¿Qué es una escalera de CD?

El escalonamiento de CD es una estrategia para aprovechar tasas más altas, generalmente reservadas para CD a largo plazo, mientras libera partes de su dinero en intervalos de corto plazo.

Los certificados de depósito tienden a tener las tasas de interés más altas entre las cuentas de ahorro, a costa de perder el acceso a su dinero por períodos de tiempo. Pero el enfoque de configurarlo y olvidarlo de un CD típico no es la única forma de usarlos.

Una escalera de CD es una forma de configurar varios CD para que maduren a intervalos escalonados. A diferencia de renovar repetidamente un solo CD que contiene todo su dinero, una escalera de CD le permitirá obtener tasas de interés más altas sin sacrificar la accesibilidad.

Aquí hay ejemplos de las tasas de CD que puede fijar.

Cuanto más largo sea el plazo de un CD, y a veces cuanto mayor sea su depósito, mayores serán sus tasas. Algunas tasas superan el 3% para los certificados de depósito de cinco años.

Pero mientras su dinero está bloqueado, las tasas de interés podrían aumentar y usted no podría aprovecharlas. O una emergencia podría dejarlo en una necesidad desesperada de ese efectivo, en cuyo caso incurriría en una multa por retirar dinero antes de la fecha de vencimiento.

La escalera de CD proporciona varios beneficios:

• Mayor accesibilidad: Su efectivo estará disponible para usted a intervalos frecuentes.

• Flexibilidad: Puede decidir cómo quiere dividir sus inversiones.

• Mejores tasas de interés: Podrá elegir certificados de depósito a más largo plazo con tasas más altas y aún así tener certificados con vencimiento regular.

• Tranquilidad de espíritu: Si las tasas de interés suben, tendrá efectivo para invertir en nuevos CD. Si las tasas bajan, aún tiene dinero invertido en certificados de depósito a largo plazo que vienen con tasas más altas.

El modelo de escalera de CD tradicional divide su inversión de manera uniforme en cinco CD, con un CD con vencimiento cada año. Si tuviera $ 10,000 para invertir, podría distribuir su dinero de esta manera:

• $ 2,000 en un CD de tres años

Una vez que venza su CD de un año, puede reinvertir ese dinero en un nuevo CD de cinco años. Cuando finalice el segundo año, puede continuar con este patrón reinvirtiendo el dinero de su CD original de dos años en otro CD de cinco años. Con el tiempo, llegará a un punto en el que su escalera se compone en su totalidad de CD a largo plazo, que generan el mayor interés.

Un CD vencerá cada año, lo que significa que puede continuar invirtiendo en certificados de cinco años o transferir las ganancias a su cuenta corriente.

Dividir su inversión equitativamente entre certificados no es la única opción. A algunas personas les gusta construir sus escaleras basándose en proyecciones económicas. Cuando la dirección de las tasas de interés es bastante clara, es posible que desee abordar su escalera de CD de manera un poco diferente.

Cuando las tasas de interés suben, considere invertir un porcentaje más alto de su dinero en certificados de depósito a corto plazo. Cuando las tasas bajen, intente bloquear un porcentaje más alto de su inversión en los certificados de depósito a más largo plazo que pueda pagar. Tenga en cuenta que una escalera con inversiones igualmente divididas ofrece la red de seguridad más amplia para el crecimiento de su cartera.