¿Qué sucede con las recompensas de tarjetas de crédito en caso de quiebra?

Cuando ha pasado meses o años acumulando recompensas de tarjetas de crédito, la idea de perderlas en bancarrota puede ser devastador. Si bien corre el riesgo de que esas recompensas desaparezcan, es posible que pueda guardarlas. Esto es lo que necesita saber sobre sus recompensas al enfrentarse a la deuda de tarjetas de crédito y la quiebra.

Si desea asegurarse de conservar sus puntos de recompensa o millas, los expertos le recomiendan que intente usarlos o retirarlos antes de declararse en quiebra o dejar de pagar la tarjeta.

Dicho esto, la mayoría de los programas generales de recompensas de tarjetas de crédito no permiten que los titulares de tarjetas usen sus puntos de recompensa si su cuenta está en incumplimiento, por lo que es posible que sus puntos estén congelados si ya tiene problemas con la deuda de la tarjeta de crédito. Incluso si se ha mantenido al día con sus pagos, si debe un saldo en la tarjeta, su tarjeta se considerará en mora una vez que presente su petición de quiebra. Esto significa que es posible que nunca pueda utilizar sus recompensas.

Si tiene una tarjeta de crédito de una aerolínea de marca compartida, es posible que tenga más suerte. El emisor de la tarjeta no es el único que controla las recompensas; el programa de fidelización de viajes también tiene cierta propiedad sobre las millas, según el programa que tenga. Antes de declararse en quiebra o incumplimiento de pago de la tarjeta, transfiera los puntos a la aerolínea o al programa de lealtad del hotel para sacarlos de manera segura de su cuenta de tarjeta de crédito.

Cuando se declara en quiebra, debe incluir una lista de todos sus acreedores con los que tiene deudas. Sin embargo, si tiene una tarjeta de crédito sin saldo, técnicamente no es una deuda y no es necesario que figure en la lista. Esto significa que no se le enviará a su prestamista un aviso de su quiebra, y es probable que usted no se vea obligado a entregar la tarjeta a su fideicomisario y posiblemente incluso pueda mantener la cuenta abierta.

Sin embargo, su emisor puede enterarse de su quiebra de otras formas, como a través de una agencia de crédito, por lo que su tarjeta no está completamente a salvo de ser cancelada. Es posible que pueda conservar la tarjeta reafirmándola después de la quiebra. Esto significa que firmas un nuevo contrato con el emisor de la tarjeta de crédito que dice que eres personalmente responsable nuevamente. Sin embargo, tenga en cuenta que esto elimina el beneficio de la liquidación de la deuda por la quiebra, por lo que podría no ser la medida más inteligente para su situación, a menos que descubra que esta es la única forma de conservar sus recompensas.

Cuando se declara en quiebra, también debe declarar sus bienes. Algunos expertos creen que no es necesario incluir millas o puntos de recompensa como un activo, especialmente porque algunas de las letras pequeñas dicen que los puntos no tienen valor real. Sin embargo, otros expertos recomiendan que revele sus recompensas, ya que puede beneficiarse de ellas, especialmente si se trata de una gran cantidad de millas o puntos.

También es raro que los administradores de quiebras pregunten sobre las millas de viajero frecuente, ya que sería un desafío para ellos administrarlas. Además, la mayoría de los programas incluyen un lenguaje que dice que las millas o los puntos no se pueden transferir ni vender, lo que también hace que sea poco probable que un administrador de la quiebra se los quite. Si no está seguro de qué hacer en su situación, es mejor consultar con un abogado de bancarrotas.