¿Puede una compañía de tarjetas de crédito reducir mi límite de crédito?

El emisor de su tarjeta de crédito puede reducir su límite de crédito en cualquier momento, independientemente de qué tan bien administre su cuenta. Los emisores podrían recortar los límites de crédito para minimizar el riesgo en una economía incierta, como muchos titulares de tarjetas han experimentado durante el Pandemia de COVID-19 en 2020. O pueden hacerlo cuando los titulares de tarjetas usen regularmente lo que los emisores ven como demasiado o muy poco de su crédito disponible.

Compañías de tarjetas de crédito determinar su límite de crédito evaluando varios factores, como su puntaje crediticio, sus ingresos, el crédito disponible que ya tiene y la cantidad de ese crédito existente que está utilizando. Sin embargo, en última instancia, pueden aumentar o disminuir los límites cuando lo deseen.

Aunque los emisores de tarjetas de crédito pueden reducir su límite en cualquier momento, es más probable que lo hagan cuando:

• Utiliza demasiado de su crédito disponible: Cuando un tarjetahabiente sobrepasa regularmente su límite de crédito o tiene saldos altos, los emisores de tarjetas de crédito pueden verlo como una señal de problemas financieros. Como resultado, pueden reducir su límite de crédito en el futuro para minimizar su propio riesgo. Esto es especialmente cierto si comienza a pagar pagos atrasados ​​o faltantes.

• Cuando la tarjeta está inactiva o rara vez se usa: La compañía que emitió su tarjeta de crédito gana dinero solo si usa la tarjeta. (Ese dinero proviene de tarifas de transacción y, si tiene un saldo, intereses). Si rara vez lo usa, el emisor puede inclinarse a reducir su límite y, efectivamente, asignar ese crédito disponible a otra persona que tenga más probabilidades de generar ingresos. para el emisor. Si deja su tarjeta durante demasiado tiempo sin usarla en absoluto, su el emisor podría cerrar su tarjeta de crédito por completo, dejándolo con una puntuación de crédito potencialmente dañada y sin tarjeta para usar.

• Cuando la economía es incierta: Se sabe que los emisores de tarjetas de crédito reducen los límites de crédito para minimizar su riesgo cuando la economía es incierta. La mayoría de los emisores recortaron los límites de crédito durante la Gran Recesión, según una encuesta de la Reserva Federal. También lo hicieron en respuesta a la economía de COVID-19.

Las compañías de tarjetas de crédito no están obligadas a notificarle sobre la reducción de un límite de crédito, a menos que resulte en una tarifa por encima del límite, lo cual es poco probable ya que muchos emisores ya no cobran esta tarifa. En la mayoría de los casos, las compañías de tarjetas de crédito deben notificarle con 45 días de anticipación sobre cualquier cambio en los términos y condiciones de su cuenta, pero esta es una excepción.

Aunque los emisores de tarjetas de crédito no están obligados a notificarle sobre una disminución del límite de crédito, es común que lo hagan. Si recibe dicho aviso, podría incluir una razón por la cual el emisor redujo su límite de crédito. Incluso es posible que pueda solicitar mantener su límite de crédito actual, según el motivo de la reducción.

Es posible que pueda evitar una reducción del límite de crédito, pero probablemente dependerá de su emisor y de su historial en la administración de su crédito. El mejor intento de evitarlo es comunicarse con su emisor tan pronto como sepa que su límite de crédito está cambiando. No tiene nada que perder al pedirle a la compañía que considere mantener su límite de crédito anterior.

Si estás al borde de maximizando su tarjeta de crédito o está usando una gran cantidad de su crédito disponible, puede ser más difícil persuadir a su emisor para que deje su límite de crédito en paz. Los titulares de tarjetas cuyos límites se redujeron debido a la inactividad pueden tener mejor suerte.

Actúe rápido para comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito tan pronto como reciba el aviso, si recibe alguno. Si espera demasiado, es posible que deba someterse a una verificación de crédito para obtener un aumento en el límite de crédito, y no hay certeza de que vuelva a subir a su monto anterior.

Un límite de crédito más bajo puede afectar su puntaje crediticio si cambia sustancialmente su índice de utilización del crédito, el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando. La utilización es un factor clave en su puntaje crediticio. Una regla general es usar menos del 30% de su crédito disponible.

Incluso si un límite reducido lo empuja por encima de ese porcentaje, el efecto no tiene que ser permanente. Manténgase al día con los pagos y reduzca su deuda, y su crédito puede recuperarse.