¿Por qué no tengo que firmar siempre para compras con tarjeta de crédito?

En un momento, casi todas las compras con tarjeta de crédito requerían una firma del titular de la tarjeta. Cuando compró algo, el comerciante anotó la venta y le dio un recibo para que lo firmara. Esos días pasaron. Hoy en día, la mayoría de las veces … camino la mayoría de las veces, no es necesario que firme su nombre cuando utilice su tarjeta de crédito.

¿Qué provocó el cambio? Como todo lo demás, tecnología.

Las firmas solían ser el método preferido para autenticar una transacción con tarjeta de crédito. Sin embargo, no era un sistema muy seguro y no hizo mucho para disuadir el fraude. Las compañías de tarjetas de crédito idearon formas mejores y más seguras de hacer las cosas, y ahora rara vez tienes que pedirle al empleado un bolígrafo cuando pagas.

El requisito de firma para transacciones con tarjeta de crédito fue originalmente un paso de verificación de identidad. Firmar tu nombre fue como «probaste» que eras tú.

Aunque muchas personas no se molestan en hacerlo, se supone que debes firma el reverso de tu tarjeta de crédito. El panel de firma se agregó a las tarjetas para que los comerciantes pudieran comparar la firma de su tarjeta con la firma de su recibo. Si las firmas no coincidían, el comerciante podía detener la transacción. En la práctica, los empleados verificaron las firmas con poca frecuencia. Después de que las tiendas instalaron lectores de tarjetas, lo que permitió a los clientes simplemente pasar su tarjeta en lugar de entregarla, los cheques de firma se volvieron aún más raros.

Un recibo firmado también proporcionó evidencia en caso de que el titular de la tarjeta impugnara una compra. Si apareció un cargo extraño en su factura y lo impugnó. La investigación podría implicar mirar la firma para ver si coincide con la suya.

Esperar que los cajeros sean analistas de escritura a mano no era un sistema muy seguro. Y una vez que despegaron las compras en línea, la verificación mediante firma se volvió imposible de todos modos. Las compañías de tarjetas de crédito comenzaron a agregar funciones de seguridad que hicieron un mejor trabajo para prevenir el fraude. Entre ellos:

• Lectores de tarjetas electrónicas. Las transacciones con tarjetas de crédito solían escribirse a mano en formularios de papel. No había una forma fácil e instantánea de comprobar si se había denunciado el robo de una tarjeta. Los lectores de tarjetas electrónicas son ahora omnipresentes. A medida que verifican las transacciones, verifican si la tarjeta ha sido denunciada como robada o si el titular de la tarjeta la ha congelado.

• Números CVV. Estos tres o cuatro dígitos códigos de seguridad están impresos en el anverso de la tarjeta, pero en realidad no se almacenan en los datos de la tarjeta. Se pueden usar para verificar transacciones telefónicas o en línea en lugar de una firma.

• La capacidad de «congelar» o «bloquear» una tarjeta. Si su tarjeta se pierde, la mayoría de los principales emisores le permiten desactivarlo temporalmente en línea o incluso a través de su aplicación móvil. Cuando lo haga, se rechazarán todos los intentos de compra.

• Tecnología EMV. Un chip integrado en la tarjeta de crédito transmite información al lector de tarjetas. Esa información incluye un código de una sola vez que evita que los datos de la tarjeta de la transacción se reutilicen en caso de una violación de datos. En 2015, los comerciantes que no usaban tecnología EMV comenzaron a asumir una mayor responsabilidad financiera por compras fraudulentas.

A medida que se acumulaban nuevas características de seguridad a lo largo de los años, las redes de pago que procesan las transacciones con tarjetas de crédito (Visa, Mastercard, American Express y Discover) comenzaron a flexibilizar sus requisitos de firma. Mastercard, por ejemplo, había dejado de requerir firmas para compras de menos de $ 50 en 2012. Y para 2018, las cuatro redes de pago estaban ya no requiere firmas.

Pero es posible que haya notado que a veces todavía tiene que firmar. ¿Que pasa con eso?

Aunque las redes de pago se han alejado de las firmas, los comerciantes individuales todavía tienen derecho a exigir firmas en cualquier transacción. Entre las razones por las que lo hacen: