Primera revisión de la tarjeta de crédito Premier: mala opción para mal crédito

Si tiene mal crédito, a menudo se le pedirá que obtenga una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad en efectivo, generalmente igual a su límite de crédito. La tarjeta de crédito First Premier Bank es una de las pocas tarjetas de crédito no garantizadas diseñadas para personas con mal crédito, lo que significa que puede omitir el depósito.

Pero aunque inmovilizar dinero en un depósito con tarjeta asegurada no es ideal, el costo de llevar la tarjeta de crédito First Premier Bank es tan alto que un depósito palidece en comparación. Y a diferencia de un depósito en una tarjeta asegurada, que recupera cuando cierra o actualiza la cuenta, las tarifas que paga a First Premier desaparecen para siempre.

Debido a las altas tarifas y la tasa de porcentaje anual, le recomendamos que evite la tarjeta de crédito First Premier Bank, pero vale la pena invertir un par de alternativas.

Cuando tiene mal crédito, una tasa de porcentaje anual más alta y tarifas adicionales no son infrecuentes. Los emisores de tarjetas lo ven como un riesgo mayor y le cobrarán en consecuencia. Pero la tarjeta First Premier lleva estos cargos a un nuevo nivel.

Las tarifas incluyen tarifas de procesamiento, tarifas anuales y tarifas de servicio mensuales, que varían según el límite de crédito que tenga. El día que examinamos los términos y condiciones, los límites de crédito oscilaron entre $ 300 y $ 1,000 (consulte la tabla a continuación).

El desfile de tarifas comienza con una tarifa de procesamiento única, que debe pagarse antes de que se abra la cuenta. Luego viene la tarifa anual. Alcanzar la parte trasera es una tarifa de servicio mensual, eximida el primer año para límites de crédito de hasta $ 500. Por ejemplo, un límite de crédito de $ 300 le costará un total de $ 170 el primer año y $ 120 al año a partir de entonces. Algunas de las mejores tarjetas de crédito con recompensas ni siquiera cobran tanto. Consulte el cuadro a continuación para obtener detalles sobre cada límite de crédito. Además, si desea un adelanto en efectivo, pagará el 5% o $ 6, lo que sea mayor. Así es como se desglosan las tarifas según su límite de crédito:

Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito para mal crédito de los principales emisores de tarjetas tienen APR comparativamente altas, ninguna se acerca a la APR de la tarjeta de crédito First Premier Bank del 36% para compras y adelantos en efectivo. (Para los adelantos en efectivo, pagará la tarifa de transacción del 5% indicada anteriormente y la APR del 36%). Tener un saldo en esta tarjeta puede causarle problemas financieros rápidamente.

Las tarjetas de crédito para mal crédito tienden a tener límites de crédito bajos. Cuando su límite es de solo $ 300, por ejemplo, no tiene mucho espacio para usar la tarjeta, y cuando la usa, puede usar fácilmente la mayor parte de su crédito disponible, lo que hace que su índice de utilización del crédito aumentar y dañar potencialmente su puntaje crediticio. Esta es una consideración con la mayoría de las tarjetas por mal crédito. Pero First Premier presenta una molestia adicional: el banco puede aumentar su límite de crédito después de que su cuenta haya estado abierta durante 13 meses, pero le cobrará una tarifa de 25% del aumento una vez aprobado. Por ejemplo, si recibe un aumento de límite de crédito de $ 200, se le cobrará una tarifa de $ 50. Los titulares de tarjetas pueden rechazar el aumento del límite de crédito y revertir la tarifa, pero deben notificar a First Premier dentro de los 30 días posteriores al estado de cuenta que muestra el aumento y la tarifa.

En la mayoría de los casos, una tarjeta de crédito asegurada es una buena opción mientras se recupera en términos crediticios. La desventaja de las tarjetas aseguradas es el depósito. Aunque esto significa que tendrá algo de efectivo inmovilizado mientras usa la tarjeta, normalmente lo recuperará cuando cierre la cuenta, a veces con intereses. Aquí hay dos tarjetas aseguradas dignas de consideración.

los Tarjeta de crédito con garantía DCU Visa® Platinum demuestra que una tarjeta de crédito para mal crédito no tiene por qué desangrarte. La APR actual es 13,75%, variable, y la tarjeta es en gran parte gratuita: $ 0, y no hay tarifas de procesamiento o servicio.

La tarjeta también ofrece acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO para que pueda vigilar el progreso de su desarrollo crediticio y ver en qué necesita trabajar. La tarjeta también informa su actividad a las tres agencias de crédito.

Aunque el Tarjeta de crédito con garantía DCU Visa® Platinum requiere que coloques un depósito de seguridad equivalente a tu límite de crédito, no hay límite para lo alto que puedes llegar. Entonces, si tiene $ 5,000 en ahorros que no necesita por un tiempo, puede obtener un límite de crédito de $ 5,000.

Una desventaja de la tarjeta es que debe ser miembro de Digital Federal Credit Union para ser aprobada. Puede convertirse en miembro si:

• Alguien con quien está relacionado es un miembro actual

• Usted pertenece a un organización participante (puede unirse a una de las organizaciones enumeradas cuando abra su cuenta con tan solo $ 10)

• Vive, trabaja, rinde culto o asiste a la escuela en una comunidad que ha sido designada como desatendida y la cooperativa de crédito tiene una sucursal

A pesar del aro extra para saltar para aplicar, el Tarjeta de crédito con garantía DCU Visa® Platinum es tan bueno como parece.

Si su crédito es tan malo que tiene miedo de que no le aprueben ninguna tarjeta, el Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® puede sorprenderte. La tarjeta no requiere una verificación de crédito para aplicar, y el $ 35, que es relativamente bajo.

Su límite de crédito, que requiere un depósito de seguridad equivalente, puede oscilar entre $ 200 y $ 3,000. La APR actual es 17.39% APR variable, y la tarjeta informa su actividad a las tres agencias de crédito. Para adelantos en efectivo, pagará $ 6 o 5%, lo que sea mayor.

los Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® no es tan impresionante como el Tarjeta de crédito con garantía DCU Visa® Platinum, pero considerando que no lo negará simplemente por tener mal crédito, no es una mala opción.

Atender su crédito no tiene por qué ser caro, e incluso con mal crédito, tiene opciones. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, revise las tarifas y otros términos de la cuenta y compárelos con otras tarjetas. Cuanto más tiempo dedique a investigar, es más probable que encuentre la mejor opción disponible para usted.