¿Pueden las compañías de tarjetas de crédito saber si miente en una solicitud?

De niño, es posible que te hayan reprendido con las famosas palabras «¡Mentiroso, mentiroso, pantalones en llamas!» cuando (supuestamente) dijiste una pequeña mentira. Como adultos, es probable que otros que nos griten frases que riman no nos llamen por mentir. Sin embargo, mentir como adulto puede acarrear graves consecuencias, como encarcelamiento y multas de siete cifras. Esto es lo que sucede si miente en una solicitud de crédito.

Muchas solicitudes de crédito le piden elementos como su ingreso anual, pago de alquiler o hipoteca, situación laboral y carga de deuda. Si inflas falsamente tus ingresos, disminuyes el pago de tu alquiler / hipoteca, afirmas que estás empleado cuando no lo estás o no informas de toda la carga de tu deuda, es posible que se te apruebe para obtener más crédito.

Esto puede sonar tentador, especialmente si tiene dificultades financieras, pero es ilegal. Los prestamistas le otorgan límites de crédito por una razón: estadísticamente, esta es la cantidad que razonablemente podrá pagar de manera oportuna. Si siente la necesidad de mentir en una solicitud de crédito, probablemente se deba a que el préstamo no se ajusta a su presupuesto.

Si informa a sabiendas de datos inexactos en una solicitud de crédito, está cometiendo fraude. El fraude crediticio puede costar hasta $ 1 millón en multas y / o 30 años de prisión. Esta pequeña mentira piadosa se acaba de convertir en una ballena. Que no vale la pena.

Los prestamistas generalmente solo notan grandes discrepancias en la información reportada. Por ejemplo, si reclama $ 10,000 de ingresos en su declaración de impuestos y $ 90,000 de ingresos en su solicitud de crédito, tiene más posibilidades de que lo atrapen que si reclama $ 10,000 y $ 12,000, respectivamente.

¿Suena descabellado? No lo es. En 2006, David Gaylord reportó $ 12,488 de ingresos al IRS y entre $ 90,000 y $ 122,000 de ingresos en múltiples solicitudes de crédito. No es sorprendente que fuera condenado por fraude en la solicitud de préstamos bancarios. Si bien no fue multado con $ 1 millón ni sentenciado a 30 años de prisión, tuvo que pagar una multa de casi $ 50,000 y fue sentenciado a tiempo cumplido y supervisión al ser liberado.

En respuesta al fraude crediticio, Mimi Chong, una Ph.D. estudiante de la Western University de Londres – se ha propuesto atrapar a los mentirosos en las solicitudes de crédito. Su artículo titulado Catching Liars: Big Data and Credit Card Fraud propone un método para evitar que las mentiras piadosas le cuesten a los bancos mucho dinero.

Chong cree que los bancos necesitan actualizar sus sistemas actuales, que solo detectan grandes mentiras y no pequeñas, pero aún potencialmente dañinas. Los bancos pueden hacer esto contratando auditores externos y también capacitando a sus empleados para investigar las diferentes variables de aplicación.

Mentir en una solicitud de crédito puede ser un error costoso. Informe correctamente sus ingresos, deudas, situación laboral y costos de vivienda. Lo más probable es que su prestamista no verifique estos elementos. Pero tiene todo el derecho a hacerlo y, si lo hace, podría terminar pagando mucho dinero y / o pasar tiempo en una celda de concreto.