarjeta es de $ 5,000 o $ 50,000. Si una tarjeta que está considerando limita sus ganancias del 1.5% a una cierta cantidad en dólares que es probable que obtenga, considere una tarjeta diferente.

La mayoría de las tarjetas tienen opciones de canje similares. Es posible que pueda recuperar su dinero en efectivo como crédito en el estado de cuenta, depósito bancario directo o cheque en papel, entre otras opciones. Siempre que obtenga el valor total de sus recompensas, no importa mucho. Pero elija una tarjeta que tenga un método de pago que prefiera.

Relacionado con este punto hay un requisito de canje: las recompensas mínimas que puede canjear. Muchas tarjetas le permiten canjear por cualquier cantidad, pero algunas requieren que acumule $ 25 antes de poder retirar las recompensas, por ejemplo. Es un factor menor, a menos que sea importante que retire, digamos, $ 12 en recompensas, en lugar de esperar hasta que acumule $ 25.

Si ya tiene una tarjeta de crédito de Chase, por ejemplo, y está contento o descontento con su experiencia, eso podría afectar si desea otra tarjeta del mismo emisor.

A muchas personas les gusta usar dos cartas en tándem: una para recompensas más altas en determinadas categorías de gastos y una tarjeta de reembolso del 1,5% para todos los demás gastos. Es posible que desee utilizar dos tarjetas del mismo emisor para simplificar las cosas. Luego, puede acceder a sus cuentas con una sola aplicación o inicio de sesión en el sitio web.

Las tarjetas de crédito American Express y Discover generalmente ocupan un lugar destacado en la satisfacción del cliente, según la medición de JD Power, y son aceptadas en muchos comercios en los Estados Unidos.