¿Por qué es más fácil obtener una tarjeta de crédito minorista que una normal?

Probablemente haya notado que cuando compra en una tienda por departamentos u otro minorista importante, el empleado de ventas lo alentará a inscribirse en el tarjeta de crédito de la tienda. A veces, la presentación es tan simple como: «¿Le gustaría ahorrar un 10% adicional hoy?» Diga que sí, y de repente hay una aplicación frente a usted. Además, es más probable que se apruebe una solicitud para una tarjeta de tienda que una solicitud para una tarjeta de crédito bancaria, incluso para aquellos con un crédito menos que bueno.

Hay una razón para todo esto. La tienda no solo quiere que compres cosas hoy. También le gustaría que:

• Paga todas esas cosas a lo largo del tiempo, lo que significa que la tienda recauda intereses además del precio de compra.

Cuando tiene la tarjeta de crédito de un minorista, le da a la tienda un apalancamiento sobre sus opciones de gasto.

Los titulares de tarjetas de las tiendas a menudo reciben ofertas que son aplicables solo si usan la tarjeta. Eso proporciona un incentivo no solo para regresar a la tienda, sino también para usar la tarjeta de la tienda, en lugar de una tarjeta de uso general. tarjeta de crédito que ofrece recompensas. (La tienda también ahorra dinero en tarifas de transacción cuando usa una tarjeta de la tienda en lugar de una tarjeta general).

Aún mejor, si el minorista puede obtener su aprobación mientras está parado en la caja registradora, puede ofrecerle una línea de crédito mayor que la cantidad que está gastando. Eso le da al vendedor la oportunidad de decirle que puede gastar incluso más de lo que planeaba.

Si va a pagar intereses sobre algo que compra en una tienda, esencialmente convirtiendo una compra de $ 100 en $ 110, por ejemplo, al minorista seguramente le gustaría obtener una parte de ese dinero extra. Cuando usa una tarjeta de crédito normal, la tienda recibe solo el precio de compra, mientras que el banco que emitió la tarjeta cobra los intereses. Utilice una tarjeta de la tienda y el minorista participará de la ganancia inesperada.

Las tarjetas de las tiendas tienden a cobrar tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito regulares, y eso es parcialmente para compensar el riesgo de ser un poco más flexible con las aprobaciones de crédito. Otra forma en que las tarjetas de las tiendas mitigan su riesgo es ofrecer límites de crédito más bajos que los que obtendría con las tarjetas de crédito bancarias. Si un titular de la tarjeta va a incumplir, el riesgo para el minorista es mucho menor si el límite de la tarjeta es de solo $ 300 en lugar de, digamos, $ 5,000.

Cuando combina su facilidad de uso limitada, tasas de interés más altas y límites de crédito más bajos, las tarjetas de la tienda no son las herramientas de crédito más eficientes que existen. Pero debido a que es más fácil calificar para ellos, pueden ser de gran ayuda para aquellos que tienen un crédito límite o simplemente están estableciendo crédito. Simplemente siga algunas pautas para utilizarlas con la máxima ventaja de creación de crédito:

• Usa la tarjeta. Realice compras y pague para demostrar un comportamiento crediticio responsable.

• Mantenga los saldos bajos. De manera óptima, querrá mantener el saldo de cualquier tarjeta de crédito por debajo del 30% del límite de crédito.

• Paga en su totalidad todos los meses. Esto minimiza sus costos de intereses.