Obtener una tarjeta de crédito para una nueva empresa o inicio

Si desea una tarjeta de crédito comercial para una nueva empresa, una actividad secundaria o una puesta en marcha, no tiene que esperar para establecer un historial crediticio comercial antes de solicitarla. Si tiene buen crédito, representado por un puntaje de crédito de 690 o superior, generalmente puede calificar en función de su historial crediticio personal.

No es necesariamente un factor decisivo si su negocio o actividad secundaria aún no ha generado dinero. Puede decirlo en la aplicación. El emisor analiza sus finanzas personales y la información de su empresa para determinar si es elegible.

A continuación, le indicamos cómo abordar su solicitud de tarjeta de crédito comercial para una nueva empresa o inicio.

Al solicitar una tarjeta de crédito comercial, se le pedirá información personal y comercial. La información comercial comúnmente solicitada incluye:

Un número de identificación fiscal: Si no tiene una identificación fiscal separada para su negocio (y muchos empresarios no la tienen), puede usar su número de Seguro Social.

Nombre de la empresa: Si su empresa tiene un nombre legal, colóquelo aquí. Los autónomos, consultores o trabajadores de conciertos sin una empresa «nombrada» pueden simplemente escribir su propio nombre.

La estructura legal (tipo de entidad): Aquí es donde identifica cómo está organizado su negocio. (Consulte a continuación para obtener más detalles sobre las estructuras comerciales). La mayoría de las pequeñas empresas en los Estados Unidos en realidad no tienen una estructura legal formal como una sociedad, corporación o LLC. Son empresas unipersonales, lo que significa que son propiedad de una sola persona que esencialmente «es» el negocio. Los propietarios únicos pueden calificar para tarjetas de crédito comerciales como cualquier otra empresa.

Dirección y número de teléfono: Proporcione la dirección y el número de teléfono de su empresa, si es diferente a la suya. Si no tiene una ubicación comercial o una línea telefónica separada para negocios, la dirección de su casa y el número de teléfono personal serán suficientes.

La fecha en que inició su negocio: Este es bastante sencillo.

Ingresos anuales totales de la empresa: Los ingresos son el dinero que genera su negocio. No es lo mismo que las ganancias, que son los ingresos menos los gastos. Es posible que no tenga ingresos como nuevo negocio. Si ese es el caso, puedes ponga $ 0 en su solicitud.

Información sobre personas que poseen el 25% o más del negocio: Si alguien más tiene una participación de más de un cuarto en su negocio, querrá tener a mano su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y dirección en caso de que el emisor lo solicite.

Tipo de industria: Esto es diferente a la estructura empresarial. Esto es «lo que haces» en tu negocio, como transporte, construcción o servicios generales, por ejemplo.

Cuando solicita una tarjeta de crédito para pequeñas empresas, generalmente debe garantía personal cualquier deuda en la tarjeta. Esto significa que si su negocio fracasa, usted está enganchado por cualquier saldo y el emisor de la tarjeta de crédito puede ir tras sus bienes personales. Este es el caso incluso si su estructura comercial lo protege de la responsabilidad por las deudas de la empresa, como con una corporación o LLC.

En el lado positivo, la garantía personal hace posible que una nueva empresa califique para una tarjeta, incluso si no tiene muchos ingresos. Debido a la garantía, la aplicación también requiere detalles sobre usted para que el emisor pueda realizar una verificación de crédito personal. Esto normalmente da como resultado un investigación difícil en su informe de crédito y una caída temporal en su puntaje de crédito. A continuación, se muestran algunos de los detalles que se le pueden solicitar:

• Porcentaje de propiedad del negocio.

No es necesario tener paredes o empleados para ser considerado un «negocio» a efectos de tarjetas de crédito. Si participa en una actividad que genera ingresos y no es el empleado de otra persona mientras la realiza, es un negocio. Si no tiene idea de cuál es la estructura de su empresa, lo más probable es que sea un propietario único.

Los tipos de negocios más comunes son:

• Empresas unipersonales: UNA propietario único posee un negocio no incorporado por sí mismos, se queda con todas las ganancias y es responsable de todas las deudas. Los propietarios únicos pueden incluir personas como autónomos, propietarios de tiendas de Etsy, conductores de viajes compartidos o «encargados de tareas» que prestan servicios a través de TaskRabbit.

• Asociaciones: UNA camaradería es una relación comercial formal entre dos o más personas, que comparten las ganancias de la empresa y son responsables hasta cierto punto de sus deudas. Los bufetes de abogados y los grupos médicos suelen ser sociedades.

• Corporaciones: UNA corporación es una entidad legal que existe completamente separada de sus propietarios, lo que significa que los propietarios tienen menos responsabilidad legal por las deudas de la empresa.

• Corporaciones S: Un Corporación S es un tipo especial de corporación diseñada para empresas más pequeñas, que permite a los propietarios evitar la responsabilidad personal mientras obtienen un tratamiento fiscal especial. Existen reglas bastante estrictas para las cuales las empresas pueden calificar para el estado de S-corp.

• Sociedades de responsabilidad limitada: Un LLC protege a sus propietarios de la responsabilidad personal sin exigirles que formen una corporación.

La mejor tarjeta de crédito para su nuevo negocio o inicio es aquella que se alinee con sus necesidades y patrones de gasto. Estos son los factores clave para sopesar cuando elegir una tarjeta de crédito comercial:

Recompensas: Las tarjetas de crédito comerciales tienden a tener mejores ofertas de registro que las tarjetas para consumidores. Si bien esas ofertas pueden ser atractivas, no permita que lo distraigan de las recompensas y beneficios continuos de la tarjeta. Concéntrese en si gasta con frecuencia en las categorías de recompensas de la tarjeta. De esta manera, obtendrá más valor de la tarjeta.

Funciones para viajes: Si su negocio requiere muchos viajes internacionales, una tarjeta que no cobre tarifas por transacciones en el extranjero le permitirá ahorrar dinero. También puede evitar complicaciones con los pagos en el extranjero eligiendo una tarjeta de crédito comercial que pertenezca a una red con una amplia aceptación comercial como Visa o Mastercard. Independientemente de si viaja a nivel nacional o internacional, puede considerar una tarjeta que ofrezca acceso a la sala VIP del aeropuerto o que le reembolse la tarifa de solicitud para TSA Precheck o Global Entry.

Herramientas de contabilidad: Muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen herramientas de administración de cuentas que pueden ayudarlo a mantenerse organizado cuando llegue el momento de los impuestos. Si hay una característica en particular que puede simplificar su vida como propietario de un negocio, definitivamente debería figurar en la lista de verificación de elementos imprescindibles para una tarjeta de crédito comercial.

Informe de crédito: Si su objetivo es hacer crecer su negocio y desarrollar el historial crediticio de su negocio, asegúrese de que su tarjeta de crédito comercial informe a Dun & Bradstreet, Experian y Equifax, por lo menos. Comuníquese con el emisor para verificar a qué agencias de crédito informa una tarjeta de crédito.

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A diferencia de otras tarjetas para propietarios de empresas, la Tarjeta Brex para Startups no le sujeta a una garantía personal. Determina la elegibilidad analizando el saldo de caja, los patrones de gasto y los inversores de su empresa. Su empresa debe tener $ 100,000 en el banco para solicitar la tarjeta. Gana 1 punto por cada dólar gastado en compras y más en otras categorías si realiza el Tarjeta Brex para Startups su única tarjeta de empresa. Los titulares de tarjetas también se benefician de una oferta de lanzamiento y descuentos con ciertos comerciantes. Tiene un $ 0 cuota anual.