Por qué más minoristas aceptan American Express

Si te has acostumbrado a dejar tu Tarjetas de crédito American Express en su billetera cuando compre en negocios pequeños o de propiedad local, ahora puede encontrar que puede volver a poner esa tarjeta en servicio.

Gracias a una iniciativa para aumentar sus tasas de aceptación entre los comerciantes estadounidenses, American Express dice que ha logrado una paridad virtual con Visa y Mastercard, según sus datos internos. American Express anunció la noticia en enero de 2020 en su informe de ganancias del cuarto trimestre de 2019.

¿Qué significa esto para ti? Según un representante de American Express, el 99% de los comerciantes estadounidenses que aceptan tarjetas de crédito ahora también aceptan AmEx.

American Express es una de las cuatro principales redes de pago de EE. UU., Junto con Visa, Mastercard y Discover. Y durante muchos años AmEx se quedó atrás de todos ellos en términos de aceptación comercial. Como comprador, es posible que usted mismo haya escuchado la frase «Lo siento, no aceptamos American Express».

La razón principal: en comparación con las otras redes de pago, AmEx tendía a cobrar a los comerciantes más tarifas de intercambio, también conocido como «tarifas de deslizamiento». Cuando desliza (o sumerge o toca) una tarjeta de crédito, la tienda paga una tarifa para asegurarse de que se le cobre a usted y a la tienda se le pague por la venta. Parte de esa tarifa, conocida como «intercambio», se destina al emisor de la tarjeta de crédito y generalmente varía entre el 1% y el 3% de la transacción. Esto varía según varios factores, incluido el tipo de tarjeta, tipo de comerciantey volumen y valor de las transacciones.

A diferencia de las tarifas de intercambio de tarjetas de débito, que están limitadas, la ley federal no regula ni limita las tarifas de transferencia de tarjetas de crédito. Por lo general, las establecen las redes de pago, y American Express en el pasado ha sido más costoso de aceptar para los comerciantes, con tarifas de deslizamiento hasta un punto porcentual más altas que la competencia en 2017.

Puede que no parezca mucho, pero puede marcar una gran diferencia para las pequeñas empresas que operan con márgenes extremadamente reducidos. No es coincidencia que las pequeñas empresas a menudo fueran precisamente el tipo de lugares que no aceptaban AmEx, hasta hace poco.

AmEx dice que un factor importante en su mayor aceptación en los últimos años ha sido su Programa OptBlue, que permite a las pequeñas empresas (definidas por tener un volumen de cargo estimado de American Express de menos de $ 1 millón por año) aceptar tarjetas American Express a través de uno de los procesadores de pago de terceros que se asocian con el emisor.

En un cambio del sistema tradicional, esos procesadores de pagos establecen las tarifas de deslizamiento que cobran a las empresas, por lo que los comerciantes pueden comparar precios por una tarifa más competitiva.

Ciertamente, parece estar marcando la diferencia. El Informe Nilson, un influyente boletín de la industria, confirma que las asociaciones con terceros han ayudado a impulsar la aceptación de AmEx. Y según los datos de Nilson de 2019, la tarifa comercial promedio de 2018 para las tarjetas de crédito American Express se redujo al 2,3%, en comparación con el 2,26% de Visa y Mastercard y el 2,15% de Discover.

(En el momento de escribir este artículo, Visa anunció que revisaría sus tarifas comerciales a partir de abril de 2020).

Esas tarifas más bajas tampoco parecen estar dañando los resultados de AmEx. El emisor informó ingresos máximos históricos en 2018 (el informe completo más reciente disponible), impulsado por varios factores que incluyen el crecimiento en el número de titulares de tarjetas, el crecimiento en el gasto mundial en sus tarjetas, el crecimiento en los saldos rotativos y la aceptación general adicional en Estados Unidos e internacionalmente.

Los comerciantes pueden tener otro posible incentivo para aceptar American Express: los titulares de sus tarjetas aparentemente gastan más. En promedio, los consumidores que tienen una tarjeta American Express gastan tres veces más que los consumidores que no la tienen, y sus transacciones promedio con esas tarjetas son 1,7 veces más altas, según los datos proporcionados por American Express.

Si bien la brecha de aceptación de AmEx puede haberse cerrado prácticamente en los EE. UU., Todavía es común encontrarse con problemas de aceptación por parte de comerciantes en otros países.

Los datos de aceptación internacional no estaban disponibles de inmediato, pero la brecha con Visa y Mastercard es lo suficientemente grande como para que AmEx haya hecho de cerrarla una prioridad. El emisor está trabajando para aumentar la aceptación mundial en un 20% en tres años asociándose con bancos locales en el extranjero que adquirirán comerciantes en nombre de AmEx.

También vale la pena señalar que AmEx ha tomado medidas durante el año pasado para mejorar el alcance de sus tarjetas de crédito que generan recompensas, varias de las cuales solían ganar recompensas para cenar solo en restaurantes de EE. UU. Ejemplos de tarjetas cuyas recompensas gastronómicas ahora se extienden a restaurantes «de todo el mundo»:

Esto, por supuesto, supone que el restaurante en cuestión acepta American Express en primer lugar. Si su tarjeta de visita es una AmEx, igualmente debe traer una Visa o Mastercard de respaldo cuando viaje internacionalmente, por si acaso.