¿Qué tarjeta de categoría de bonificación rotatoria del 5% debo elegir?

Si una tarjeta de crédito que ofrece recompensas increíbles de un 5% de reembolso en efectivo le llamó la atención, es probable que sea una tarjeta de categoría de bonificación rotativa trimestral. Esto significa que esas recompensas ultra altas se obtienen en áreas específicas de gasto, como supermercados o estaciones de servicio, y esas categorías cambian cada tres meses.

Por lo general, estas tarjetas no cobran tarifas anuales, aunque maximizarlas requiere trabajo. Deberá realizar un seguimiento de esas categorías, y la «activación» de la categoría generalmente se requiere cada trimestre. Además, te enfrentarás a un límite de gasto en esas áreas de bonificación, y una vez que lo logra, sus ganancias caen a un mediocre 1% de regreso. (En ese momento, podría cambiar sus gastos a un tarjeta de recompensas de tarifa plana que lo hace mejor que el 1% de regreso, pero, por supuesto, es más para hacer un seguimiento).

Si está preparado para el desafío, y las altas recompensas, de una tarjeta de categoría de bonificación rotativa, aquí hay un vistazo a cómo se comparan algunos de los mejores.

los Chase Freedom® es una tarjeta fácil de maximizar para el gasto diario. Obtiene un 5% de devolución en categorías de bonificación de hasta $ 1,500 en compras combinadas cada trimestre (1% de devolución en todo lo demás). Se requiere activación. En el pasado, esas categorías incluían áreas de gastos domésticos típicos como tiendas de comestibles, clubes de almacenes, restaurantes y estaciones de servicio. Las recompensas vienen en forma de Chase Ultimate Rewards® puntos, que valen un centavo cada uno cuando se canjean por reembolso en efectivo.

• Las categorías de bonificación de cada trimestre se anuncian solo unas semanas antes de la fecha de activación y pueden no coincidir con sus hábitos de gasto.

• Hay una tarifa de transacción extranjera del 3%.

los Discover it® Cash Back también gana un 5% de devolución de hasta $ 1,500 en gastos en categorías rotativas trimestrales (se requiere activación; 1% de devolución en todas las demás compras). Las categorías de bonificación históricamente han incluido cosas como restaurantes, tiendas de comestibles, tiendas de mejoras para el hogar y Amazon.com. Pero esta tarjeta tiene una oferta de registro distintiva que no se encuentra en productos similares. El emisor lo describe de esta manera: «OFERTA DE INTRODUCCIÓN: Cashback Match ilimitado, solo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente todo el reembolso que haya ganado al final de su primer año! No hay gastos mínimos ni recompensas máximas. Solo una combinación dólar por dólar.«

• Bono de registro único y potencialmente lucrativo.

• Las categorías de bonificación para cada trimestre se anuncian a principios de año, por lo que la planificación es más fácil.

• Sin tarifas por transacciones extranjeras.

• No recibirá el bono de registro hasta el final de su primer año.

• Las tarjetas Discover no son tan aceptadas fuera de los EE. UU. Como Visa y Mastercard.

• Las recompensas de bonificación no son retroactivas tras la activación.

los Tarjeta Visa Signature® Cash + ™ de US Bank es la carta de categoría de bonificación rotativa más flexible y posiblemente la más lucrativa de todas, pero también es la más complicada. Puede elegir dos categorías del 5% por trimestre de una lista de 12, con un límite de gasto trimestral combinado de $ 2,000. Además, puede elegir una categoría de devolución de efectivo del 2% de una lista de tres opciones «cotidianas» (como gasolineras o tiendas de comestibles) sin límite de gasto. Todos los demás gastos obtienen un reembolso en efectivo ilimitado del 1%. Eso es impresionante, aunque también requiere mucho trabajo.

• Las categorías de devolución del 5% son personalizables y obtienes dos de ellas cada trimestre hasta el límite combinado de $ 2,000.

• Ese límite de gasto trimestral es más alto que el de las tarjetas de categorías rotativas similares.

• A diferencia de otras tarjetas similares, también obtiene un reembolso ilimitado del 2% en una categoría diaria.

• La estructura de recompensas es compleja y requiere una revisión cuidadosa cada trimestre. (Por ejemplo, «comida rápida» es una categoría del 5%, mientras que «restaurantes» es una categoría del 2%).

• No comenzará a ganar recompensas de bonificación hasta tres días hábiles después de activarlas, y no son retroactivas.

• Tiene una tarifa de transacción extranjera: 2% de cada transacción de compra extranjera en dólares estadounidenses; 3% en moneda extranjera.

• Puede canjear por efectivo literal solo si realiza operaciones bancarias con US Bank. De lo contrario, tendrá que tomar sus ganancias como un crédito de extracto o una tarjeta de recompensa.

los Tarjeta de crédito ABOC Platinum Rewards Mastercard® gana 5 puntos por cada $ 1 en hasta $ 1,500 en gastos combinados en categorías que cambian cada trimestre (1 vez después de eso). Pero a diferencia de sus competidores, no es necesario activar las categorías cada trimestre; un registro único en ABOCRewards.com lo inscribirá automáticamente cada trimestre.

• No se requiere activación trimestral. Después de un registro único, está todo listo.

• Sin tarifas por transacciones extranjeras.

• Si bien puede canjear puntos por viajes, tarjetas de regalo, mercadería o crédito en el estado de cuenta, el reembolso literal en efectivo no es una opción.

• Los valores de canje son bajos para cualquier otra cosa que no sea viajes. Obtendrá solo 0,75 centavos por punto por crédito de extracto, por ejemplo.

• Esta tarjeta solía estar disponible para solicitantes con crédito promedio o mejor; ahora requiere un excelente crédito.

¿Categorías de seguimiento? ¿Activarlos cada trimestre? ¿Cuidando sus límites de gasto? ¿Todo esto suena como demasiado trabajo para un 5% de regreso? Si es así, tiene otras opciones para obtener altas tasas de recompensa, dependiendo de cuánto mantenimiento esté dispuesto a hacer.

Si desea categorías de bonificación que no se muevan sobre usted, considere una tarjeta con un sistema de recompensas escalonado (pero consistente) que obtenga las tasas más altas en las áreas donde gasta más, durante todo el año. Si, por ejemplo, los comestibles son su mayor gasto doméstico, podría beneficiarse del Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express. A diferencia de estas otras tarjetas, hay una tarifa anual de $ 95. Pero a cambio, acumulará grandes recompensas en una amplia gama de categorías de bonificación: 6% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 por año en compras, luego 1%); 6% de devolución en determinados servicios de transmisión de EE. UU. 3% de devolución en gasolineras de EE. UU. Y en tránsito elegible; y 1% de devolución en otras compras. Se aplican términos.

O tal vez esté en contra de una tarifa anual. En ese caso, es posible que desee echar un vistazo a la Tarjeta Wells Fargo Propel American Express®. Esta $ 0-La tarjeta de tarifa anual ofrece un jugoso bono de registro, sin mencionar los puntos triples en restaurantes, estaciones de servicio, viajes compartidos y tránsito, múltiples tipos de gastos de viaje y servicios de transmisión elegibles. Se aplican términos.