¿Qué es una transferencia de saldo? ¿Debería hacer una?

Una transferencia de saldo es un tipo de transacción con tarjeta de crédito en la que la deuda se mueve de una cuenta a otra. Para aquellos que pagan deudas con intereses altos, esta medida puede ahorrarles mucho dinero en cargos por intereses si se hace de manera estratégica. Por ejemplo, la deuda que se transfirió a una tarjeta de crédito con Oferta de APR introductoria del 0% en transferencias de saldo potencialmente podría pagarse sin intereses.

Sin embargo, las transferencias de saldo tienen ciertos costos y limitaciones. Generalmente, tendrá que pagar una tarifa de transferencia de saldo, generalmente del 3% al 5% del total transferido. Y si el límite de su tarjeta de transferencia de saldo es bajo, es posible que no pueda transferir su saldo completo.

Si bien el proceso exacto para las transferencias de saldo puede variar ampliamente, estos son los pasos que generalmente debe seguir al trabajar con emisores importantes:

1. Solicite una tarjeta con un oferta introductoria de 0% APR en transferencias de saldo o utilice una oferta en una tarjeta que ya tenga. Para calificar para las mejores ofertas, generalmente debe tener un crédito bueno o excelente (generalmente, puntajes FICO de al menos 690). Algo a tener en cuenta: las transferencias del mismo emisor generalmente no están permitidas. Por ejemplo, si desea transferir un saldo de una tarjeta Citi, no puede transferirlo a otra tarjeta Citi.

2. Inicie la transferencia de saldo. Si lo hace en línea o por teléfono, deberá proporcionar información sobre la deuda que desea trasladar, como el nombre del emisor, el monto de la deuda y la información de la cuenta.

A veces, las transferencias de saldo también se pueden iniciar utilizando controles de conveniencia, o los emisores de cheques que le envían por correo. Sin embargo, antes de usar uno, lea los términos para averiguar si contará como una transferencia de saldo y cuál será su tasa de interés.

3. Espere a que se complete la transferencia. Una vez que se aprueba la transferencia de saldo, que podría demorar dos semanas o más, el emisor generalmente cancelará su cuenta anterior directamente. Ese saldo anterior, más el cargo por transferencia de saldo, aparecerá en su nueva cuenta.

4. Pague el saldo. Cuando ese saldo se agrega a la nueva tarjeta, usted será responsable de realizar los pagos mensuales en esa cuenta. Y si lo paga durante el período introductorio de APR del 0%, por ejemplo, podría ahorrar un paquete.

El objetivo de una transferencia de saldo es ahorrar dinero, por lo que desea elegir una tarjeta que lo ayude a minimizar sus costos. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo más valiosas vienen con tres grandes ceros:

• Una oferta de APR introductoria del 0% para transferencias de saldo.

Con una tarjeta de este tipo, potencialmente podría pagar su deuda sin gastar un centavo en intereses y tarifas. Sin embargo, si esa no es una opción, una tarjeta sin tarifa anual y una oferta introductoria del 0% en transferencias de saldo es la siguiente opción más valiosa. ¿Por qué? Los cargos por intereses se acumulan rápidamente y, a menudo, son mucho más costosos que una tarifa única del 3% al 5%.

Una nota importante: algunas ofertas de 0% APR se aplican solo a compras. Para ahorrar dinero al cambiar de deuda, necesitará uno con una promoción introductoria de APR del 0% en transferencias de saldo. Asegúrese de que la tarjeta que solicita lo ofrezca.

Si puede pagar un saldo en tres meses o antes, o no puede calificar para una buena oferta de APR del 0%, pagar su deuda lo más rápido posible podría ser la mejor opción y la más rentable. Y si desea un límite más alto y no le importa pagar intereses, un préstamo personal podría ser una buena opción; usted puede precalificar para uno para ver cuánto puede pedir prestado y qué tasa de interés puede obtener antes de aceptar una oferta.

Pero, en general, una transferencia de saldo es la opción más valiosa si necesita meses para pagar una deuda con intereses altos y tiene suficiente crédito para calificar para una tarjeta con una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo. Una tarjeta de este tipo podría ahorrarle mucho interés, dándole una ventaja a la hora de liquidar sus saldos.